Мотивированное решение от 23.05.2022 по делу № 02-2754/2022 от 21.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата.

Кунцевский районный суд адрес

в составе судьи Воронковой Л.П.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2754/22 по иску Зиновьевой Татьяны Михайловны, Зиновьевой Светланы Михайловны, Зиновьевой Наталии Григорьевны к адрес Банк Жилищного Финансирования» о признании изменившиеся условия оплаты существенным фактом, назначении кредитных каникул и реструктуризации кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику, в котором просят:

- признать изменившиеся условия оплаты, существенным фактом, который ставит семью в положение нищеты, учитывая, что квартира, находящаяся в ипотеке - единственное жилье.

- Назначить кредитные каникулы, с дата по дата, учитывая тот факт, что в стране действует режим ограниченной функциональности, в связи с заболеванием коронавирус.

- Начиная с дата, реструктуризировать ежемесячный платеж, путем увеличения срока, уменьшения платежа, до 5.000 (сумма прописью) ежемесячно, до улучшения в стране, в связи с заболеванием коронавирусом.

Иск мотивирован тем обстоятельством, что дата, был заключен кредитный договор № 2067-ZKU-0001-15

Согласно предмету договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1 600 000 (сумма прописью), сроком на 182 месяца.

Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором.

дата, был заключен договор об ипотеке, согласно которому Залогодатель в обеспечении обязательств по кредитному договору № дата- ZKU-0001-15 от дата передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру по адресу: адрес.

График платежей был установлен с дата, ежемесячно до дата.

На дата общая задолженность составляет: сумма

Согласно справке о доходах и суммах налога физического лица за дата от дата общая сумма дохода Зиновьевой Натальи Григорьевны составила сумма ежемесячно.

Зиновьева Татьяна Михайловна, Зиновьева Светлана Михайловна - являются безработными, дохода не имеют.

При вычете ежемесячного платежа по ипотеке, а также иных кредитных платежей, сумма остатка не соответствует прожиточному минимуму.

Более того, Зиновьева Татьяна Михайловна и Зиновьева Светлана 'Михайловна, находятся на полном содержании Зиновьевой Натальи Григорьевны, что фактически ставит семью, в положении нищеты.

дата наименование организации направил требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 2067-ZKU-0001-15 от дата

Вернуть такую сумму не представляется возможным.

В судебном заседании представитель Зиновьевой Н.Г. поддержал иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебное заседании другие истцы не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, причины неявки суду не сообщили.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду не сообщил.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца Зиновьевой Н.Г., изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Из материалов дела следует, что дата, был заключен кредитный договор № 2067-ZKU-0001-15

Согласно предмету договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1 600 000 (сумма прописью), сроком на 182 месяца.

Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором.

дата, был заключен договор об ипотеке, согласно которому Залогодатель в обеспечении обязательств по кредитному договору № дата- ZKU-0001-15 от дата передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру по адресу: адрес.

График платежей был установлен с дата, ежемесячно до дата.

На дата общая задолженность составляет: сумма

Согласно справке о доходах и суммах налога физического лица за дата от дата общая сумма дохода Зиновьевой Натальи Григорьевны составила сумма ежемесячно.

Зиновьева Татьяна Михайловна, Зиновьева Светлана Михайловна - являются безработными, дохода не имеют.

При вычете ежемесячного платежа по ипотеке, а также иных кредитных платежей, сумма остатка не соответствует прожиточному минимуму.

Более того Зиновьева Татьяна Михайловна и Зиновьева Светлана 'Михайловна, находятся на полном содержании Зиновьевой Натальи Григорьевны, что фактически ставит семью, в положении нищеты.

дата наименование организации направил требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 2067-ZKU-0001-15 от дата

Вернуть такую сумму не представляется возможным.

В связи с чем, истцы обратились в суд с указанными исковыми требованиями.

Как усматривается из вышеприведенных норма закона, изменение кредитного договора вследствие существенного изменения обстоятельств возможно только в случае наличия совокупности четырех условий, предусмотренных п.2 ст. 451 ГК РФ.

По своей сути реструктуризация кредита – это соглашение между кредитором и заёмщиком об изменении срока и порядка погашения займа, а также предоставление определённых льгот по выплате кредита. Реструктуризация долга может производиться с помощью различных инструментов: увеличение срока кредитования (пролонгация), в этом случае снижаются ежемесячные платежи, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заёмщика; предоставление кредитных каникул – заёмщику предоставляют отсрочку на выплату основного долга , при этом он обязан ежемесячно вносить платежи по оплате процентной ставки; рефинансирование – замена старого займа новым кредитом с более выгодными условиями (сниженной процентной ставкой, увеличенным сроком кредитования и т.п.); временное снижение процентной ставки, которое позволяет временно уменьшить процентные выплаты по кредиту.

При этом для реструктуризации кредита заёмщику, в первую очередь, следует обратиться с соответствующим письменным заявлением в кредитную организацию, с которой заёмщик заключил соответствующий кредитный договор. Каждую ситуацию кредитная организация рассматривает индивидуально, и в Банке могут потребовать предоставить ряд подтверждающих документов, которые засвидетельствуют об уважительных причинах невозможности произведения выплат по кредиту, в том числе в полном объёме. В тоже время, предоставление реструктуризации и (или) рефинансирования задолженности по кредитному договору заёмщику является правом кредитной организации, а не обязанностью, так как законодательством РФ императивно не возложена на кредитные организации обязанность реструктуризировать и (или) рефинансировать задолженность по кредитным договорам заёмщиков.

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий и порядка погашения кредита, то есть, по сути, она направлена на изменение условий заключенного с заёмщиком кредитного договора, поэтому требования истца направлены на изменение условий кредитного договора в порядке главы 29 ГК РФ.

Но истцы, предъявляя в суд исковое требование фактически об изменении условий кредитного договора, не учитывают положения и требования главы 29 ГК РФ, а также условия кредитного договора о том, что договором не предусмотрено право клиента в одностороннем порядке изменять условия договора, в т.ч. условия, регламентирующие порядок и сроки погашения задолженности. Договором также не предусмотрена обязанность Банка реструктуризировать и (или) рефинансировать задолженность по кредитному договору, в частности, в случае обращения клиента в Банк с просьбой о реструктуризации и (или) рефинансировании.

Банк условия кредитного договора не нарушал, свои обязательства выполнил в полном объёме. Доказательств обратного истцами в суд не представлено.

Кредитный договор не содержит других оснований для изменения клиентом договора в судебном порядке. Договором также не предусмотрено право клиента в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора.

Суд считает, что совокупность условий, указанных в ст. 451 ГК РФ, отсутствует.

Сама по себе процедура реструктуризации задолженности по кредитному договору, не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью.

В законе отсутствуют положения, обязывающие принимать положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита в отношении всех обратившихся граждан. Процедура реструктуризации отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не возлагает на ее участников безусловной обязанности по проведению реструктуризации задолженностей по ипотечным жилищным кредитам всех обратившихся в рамках ее реализации заемщиков, а направлена на компенсацию убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации.

Кроме того, истцы с соответствующими заявлением в Банк не обращались.

Таким образом, законных оснований для удовлетворения всех заявленных требований к ответчику не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░