Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-934/2013 ~ М-823/2013 от 05.08.2013

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2013 года                                                                              г.Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи                                                   Раковой Н.Н.,

при секретаре                                                                      Костромичевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гаранжа В.И. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С ТА Н О В И Л:

ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Северный районный суд г. Орла с исковым заявлением, предъявленным к Гаранжа В.И. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что 10.10.2011 года между ОАО «Орловский социальный банк» и Гаранжа В.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере № рублей, сроком по 10.10.2014 года, для оплаты первого страхового взноса (при недостатке средств у заемщика), для покупки автомобиля ACURARDX, год выпуска 2007, у продавца ИП ФИО3, а заемщик возвращает кредит в установленные настоящим договором сроки. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, ставка процента за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых. Начисление процентов производится ежемесячно на остаток ссудной задолженности. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Денежные средства в размере № рублей были перечислены на счет заемщика № в соответствии с п. 2.1. кредитного договора. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, заемщик обязан: - использовать кредит на цели, предусмотренные договором; - погашать кредитору кредит, проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание (при наличии таковой) в сумме и сроки, определенные графиком погашения кредита; - обеспечить наличие средств на счете № в ОАО «Орелсоцбанк» в сумме, достаточной для произведения очередного платежа, не позднее одного дня до дня наступления срока платежа по договору; - уплачивать кредитору комиссию, пени и штраф в соответствии с тарифами банка; - досрочно погасить кредит по требованию кредитора в случае нарушения условий договора. В случае досрочного полного возврата кредита одновременно выплатить кредитору проценты за время фактического пользования кредитом. Ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору. Ответчик допустил просрочку уплаты основного долга в размере № рублей, процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 15% годовых по состоянию на 30.06.2013 года в размере № рублей. В силу п. 5.1. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов по настоящему договору заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа. Размер неустойки составляет № рублей - за просрочку уплаты процентов, № рублей - за просрочку уплаты кредита. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от 10.10.2011 года между ОАО «Орелсоцбанк» и ответчиком Гаранжа В.И. был заключен договор залога № № транспортного средства. В соответствии с заключенным договором залога, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, залогодатель (заемщик) передает, а залогодержатель (банк) принимает в залог имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности следующего вида: автомобиль марки ACURARDX, организация-изготовитель ТС (страна): отсутствует, Соединенные штаты; 2007 года выпуска; идентификационный номер (VIN): №; модель, номер двигателя: №; тип двигателя: бензиновый; номер шасси: отсутствует; номер кузова №; цвет кузова: серый; паспорт транспортного средства - № и серия: №; наименование организации, выдавшей паспорт: Прионежский таможенный пост. Согласно п. 2.1 договора залога, имущество, переданное залогодателем в залог по настоящему договору, обеспечивает: - возврат кредита в сумме № рублей на срок до 10.10.2014 года; - уплата процентов за период фактического пользования кредитом, исходя из процентной ставки 15% годовых; - за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов по настоящему договору заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненный обязательств за каждый день просрочки платежа; - штрафных санкций, возмещение судебных издержек и иных расходов по взысканию долга и других убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем своих обязательств. Согласно п. 3.3 договора залога, залогодержатель имеет право - удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования; а также расходы, связанные с принудительным (судебным или внесудебным) обращением на заложенное имущество и по взысканию долга. Согласно п. 1.3 договора залога, стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства устанавливается в размере № рублей. Решением Арбитражного суда Орловской области от 04.07.2012 года ОАО «Орловский социальный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Гаранжа В.И. задолженность по основному долгу в размере № рублей, проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 15% годовых по состоянию на 30.06.2013 года в размере № рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере № рублей, пени за просрочку уплаты кредита в размере № рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности следующего вида: автомобиль марки ACURARDX, 2007 года выпуска; идентификационный номер (VIN): №; модель, номер двигателя: № №; тип двигателя: бензиновый; номер шасси: отсутствует; номер кузова №; цвет кузова: серый; паспорт транспортного средства - № и серия: <адрес>; принадлежащий Гаранжа В.И. на праве собственности, для удовлетворения за счет этого имущества требований ОАО «Орловский социальный банк» по кредитному договору № от 10.10.2011 года, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере № рублей. Также просит взыскать с Гаранжа В.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ОАО «Орловский социальный банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО7, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в представленном в адрес суда ходатайстве исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Гаранжа В.И., надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В заявлении, направленном в адрес суда представитель истца по доверенности ФИО7 не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 N 2872-1 реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Пунктом 10 названной нормы предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В судебном заседании установлено, что 10.10.2011 года между ОАО «Орловский социальный банк» и Гаранжа В.И. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1 кредитного договора ОАО «Орловский социальный банк» предоставил Гаранжа В.И. кредит в сумме № рублей, сроком по 10.10.2014 года, для оплаты первого страхового взноса (при недостатке средств у заемщика), для покупки автомобиля ACURA RDX, год выпуска 2007, у продавца ИП ФИО3, а заемщик возвращает кредит в установленные настоящим договором сроки.

В силу п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на счет заемщика № в валюте договора после оформления документов по обеспечению и заключению договоров страхования автотранспортного средства, если договор страхования предусмотрен параметрами выбранного автокредита.

Согласно п. 2.2 датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств, предоставленных в кредит, на счет заемщика.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, ставка процента за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых. Начисление процентов производится ежемесячно на остаток ссудной задолженности.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется путем списания средств со счета заемщика № кредитором в безакцептном порядке в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к настоящему договору.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, заемщик обязан: - использовать кредит на цели, предусмотренные договором; - погашать кредитору кредит, проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание (при наличии таковой) в сумме и сроки, определенные графиком погашения кредита; - обеспечить наличие средств на счете № в ОАО «Орелсоцбанк» в сумме, достаточной для произведения очередного платежа, не позднее одного дня до дня наступления срока платежа по договору; - уплачивать кредитору комиссию, пени и штраф в соответствии с тарифами банка; - досрочно погасить кредит по требованию кредитора в случае нарушения условий договора. В случае досрочного полного возврата кредита одновременно выплатить кредитору проценты за время фактического пользования кредитом.

В силу п. 5.1. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов по настоящему договору заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа.

Согласно выписке по операциям на счете организации ОАО «Орелсоцбанк», 10.10.2011 года на счет Гаранжа В.И. № была перечислена сумма кредита.

10.10.2011 года ответчик Гаранжа В.И. был ознакомлен с графиком внесения кредита. Сумма ежемесячного платежа, согласно графику составляет № рублей. Дата платежа наступает 10 числа каждого месяца.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от 10.10.2011 года между ОАО «Орелсоцбанк» и ответчиком Гаранжа В.И. был заключен договор залога № транспортного средства.

В соответствии с п. 1.1 договором залога, залогодатель (заемщик) передает, а залогодержатель (банк) принимает для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в залог имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности следующего вида: автомобиль марки ACURA RDX, организация-изготовитель ТС (страна): отсутствует, Соединенные штаты; 2007 года выпуска; идентификационный номер (VIN): №; модель, номер двигателя: №; тип двигателя: бензиновый; номер шасси: отсутствует; номер кузова №; цвет кузова: серый; паспорт транспортного средства - № и серия: №; наименование организации, выдавшей паспорт: Прионежский таможенный пост.

Согласно п. 1.2 договора залога, стоимость предмета залога оценивается по соглашению сторон в сумме № рублей, без НДС.

Согласно п. 1.3 договора залога, стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства устанавливается в размере № рублей.

Согласно п. 2.1 договора залога, имущество, переданное залогодателем в залог по настоящему договору, обеспечивает: - возврат кредита в сумме № рублей на срок до 10.10.2014 года; - уплата процентов за период фактического пользования кредитом, исходя из процентной ставки 15% годовых; - за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов по настоящему договору заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненный обязательств за каждый день просрочки платежа; - штрафных санкций, возмещение судебных издержек и иных расходов по взысканию долга и других убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем своих обязательств.

Согласно п. 3.3 договора залога, залогодержатель имеет право - удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования; а также расходы, связанные с принудительным (судебным или внесудебным) обращением на заложенное имущество и по взысканию долга; обратить взыскание на заложенное имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, исполняемого периодическими платежами, в случае систематического нарушения сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем два раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно паспорту технического средства № владельцем автомобиля марки ACURA RDX, 2007 года выпуска; VIN: №, является Гаранжа В.И.

Как следует из ответа МРЭО ГИБДД УМВД России по Орловской области № от 12.09.2013 года на запрос суда, согласно сведений АИПС «Автомобиль» по Орловской области, автотранспортное средство марки ACURA RDX, 2007 года выпуска; VIN: №; серого цвета, ПТС №, 20.10.2011 года поставлено на регистрационный учет на имя Гаранжа В.И., <данные изъяты>, проживающего по адресу: <адрес>, с присвоением гос. номера № и до настоящего времени с регистрационного учета не снималось.

Между тем, судом установлено, что ответчик Гаранжа В.И. неоднократно допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по ссудному счету № №, тем самым не исполнив возложенные на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 04.07.2012 года ОАО «Орловский социальный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий ОАО «Орловский социальный банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» об образовавшейся задолженности проинформировал заемщика отправленной претензией об оплате долга № от10.06.2013 года. Однако в счет погашения задолженности денежных средств не поступило.

Поскольку заемщиком Гаранжа В.И. не исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору, допущена длительная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, то у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать от заемщика досрочного возврата денежных средств и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно расчету истца по состоянию на 30.06.2012 года задолженность ответчика Гаранжа В.И. составила № рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере № рублей, проценты за пользование кредитом в размере № рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере № рублей, пени за просрочку уплаты кредита в размере № рублей.

Поскольку в судебное заседание ответчиком Гаранжа В.И не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, либо иной расчет задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований конкурсного управляющего ОАО «Орловский социальный банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ответчику Гаранжа В.И. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 10.10.2011 года в размере № рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере № рублей, проценты за пользование кредитом в размере № рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере № рублей, пени за просрочку уплаты кредита в размере № рублей.

Установив изложенные обстоятельства, а также учитывая, что сторонами при заключении договора залога транспортного средства было достигнуто соглашение относительно начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах, которая составляет 50% от залоговой стоимости автомобиля, что соответствует № рублей, ни одной из сторон не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость спорного имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд находит требования истца об обращении взыскания суммы долга на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Гаранжа В.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гаранжа В.И. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гаранжа В.И. в пользу конкурсного управляющего ОАО «Орловский социальный банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму кредитной задолженности, в том числе задолженность по основному долгу в размере № рублей, проценты за пользование кредитом в размере № рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере № рублей, пени за просрочку уплаты кредита в размере № рублей, а всего денежные средства в размере № рублей.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 10.10.2011 года, заключенному между ОАО «Орловский социальный банк» и Гаранжа В.И., на заложенное имущество - автомобиль марки ACURA RDX, 2007 года выпуска; идентификационный номер (VIN): №; модель, номер двигателя: №; тип двигателя: бензиновый; номер шасси: отсутствует; номер кузова №; цвет кузова: серый; паспорт транспортного средства - № и серия: №; принадлежащий Гаранжа В.И. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость данного заложенного имущества в размере № рублей.

Взыскать с Гаранжа В.И. в пользу конкурсного управляющего ОАО «Орловский социальный банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г. Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                       Н.Н. Ракова