Решение по делу № 2-36/2016 (2-1205/2015;) ~ М-1261/2015 от 02.10.2015

РЕШЕНИЕ № 2-36/16

(в окончательной формулировке)

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2016 г. г. Каспийск

Каспийский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Магомедовой Г.Н.,

при секретаре судебного заседания Гамидовой И.А.,

рассмотрев открытом судебном заседание гражданское дело по иску ООО КБ «Эсид» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Эседову М. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Эсид» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Эседову М. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на задолженное имущество.

В своих исковых требованиях истец ООО КБ «Эсид» указало, что приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2647 у ООО коммерческий банк «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-4013/2014 ООО Коммерческий банк «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, истцом выявлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком (кредитор) и Эседовым М.Э. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 650 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму после ее использования и уплатить на нее проценты в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом.

Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку плату за кредит. Плата включает в себя проценты за пользование кредитом по ставке, равной 36% годовых, которые уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего

рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с полным погашением суммы кредита, но не позднее даты полного погашении кредита, установленной настоящим договором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк и Эседовым М.Э. заключили договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности имущество, а именно: Золотые часы -1 шт., комплект – 3 шт., кулон-3 шт., кольцо – 4 шт., цепочка из золота -3 шт., браслет с бриллиантами -1, которое принадлежит залогодателю на праве собственности и оно никому не продано, в споре и под арестом не состоит.

В соответствии с договором залога, общая рыночная стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 700 000 руб.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрено договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 Кодекса обязательство прекращаете: полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускаете только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лиц (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенно действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, з исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету, а также справкой расчетом задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнил, банк обратился в суд с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Заемщик, заключая с банком кредитный договор и договор залога, действовал на свой страх и риск.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (пункт 1 статьи 341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные договором залога, поэтому с учетом наличия условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных в статье 348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

Порядок проведения публичных торгов определяется процессуальным законом Российской Федерации и статьей 57 Закона N 102-ФЗ.

В силу статьи 54 Закона N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному банком и заемщиком, общая залоговая стоимость переданного в залог имущества сторонами установлена в размере 700 000 руб.

Исходя из смысла названных норм закона, распоряжение недвижимостью предполагает любые действия, в том числе передачу имущества в залог. Такая сделка, как договор залога имущества, согласно статье 350 ГК РФ предусматривает возможность реализации (отчуждения) заложенного имущества.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В настоящее время за ответчиком числится задолженность в размере 1 718 902 руб. по выплате основного долга в размере 650000 руб., по выплате процентов 586 602 руб., пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долге в размере 482 300 руб. Просит взыскать с Эседова М. Э. в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 29.03.2013г. в сумме 1 718 902 руб., из которых основной долг в размере 650 000 руб., проценты 586 602 руб., пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга в размере 482 300 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога 29.03.2013г, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности имущество, а именно: Золотые часы -1шт. Комплект-Зшт. Кулон-3 шт. Кольцо-4шт. Цепочка из золота-Зшт. Браслет с бриллиантами-1.

В соответствии с договором залога, общая рыночная стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 700 000 руб.

Ответчик Эседов М.Э. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что деньги в сумме 650000 рублей он не получал и в документах он не расписывался.

Надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела ответчик в судебное заседание не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело без их представителя.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между банком (кредитор) и Эседовым М.Э. (заемщик), заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 650 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму после ее использования и уплатить на нее проценты в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом.

Между тем в ходе судебного заседания установлено, что ответчик не получал денежные средства в сумме 650 000 рублей.

В силу п. 4 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор, не подписанный заемщиком, в силу положений ст. 820 ГК РФ является ничтожным, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец никаких доказательств, опровергающих доводы ответчика, суду не представил.

В силу ст. 67 ГПК РФ «Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, которая была проведена на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени Эседова М.Э., расположенные в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, договоре залога недвижимого имущества, заявлении о предоставлении кредита, заявлении на пролонгацию кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, соглашении о пролонгации № от ДД.ММ.ГГГГ, акте оценки недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не самим Эседовым М.Э., а другим лицом с подражанием его подлинной подписи.

В связи с изложенным, суд считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Эсид» была предоставлена отсрочка от уплаты государственной пошлины. При вынесении решения суд считает необходимым взыскать с ООО КБ «Эсид» государственную пошлину в размере 20389,02 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Эседову М. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 20389 (двадцать тысяча триста восемьдесят девять) рублей 02 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан, путем подачи апелляционной жалобы через Каспийский городской суд.

Председательствующий -

Решение в окончательной формулировке вынесено ДД.ММ.ГГГГ