Решение по делу № 2-3016/2017 ~ М-2851/2017 от 29.09.2017

Дело № 2-3016/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                               19 октября 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Тыщенко М.А.,

с участием представителя ответчика Рахиевой Л.Р.- Митраковой И.В., действующей на основании доверенности от <дата>.

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к Рахиевой Л.Р. , Рахиеву Р.Р. взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ответчику Рахиевой Л.Р., Рахиеву Р.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что <дата> между ЗАО «РН Банк» и Рахиевой Л.Р., Рахиевым Р.Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в пункте 1 заявления и в соответствии с п.2.1. и ст.3 установленных Правил. <дата> в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчикам кредит для приобретения автомобиля RENAULTLOGAN в размере 425 661, 21 руб. на срок <дата> Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора и Договора залога автомобиля, заключаемых между Банком и Заемщиками. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью согласно пункту 1.3. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3. Истец во исполнение условий договора перечислил ответчику сумму кредита на специальный счет. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: оплата по счету за автомобиль, оплата по сервисному контракту и страховой премии по договору страхования. За пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке .....% годовых. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 22 числам месяца. Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства в части внесения обязательных платежей. В соответствии с п.1 строки 12 Индивидуальных условий начислена неустойка из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору у них образовалась задолженность в сумме 322 536,08 руб.: 282119,14 руб. – просроченный основной долг, 10036,21 руб. – просроченные проценты, 30 380,73 руб. – неустойка. Письмом от <дата> № банк направил в адрес ответчиков претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. Просят взыскать с Рахиевой Л.Р. задолженность по кредитному договору в размере 322536,08 руб., расходы по госпошлине в размере 6425,36 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN); №, год выпуска <дата>, взыскать с Рахиева Р.Р. расходы по госпошлине в размере 6000 руб.

Представитель истца АО «РН Банк» Снежкова А.С., действующая на основании доверенности от 07.08.2017г., о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без участия представителя, в письменном отзыве указала, чтона исковых требованиях настаивает.

Ответчик Рахиева Л.Р. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила письменное заявление, в котором просит рассмотреть гражданское дело без ее участия, указала, что с исковыми требованиями согласна частично, просит снизить размер неустойки.

Представитель ответчика Рахиевой Л.Р.- Митракова И.В., действующая на основании доверенности от <дата> в судебном заседании пояснила, что ответчик с исковыми требованиями согласна частично, просит снизить размер взыскиваемой неустойки по кредитному договору № до 5 000 руб.

Ответчик Рахиев Р.Р. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В адрес суда направил телефонограмму в которой пояснил, что с доводами изложенными в исковом заявлении согласен частично, просит снизить размер неустойки, так как считает ее завышенной.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

<дата> между истцом и ответчиком Рахиевой Л.Р. был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредита на условиях, указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями № 1,2,3,4.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил Рахиевой Л.Р. кредит для приобретения автомобиля RENAULT LOGAN в размере 425 661,21 руб. на срок до <дата> под .....% годовых.

Во исполнение Индивидуальных условий и п.2.1 и п.2.2 Приложения № 1 Общих условий истец перечислил ответчику сумму кредита в размере 425 661,21руб. на специальный счет, что подтверждается банковским ордером № от <дата> (л.д.19)

В соответствии с п.2.2.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4 клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод 34827 руб. в пользу ООО «Сатурн-Р-АВТО», назначение платежа – за автомобиль RENAULTLOGAN; 33712,37 руб. в пользу АО «РН Банк» - оплата страховой премии по договору страхования; 49121,84 руб. в пользу ООО «РН ФИНАНС РУС» - оплата страховой премии по договору страхования (л.д.20-22).

В соответствии со строкой 6 п.1 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей составляет 36, размер ежемесячных платежей – 13785 руб., погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 22 числам месяца.

Согласно строке 10 п.1 Индивидуальных условий между истцом и Рахиевым Р.Р. заключен договор залога приобретаемого автомобиля RENAULT LOGAN, который является неотъемлемой частью условий договора потребительского кредита.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью.

Согласно строке 12 п.1 Индивидуальных условий за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом начисляется неустойка из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Рахиева Л.Р. взяла на себя обязанность возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Однако ответчик неоднократно нарушала условия договора по уплате денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, задолженность по кредитному договору№ от <дата>, по состоянию на <дата> составляет: 282119,14 руб. – просроченный основной долг, 10036,21 руб. – просроченные проценты, 30 380,73 руб. – неустойка (л.д. 4).

Согласно п.п.6.1.3. Приложения №1 к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней – письменно уведомив заемщика за 30 дней до установления банком в данном уведомлении новой даты полного погашения (л.д.61).

В соответствии с п.6.3 указанного Приложения № 1 при невыполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении кредитной задолженности в сроки, указанные в таком требовании, банк вправе обратиться в суд в соответствии с правилами территориальной подсудности с целью взыскания кредитной задолженности, начать обращение взыскания на автомобиль, заложенный по договору залога автомобиля.

<дата> в адрес Рахиевой Л.Р. банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без ответа и удовлетворения (л.д.60).

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право досрочного расторжения договора и требования досрочного возврата заемных средств.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца подлежат удовлетворению.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> подлежит взысканию с заемщика Рахиевой Л.Р.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № по состоянию на <дата> (л.д. 11-13). Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Исковые требования АО «РН Банк» о взыскании с ответчика Рахиевой Л.Р. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размера неустойки, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств, с учетом баланса интересов сторон, суд полагает возможным снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по договору до суммы 5 000 руб.

Таким образом, с ответчика Рахиевой Л.Р. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 282119,14 рублей - сумма основного долга, 10036,21 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - сумма неустойки (пени).

В целях обеспечения обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом между ЗАО «РН Банк» (залогодержатель) и Рахиевым Р.Р. (залогодатель), был заключен договор залога от <дата>

Согласно Приложению № 3 к Общим условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля предметом залога является – автомобиль, идентифицированные признаки которого определены в индивидуальных условиях договора залога автомобиля - RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN)№, <дата> года выпуска.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, требование АО «РН Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, № шасси (рама) отсутствует, кузов №, год изготовления <дата>, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1.3 Индивидуальных условий договора залога, согласована залоговая стоимость автомобиля RENAULT LOGAN, год изготовления № 467 827 руб.

В соответствии с п.6.6 Приложения № 3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 304 087, 55 руб.

Во исполнение Федерального закона «О Внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона ЗАО «РН Банк» изменил организационно-правовую форму с ЗАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: акционерное общество «РН Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «РН Банк».

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истец уплатил госпошлину в размере 12 425,36 руб., что подтверждается платёжным поручением № от <дата> (л.д.10), которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

взыскать солидарно с Рахиевой Л.Р. , Рахиеву Р.Р. в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 282119,14 рублей - сумма основного долга, 10036,21 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - сумма неустойки (пени).

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки отказать.

            Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от <дата> на следующее имущество:

-автомобиль RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска, определив начальную продажную стоимость имущества при продаже его с торгов в размере 304 087, 55 руб.;

Взыскать с Рахиевой Л.Р. в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 6 425,36 руб.

Взыскать с Рахиева Р.Р. в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 руб.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья         (подпись)                                         А.Г.Черепанова

Копия верна, судья