Решение по делу № 02-3359/2017 от 01.06.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 августа 2017 года город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Ильиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3359/17 по исковому заявлению Кулешова * к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», КБ «Интеркоммерц» (ООО) о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы, подлежащей выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, судебных расходов,

установил:

Истец Кулешов С.Н. обратился в суд с иском к ответчикам Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», КБ «Интеркоммерц» (ООО) о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы, подлежащей выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, судебных расходов, указывая в обоснование иска, что она является владельцем банковского счета № *, открытого в ООО КБ «Банк Интеркоммерц».

27 января 2016 года на его счет ООО «ГРЭС» были перечислены денежные средства в размере 1.350.000 рублей по договору займа.

Приказом Банка России от 08 февраля 2016 года № ОД-400 у ООО КБ «Банк Интеркоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истец обратился за выплатой страхового возмещения в размере 1.350.000 рублей. Однако в выплате страхового возмещения было отказано.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит внести изменения в реестр обязательств ООО КБ «Банк Интеркоммерц» перед вкладчиками на сумму остатка по счету в размере 1.350.000 рублей, взыскать с ответчика ГК «АСВ» сумму страхового возмещения в размере 1.350.000 рублей, а также сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6.700 рублей.

Представители истца по доверенности Дейч М.В. и Амирян С.В. в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности Салюк С.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца по доводам, подробно изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «ГРЭС» в судебное заседание не явился.

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Кулешова С.Н. подлежат отклонению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из материалов дела следует, что истец является владельцем банковского счета № *, открытого на его имя в ООО КБ «Банк Интеркоммерц» 27 января 2016 года согласно договору № *.

27 января 2016 года третьим лицом ООО «ГРЭС» на счет истца были перечислены денежные средства в сумме 1.350.000 рублей по платежному поручению № 45 от 27 января 2016 года с назначением платежа «Перечисление по договору № 4-З/2016 от 27 января 2016 года процентного займа».

Приказом Банка России от 08 февраля 2016 года № ОД-400 у ООО КБ «Банк Интеркоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу п. 6 ч.1 и п. 1,2 ч.2 ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случае, если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения; если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

В силу ст. 8 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее по тексту Закон «О страховании вкладов») страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Обратившись за выплатой страхового возмещения, истцу в выплате было отказано.

01 марта 2016 года и 09 марта 2016 года истец обратился в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения, приложив к нему документы на открытие счета, пояснения, платежные поручения и другие документы в подтверждение обоснованности платежей, произведенных на его счет. Однако ГК «АСВ» в своем ответе на обращение сообщило, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено, поскольку действия по формированию остатков денежных средств на счету в условиях неплатежеспособности банка направлены на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения, необоснованно ссылаясь на Закон «О страховании вкладов». Технические записи по счету, совершенные 27 января 2016 года на сумму 1.350.000 рублей, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций. Рекомендовано обратиться в банк с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок либо в случае несогласия обратиться в суд.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно ч.1 ст. 5 названного Федерального закона № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

В силу положений статей 6 - 11 приведенного Закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона, признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно п. 10 ст. 12 Закона «О страховании вкладов» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25 июля 2001 года № 138-О дано толкование о том, что, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

По состоянию на 28 января 2016 года банк утратил платежеспособность, что подтверждается жалобами клиентов ООО КБ «Банк Интеркоммерц», данная ситуация обсуждалась в средствах массовой информации, также анализ неплатежеспособности ООО КБ «Банк Интеркоммерц» дан в Предписании банка России от 21 января 2016 года № Т1-82-6-10/717ДСП, которым ООО КБ «Банк Интеркоммерц» введены ограничения с 22 января 2016 года сроком на 6 месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, а также Решении Арбитражного суда города Москвы от 14 июня 2016 года по делу № А 40-31570/2016-86-49, которым Банк признан несостоятельным (банкротом).

С 25 января 2016 года Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Неисполненные платежи из-за недостаточности средств учитывались на счетах *, * – в картотеке. Наиболее ранние неисполненные платежные поручения датированы 22 января 2016 года.

В свою очередь, отзыв лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банками своих обязательств по платежам.

Вышеприведенные доказательства, представленные ответчиком в материалы дела, достоверно подтверждают факт неплатежеспособности ООО КБ «Банк Интеркоммерц» на момент совершения операций по зачислению денежных средств со счета ООО «ГРЭС», открытого в том же Банке, на счет истца 27 января 2016 года.

По смыслу статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами и совершение технических записей по счетам не означает поступление на счет Кулешова С.Н. реальных денежных средств.

При таких обстоятельствах не могут быть приняты во внимание в качестве доказательств реального перечисления денежных средств - договор займа, платежное поручение о перечислении денежных средств, а также выписка по счету истца, так как операции по перечислению денежных средств на счет истца были совершены в период неплатежеспособности банка, действия ограничений в Банке на привлечение денежных средств на банковские счета и вклады, а доводы представителя ответчика о том, что данные операции по счетам юридического и физического лица носили характер «дробления» вкладов с целью искусственного создания остатка денежных средств на счету истца и дальнейшего перехода прав требования к ответчику, - обоснованными.

При таких обстоятельствах, не подлежат применению статьи 11 и 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливающие обязанность Агентства по страхованию вкладов по выплате страхового возмещения.

В соответствии с положениями ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца следует отказать также и по тому основанию, что действия истца и третьего лица при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает, как злоупотребление правом.

В силу ст. 94, 98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 10, 140, 845, 846, 848, 854 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 56, 57, 94, 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кулешова * к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», КБ «Интеркоммерц» (ООО) о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы, подлежащей выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение одного месяца.

Судья:

6