Определение суда апелляционной инстанции по делу № 33-24819/2020 от 13.07.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1021/2020 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, признании пункта договора недействительным, компенсации морального вреда, штрафа. судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о взыскании денежных средств, признании пункта договора недействительным, компенсации морального вреда, судебных расходов, указывая на то обстоятельство, что между сторонами был заключен кредитный договор, кроме того истцу было навязано страхование в отсутствие воли истца, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец фио в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, просил в иске отказать.

Проверив письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правша об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что дата между фио и наименование организации заключён кредитный договор № РIL 9071503237508, в соответствии с условиями которого банк предоставил заёмщику кредит в размере сумма, сроком до дата, с годовой процентной ставкой за пользование кредитом в размере 10,99 % годовых.

Также, дата фио в наименование организации подано заявление на участие в качестве застрахованного лица в Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков потребительских кредитов наименование организации, участие в которой для заёмщика являлось добровольным и необязательным.

Подписав вышеуказанное заявление на участие в программе страхования, фио согласился с тем, что ответчик наименование организации, как страхователь, назначает себя выгодоприобретателем до полного исполнения истцом обязательств по кредитному договору, а после полного исполнения истцом обязательств по кредитному договору выгодоприобретателем является заёмщик (или его наследники).

Также, подписав вышеуказанное заявление на участие в программе страхования, фио подтвердил, что полностью понимает и сознаёт, что участие в программе страхования является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита, что ознакомлен с условиями страхования, со сроком страхования, с необходимостью уплатить банку плату за участие в программе страхования, с размером такой платы и порядком её расчёта, что получил памятку застрахованному по программе страхования лицу, ознакомлен и согласен с ней, что получил разъяснения о том, что участие в программе страхования — дополнительная услуга, предоставляемая банком за плату, размер которой указан в заявлении на участие в программе страхования, и что плата за участие в программе страхования не является страховой премией, уплачиваемой банком как страхователем страховщику.

Кроме того, истец подтвердил, что ему разъяснено право в любое время по его желанию отказаться от участия в программе страхования, подав в банк заявление на исключение из списка застрахованных лиц (что до настоящего времени истцом не сделано), а также порядок возврата платы за участие в программе страхования, что услуга по организации его участия в программе страхования носит длящийся характер, и банк взимает плату за весь период оказания услуги единовременно, и что прекращение оказания услуги и возврат части платы за участие в программе страхования производится в случаях и порядке, предусмотренными условиями страхования и изложенными в памятке застрахованному лицу.

Подписав заявление на участие в программе страхования, истец согласился с единовременной. уплатой ответчику по услуге организации его участия в программе страхования платы за участие в программе страхования на срок страхования, соответствующий сроку кредита. Размер платы определился в соответствии с памяткой застрахованному лицу исходя из страховой суммы, равной сумма, тарифа, равного 0,20%, и количества месяцев (60) срока страхования, что составило сумма. Также истец поручил ответчику в дату выдачи кредита или в течение последующих трёх рабочих дней списать с любого открытого в наименование организации на имя истца текущего счёта плату за участие в программе страхования в размере сумма без дополнительного согласия истца.

Заёмщиком кредитные средства использованы, что также усматривается из выписки по текущему счёту. Кредит был востребован заёмщиком — по инициативе заёмщика произошло движение кредитных денежных средств/проведены операции по текущему счёту, на который кредит был зачислен, с использованием заёмных, а не личных средств.

Памяткой застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков потребительских кредитов наименование организации установлен порядок возврата платы за участие в программе страхования в случае подачи застрахованным лицом заявления на исключение из списка застрахованных лиц:

-при отказе от участия в программе страхования в период свободного ознакомления с условиями страхования (14 дней) возврату подлежит 100% уплаченной заёмщиком платы за участие в программе страхования с удержанием Банком платы в размере сумма;

- при полном досрочном погашении невостребованного кредита в течение трёх месяцев с даты предоставления кредита, плата за участие в программе страхования подлежит возврату в полном объёме;

- при отказе от участия в программе страхования по истечении периода свободного ознакомления с условиями страхования (14 дней) часть уплаченной платы подлежит возврату только в случае полного досрочного погашения кредита до момента истечения срока страхования. В этом случае часть платы за участие в программе страхования, подлежащая возврату, рассчитывается по формуле:

R= (Р* (Т-Т1)*к)/Т, где

R - сумма, подлежащая возврату,

Р - уплаченная плата за участие в программе страхования,

Т - срок страхования в днях,

T1 - истёкший срок страхования в днях на дату прекращения программы страхования в отношении застрахованного лица,

k - поправочный коэффициент, определяющийся по Памятке застрахованному лицу исходя из фактического периода действия договора страхования в отношении заёмщика.

Истец заявление на исключение из списка застрахованных лиц не подавал.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктами 4 и 4.1 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата) предусмотрено, что условие кредитного договора, предусматривающее необходимость страхования жизни и здоровья заёмщика, является действительным, если заёмщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования жизни и здоровья.

Рассматривая настоящее дело, суд на основании оценки собранных по делу доказательств приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку нарушений прав истца со стороны ответчика не имелось, истец добровольно стал участником программы страхования, был ознакомлен с правилами страхования, в том числе с условием и порядком оплаты и возврата оплаты за участие в программе страхования, в связи с чем не подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика удержанных в счёт платы за участие истца в качестве застрахованного лица в программе страхования денежных средств.

Требование истца о признании недействительным адрес условий договора потребительского кредита удовлетворению также не подлежат, так как оспариваемый пункт не противоречит законодательству РФ, в частности не попадает под признаки недействительности сделки, установленные § 2 гл. 9 ГК РФ.

Кроме того, положения п. 10 ст. 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускает разную процентную ставку для заёмщиков, соответственно застраховавших и не застраховавших имущественный, неимущественный интерес.

Каких-либо доводов и доказательств недействительности указанного пункта кредитного договора истцом не приведено и не представлено.

Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств, признании недействительным пункта договора отсутствуют, в связи с чем требования о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, признании пункта договора недействительным, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья фио

1