Решение по делу № 33-30996/2023 от 14.06.2023

УИД 77RS0006-02-2022-003966-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2022 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судья Смелянской Н.П., при ведении протокола помощником фио, секретарем фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3068/22 по иску Гарновской Татьяны Михайловны к адрес о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что 12 мая 2021 года истец в очередной раз перезаключила с адрес договор страхования по программе «РЕСО-ДОМ» (полис №SYS1957014139) в отношении своего имущества - здания бани по адресу: адрес, СНТ «Вишенка», участок № 1 (адрес/2). По указанному договору был застраховано здание бани (конструктивные элементы, а также отделка и иное имущество) со страховой суммой сумма сроком на 12 месяцев, по договору были застрахованы различные риски, в том числе риск пожара. 21 августа 2021 года произошел пожар, в результате которого здание бани пострадало от пожара, стоимость восстановления превышает страховую сумму. Причина пожара установлена - замыкание электропроводки. 07 сентября 2021 года истец обратилась к ответчику за выплатой страхового возмещения в связи с произошедшим страховым случаем - пожаром. 08 октября 2021 года страховщик произвел выплату страхового возмещения по страховому случаю в сумме сумма Истец с суммой страхового возмещения не согласна, поскольку в результате пожара произошло полное сгорание крыши, перекрытия, большей части стен первого этажа, пострадала вся внутренняя отделка бани, а также имущество внутри бани. По заданию истца ООО «Независимая профессиональная оценка» произведена независимая оценка стоимости восстановительного ремонта бани, в соответствии с Отчетом №211001 от 21 октября 2021 года стоимость восстановительного ремонта составляет сумма, что значительно превышает страховую выплату. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя, который на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществ у юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 12 мая 2021 года между адрес «РЕСО-Гарантия» и Гарновской Т.М. был заключен договор добровольного страхования имущества № SYS1957014139.

По данному договору была застраховано хозяйственное строение (баня) (конструктивные элементы и отделка), расположенное по адресу: адрес, СНТ «Вишенка» участок № 1, в том числе и по риску «Пожар» на страховую сумму сумма

Страховая премия оплачена в размере сумма

Срок действия договора страхования определен с 13.05.2021 г. по 12.05.2022 г.

Вышеуказанный договор заключен на основании заявления на страхование, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора страхования, а также Правил страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей от 07.05.2019 г.

Правила страхования содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты.

Согласно п. 6.2 Правил страхования договором могут быть установлены лимиты возмещения страховщика - предельные суммы выплат по какому-либо риску применительно ко всему или части застрахованного имущества, в расчете на один страховой случай или на весь срок действия договора страхования.

При этом в соответствии с п. 6.3 Правил, страховая сумма может быть установлена по настоящему объекту страхования и страховому риску отдельно.

Согласно п. 12.5.2 Правил страхования при повреждении имущества страховое возмещение выплачивается - в размере восстановительных расходов, но не свыше страховой суммы (лимита возмещения) и действительной стоимости застрахованного имущества на дату страхового случая.

В соответствии с подп. а п. 12.6 Правил страхования действительная стоимость имущества определяется для конструктивных элементов зданий, строений и сооружений в размере стоимости строительства зданий и сооружений в данной местности, аналогичных застрахованным, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая.

21 августа 2021 года произошел пожар, в результате которого здание бани пострадало от пожара, стоимость восстановления превышает страховую сумму.

07 сентября 2021 г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении события и выплате страхового возмещения.

Ответчик поручил проведение осмотра и расчет ущерба специалистам ООО «Ассистанс Оценка», которые провели осмотр повреждённого здания, о чем 08 сентября 2021 г. был составлен акт осмотра, а также составлена ведомость повреждений, выявленных при осмотре, которые были подписаны доверенным лицом страхователя.

По результатам осмотра застрахованного здания, а также после получения 13 сентября 2021 г. полного пакета документов из правоохранительных органов о причинах пожара и квалификации события, 08.10.2021 г. ответчик признал заявленное событие страховым случаем и произвёл выплату страхового возмещения в счет возмещения ущерба, причинённого зданию в размере сумма

Согласно заключению ООО «Ассистанс оценка» был установлен процент повреждений каждого конструктивного элемента застрахованного имущества, соответственно и выплата была произведена на основании процента повреждения каждого элемента.

Так, для фундамента строения установлен лимит равный 14% от размера страховой суммы (сумма), что составляет сумма При этом фундамент строения при пожаре не пострадал.

Из расчета исключены элементы здания, не получившие ущерба при пожаре (например перегородки 1% от страховой суммы, полы - 5% от размер от страховой суммы).

Выплата осуществлена на основании Правил страхования в размере сумма, что не оспаривается истцом.

Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратилась в ООО «Независимая профессиональная оценка».

В соответствии с отчетом №211001 от 21 октября 2021 года стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества составляет сумма

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что страховое возмещение выплачено истцу в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования.

Суд отмечает, что сам по себе факт несогласия с суммой страховой выплаты не может свидетельствовать о несоответствии суммы страхового возмещения и причиненным повреждениям.

Представленный истцом отчет не может быть принят судом в качестве доказательства недоплаты страхового возмещения, учитывая, что выплата страхового возмещения произведена в соответствии с правилами страхования. Более того, эксперт не предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Поскольку в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика страхового возмещения отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика штрафа.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, учитывая, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении ему физических или нравственных страданий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гарновской Татьяны Михайловны к адрес - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дорогомиловский районный суд адрес.

Мотивированное решение принято 10 января 2023 года.

Судья Н.П. Смелянская