Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2013 (2-3881/2012;) ~ М-4158/2012 от 02.11.2012

дело № 2-266/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2013 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи) Селезеневой И.В.,

При секретаре Скворцовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Смоленского РФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/43/19 к Корнееву А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Корнеева А.В. к ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Смоленского РФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/43/19 о расторжении кредитного договора и определении последствий расторжения кредитного договора в виде фиксированной суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Смоленского РФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/43/19 (далее - Банк) обратилось в суд с требованием к Корнееву А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 30.03.2011 между Банком и Корнеевым А.В. был заключен кредитный договор №, по которому последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до 10.03.2016 под 18% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 30.03.2011 между Банком и Корнеевой Т.В. и Корнеевой О.В. заключены договоры поручительства № и № соответственно, согласно которым, поручители отвечают перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик. Свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 02.11.2012 образовалась задолженность в общей сумме 802 337,90 руб. В добровольном порядке ответчики от погашения долга уклоняются.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» 802 337,90 руб., начислять и взыскивать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых на сумму основного долга в размере 749 978,72 руб. с 02.11.2012 по день фактической уплаты основного долга, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 11 223,38 руб.

В судебном заседании представитель Банка Малышев А.А. заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчики Корнеева Т.В., Корнеева О.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Ответчик Корнеев А.В. исковые требования признал в части взыскания основного долга в размере 749 978,72 руб., процентов за пользование кредитом, предъявил встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора и определении последствий расторжения кредитного договора в виде фиксированной суммы задолженности, в обоснование которого указал, что в результате резкого ухудшения состояния здоровья (заболевание сердечно-сосудистой системы) ему была установлена инвалидность 3 группы, произошла утрата трудоспособности, то есть произошли существенные изменения обстоятельств, из которых он исходил при заключении кредитного договора. В связи с этим он неоднократно обращался в Банк в устной и письменной форме для реструктуризации задолженности, в чем Банком ему было отказано. Считает, что поскольку он лишился всех доходов и трудоспособности, исполнение договора без изменения его условий приведет к нарушению его прав, в связи с чем, просит о расторжении кредитного договора от 30.03.2011.

Представитель Банка Малышев А.А. встречные исковые требования не признал, пояснив, что в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требования одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Кредитным договором от 30.03.2011 таких условий не предусмотрено. Изменение финансового положения заемщика в течение срока действия кредитного договора не является основанием для его расторжения, в связи с тем, что при его заключении заемщик был обязан предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, и наступившие обстоятельства не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств. Считает, что Корнеев А.В. мог предвидеть заболевание сердечно-сосудистой системы, поскольку эта болезнь не является скоротечной, в связи с чем в силу возраста мог предположить об осложнении заболевания. Кроме того, 3 группа инвалидности предполагает работоспособность. Просит в удовлетворении встречного искового заявления отказать.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 30.03.2011 между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор) и Корнеевым А.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до 10.03.2016 под 18% годовых. В свою очередь Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные кредитным договором проценты (л.д.9-16).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору (п.4.2.1 кредитного договора).

Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п.3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый Процентный период). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п.1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, содержащимся в Приложении 1.1 к настоящему договору (п.4.2.2 кредитного договора).

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком каких-либо денежных обязательств по настоящему договору, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией банковского ордера № от 30.03.2011 (л.д.27) и выпиской из лицевого счета (л.д.28-30).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 30.03.2011 между ОАО «Россельхозбанк» и Корнеевой Т.В. и Корнеевой О.В. заключены договора поручительства физического лица № и № соответственно (л.д.17-26).

По условиям вышеназванных договоров поручительства следует, что, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору №, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, уплате неустоек по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленных в соответствии с кредитным договором.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик не выполнил принятые на себя обязательства и в установленный кредитным договором срок не уплатил часть кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2012 по настоящее время и неустойку (пени) за несвоевременную уплату кредита (основного долга) и процентов.

В соответствии с п.4.7, 6.1 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита и неустойки (пени) в случае несвоевременного возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом.

03.09.2012 за исходящим № Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита (основного долга), уплате процентов и неустойки (пени) (л.д.32). Аналогичные требования 03.09.2012 были направлены и поручителям за № и № (л.д.33, 34). Данные требования ответчиками были оставлены без ответа и исполнения.

Из приведенного в исковом заявлении расчета следует, что по состоянию на 02.11.2012 задолженность перед Банком составила 802 337,90 руб., из которых: основной долг - 749 978,72 руб., проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2012 по 02.11.2012 - 42 417,15 руб., неустойка за несвоевременный возврат кредита (основного долга) за период с 11.07.2012 по 02.11.2012 - 9 126,87 руб., неустойка за несвоевременную уплату начисленных процентов за период с 11.08.2012 по 10.10.2012 - 815,16 руб.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Корнеев А.В. расчет задолженности не оспаривает, образовавшуюся задолженность признал в полном объеме.

Вместе с тем, просит суд о расторжении кредитного договора и определении последствий расторжения кредитного договора в виде фиксированной суммы задолженности. Свою позицию обосновывает тем, что в результате резкого ухудшения состояния здоровья (заболевание сердечно-сосудистой системы) ему была установлена инвалидность 3 группы, произошла утрата трудоспособности, то есть произошли существенные изменения обстоятельств, из которых он исходил при заключении кредитного договора. В связи с этим он неоднократно обращался в Банк в устной и письменной форме для реструктуризации задолженности, в чем Банком ему было отказано.

В подтверждение своих доводов Корнеев А.В. представил в суд копию выписки из истории болезни № ОГБУЗ «КБСМП» (л.д.97), копию справки серия МСЭ-2012 № от 16.10.2012 (л.д.96), копию индивидуальной программы реабилитации инвалида (л.д.92), копию справки о выплаченной пенсии и других выплат № от 17.12.2012 (л.д.90), копии заявлений в ОАО «Россельхозбанк» (л.д.93, 94), копию ответа ОАО «Россельхозбанк» № от 29.12.2012 (л.д.104).

Разрешая вопрос об обоснованности требований Корнеева А.В., суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст.309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 ст.451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Анализируя вышеперечисленные нормы законодательства в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к выводу, что у Корнеева А.В. отсутствуют основания для расторжения договора, предусмотренных ст.ст.450-451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Корнеев А.В. по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При этом указание Корнеева А.В. на изменение финансового положения в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для расторжения договора, поскольку при его заключении Корнеев А.В. был обязан предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, и наступившие обстоятельства, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств. Установление Корнееву А.В. инвалидности в течение срока исполнения обязательств по заключенному договору, не может служить основанием к одностороннему отказу от исполнения взятых обязательств по заключенному договору.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении встречных исковых требований Корнеева А.В. к ОАО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора и определении последствий расторжения кредитного договора в виде фиксированной суммы задолженности, а первоначальные исковые требования ОАО «Россельхозбанк» Корнееву А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 802 337,90 руб., с учетом признания суммы задолженности Корнеевым А.В. и отсутствия спора со стороны Корнеевой Т.В. и Корнеевой О.В., подлежащими удовлетворению.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.17 указанного Постановления при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, с Корнеева А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. подлежат солидарному взысканию в пользу ОАО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых на сумму основного долга в размере 749 978,72 руб. с 02.11.2012 по день фактической уплаты основного долга.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Корнеева А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.03.2011 в размере 802 337,90 руб., из которых:

основной долг - 749 978,72 руб.,

проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2012 по 02.11.2012 - 42 417,15 руб.,

неустойка за несвоевременный возврат кредита (основного долга) за период с 11.07.2012 по 02.11.2012 - 9 126,87 руб.,

неустойка за несвоевременную уплату начисленных процентов за период с 11.08.2012 по 10.10.2012 - 815,16 руб.

Начиная с 02.11.12 производить начисление и солидарное взыскание с Корнеева А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами, в размере 18% годовых на остаток суммы основного долга по день его фактической уплаты.

Взыскать в равных долях с Корнеева А.В., Корнеевой Т.В., Корнеевой О.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины - 11 223,38 руб., то есть по 3 741,12 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Корнееву А.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение одного месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Судья И.В.Селезенева