Решение по делу № 2-1656/2015 ~ M-1414/2015 от 21.04.2015

Дело № 2-1656/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2015 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.В. Панкратова,

при секретаре М.М. Пуртиевой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Власова В.М. к Открытому акционерному обществу <данные изъяты> о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец Власов В.М. обратился в суд с иском к ответчику ОАО <данные изъяты> с требованием о взыскании суммы возмещения материального ущерба в размере <данные изъяты>; обязании ответчика ОАО <данные изъяты> произвести перерасчет графика платежей по кредиту; взыскании с ответчика ОАО <данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования мотивирует тем, что между ним и ОАО <данные изъяты> +++ был заключен кредитный договор ... на потребительские цели в размере <данные изъяты> по процентной ставке <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. По данному договору, кроме выплаты по кредиту, ему навязали подписать заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, по которому он обязан выплачивать <данные изъяты> ООО <данные изъяты> и <данные изъяты> вознаграждение Банка за присоединение к программе коллективного страхования. Всего сума платежа по страхованию жизни и риска потери трудоспособности заемщика составляет <данные изъяты>, эта сумма была засчитана в график платежей по кредитному договору. Таким образом, общая сумма платежей по кредиту составляет <данные изъяты>. В Банке ему пояснили, что присоединение к программе коллективного страхования - это обязательное условие для получения кредита. Отдельный договор с ООО <данные изъяты> он не заключал, график платежей и реквизиты СК <данные изъяты> отсутствуют. Существует лишь общий график платежей, по которому все денежные средства поступают в ОАО <данные изъяты>». В связи с тем, что ему не предложили в банке выбрать альтернативный вариант заключения кредитного договора и не предложено было выбрать страховую компанию, считает, что банк навязал ему указанную страховку, тем самым, нарушив его права. Указанные обстоятельства послужили причиной для обращения с настоящим иском в суд.

В судебное заседание истец Власов В.М. не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представил письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель истца Власова В.М. – Ярков А.О., действующий на основании нотариальной доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. При этом пояснил, что права истца Власова В.М. были нарушены, поскольку Банк не предоставил ему право выбора страховой компании, а также не предложил выбрать альтернативный вариант заключения кредитного договора. Кроме того, Банк навязал услугу по страхованию жизни и здоровья при заключении кредитного договора, указав, это является единственным условием для получения кредита.

Представитель ответчика ОАО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. С заявленными требованиями не согласился по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д.19-21).

Суд, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

При этом, в силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, +++ между Власовым В.М. и Открытым акционерным обществом <данные изъяты> заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.13-15).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита составил <данные изъяты> (л.д. 8-9).

Из материалов дела следует, что кредитные средства предоставлены истцу в день заключения кредитного договора +++.

Согласно п.<данные изъяты> кредитного договора от +++ заемщик обязан застраховать в страховой компании свою жизнь и здоровье по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика на следующих условиях: от рисков: смерть от любой причины; установление I или II (нерабочей) группы инвалидности от любой причины; назначить банк выгодоприобретателем по договору страхования на сумму своей фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая; период страхования устанавливается с даты выдачи кредита по кредитному договору до даты погашения кредита. (л.д.13-15).

Согласно анкете-заявлению на получение кредита, Власов В.М. выразил желание присоединиться к Программе коллективного страхования жизни и здоровья, указав на вариант получения кредита при условии страхования своей жизни и здоровья и просил увеличить сумму запрашиваемого кредита на стоимость страхования своей жизни и здоровья по выбранной им программе страхования, а также на стоимость оплаты услуг Банка, указанных в выбранной им Программе страхования. (л.д.22).

Заемщиком Власовым В.М. было подписано собственноручно заявление на присоединение к Программе коллективного страхования от +++, где п.<данные изъяты> предусматривает, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. (л.д.10)

Из содержания указанного пункта следует, что услуга по подключению к программе страхования со взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе индивидуального страхования.

В заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования указано на добровольное личное страхование жизни и здоровья заемщиков ОАО <данные изъяты> в страховой компании ООО <данные изъяты>». С указанной анкетой Власов В.М. был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, что подтверждается и не оспорено в судебном заседании представителем истца (л.д.10).

Кроме того, в уведомлении о размере полной стоимости кредита от +++, в п. <данные изъяты> (основные условия), указано, что сумма платежа заемщика по страхованию жизни и риска потери трудоспособности заемщика составляет <данные изъяты>, в том числе страховая премия ООО <данные изъяты> - <данные изъяты> и <данные изъяты> – вознаграждение банка в соответствии с Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО <данные изъяты> в страховой компании ООО <данные изъяты>». С указанным уведомлением Власов В.М. был ознакомлен, о чем имеется его собственноручная подпись (л.д.11).

Таким образом, Власов В.М. при подписании кредитного договора от +++, согласился с предоставлением ему кредита при условии присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании, что подтверждается его подписью в договоре (л.д.13-15).

В силу ст. 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 940 указанного Кодекса договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления.

Указанным заявлением истец выразил добровольное согласие на предоставление услуги по подключению к программе личного страхования. Так, в бланке заявления, подписанного истцом, предусмотрена возможность отказа от данной услуги, однако истец выразил намерение подключиться к программе страхования. При этом из заполненного бланка заявления усматривается, что клиенту предоставлено право выбора: выразить намерение быть застрахованным по договору страхования или отказаться от этого при нежелании быть застрахованным, поставив соответствующую отметку в заявлении.

Подключение к программе страхования является дополнительной платной услугой, что закону не противоречит. С условиями об оплате данной услуги (тарифами) истец был ознакомлен. В течение длительного времени истец исполнял условия заключенного договора, внося ежемесячные платежи, включающие в себя стоимость платы за подключение к программе страхования, учитываемой в составе выданного кредита.

Само по себе заключение заемщиком договора личного страхования жизни и здоровья является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, который не противоречит действующему законодательству и основан на достигнутом сторонами договора соглашения в соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Власов В.М. в случае неприемлемости для него условий кредитного договора о подключении к программе страхования жизни и здоровья не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать не себя соответствующие обязательства, в том числе, полностью отказаться от них. Вместе с тем, истец подписал анкету-заявление на получение кредита, заявление на присоединение к Программе коллективного страхования. Доказательств того, что отказ Власова В.М. от заключения договора страхования, от уплаты страхового взноса мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не содержится.

Совокупность представленных в материалы дела доказательств, свидетельствует о том, что у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме личного страхования или без обеспечения, поскольку данное условие не является обязательным условием кредитного договора.

Суд, оценив доказательства в совокупности и проанализировав условия кредитного договора, пришел к выводу о том, что приобретение заемщиком услуг ОАО <данные изъяты> не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку страхование жизни заемщика не является обязательным условием кредитования, не содержится в общих условиях договора, а отметка в типовой форме заявлении-договоре не является обязательной, так как не предусматривает зависимости предоставления кредита от обязательного страхования жизни и здоровья. При этом каких-либо санкций, либо иных последствий при отказе от заключения договора страхования кредитный договор не предусматривает.

Ссылка представителя истца Власова В.М. – Яркова А.О. о том, что включение в кредитный договор условий о добровольном личном страховании жизни и здоровья противоречит действующему законодательству, является навязанным способом обеспечения обязательств по договору, является не состоятельной и не нашла своего подтверждения в судебном заседании.

На основании изложенного исковые требования Власова В.М. удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований истцу Власову В.М. отказано в полном объеме, суд на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оставляет без удовлетворения требование истца о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Власова В.М. к Открытому акционерному обществу <данные изъяты> о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула путем подачи апелляционной жалобы.

Судья М.В. Панкратов

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2015 года.