Дело № 2 – 140
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Райчихинск 05 марта 2014 года
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Чаплыгина С.Н.,
при секретаре Денисенко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Райчихинского городского суда Амурской области гражданское дело по иску
Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Чесноковой Л.З. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Чесноковой Л.З. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав в его обоснование следующие обстоятельства.
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), далее – Банк и Чеснокова Л.З., далее – Ответчик, заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал её путём телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключён Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключённым в письменной форме.
Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика.
После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заёмными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.
Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счёта клиента.
Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счёт. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес Ответчика Заключительного счёта. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счёте.
В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счёт подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1,8 Положения).
Размер задолженности Ответчика подтверждается Заключительным счётом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности Ответчика и расчётом задолженности Ответчика.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга <данные изъяты>, из которых:
– сумма основного долга <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу;
– сумма процентов <данные изъяты> – просроченные проценты;
– сумма штрафов <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В связи с указанными обстоятельствами, истец просит суд взыскать с Чесноковой Л.З. сумму задолженности в размере <данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил суд рассмотреть исковое заявление без его участия.
Ответчик Чеснокова Л.З. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, путем направления судебного извещения, которое было возвращено с отметкой об истечении срока хранения.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным дело рассмотреть при указанной явке участников процесса, в порядке заочного производства, согласно гл. 22 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Чесноковой Л.З. заключён договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт на основании заполненном ответчиком Заявлении-Анкете ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчик заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предлагала Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамка которого Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит кредит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого Банком. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление - анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 41-42).
Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты>.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получила кредитную карту и активировала её путем телефонного звонка в Банк.
Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление на оформление кредитной карты Чеснокова Л.З. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчик произвела снятие наличных в сумме <данные изъяты> (л.д. 32-36, 37-39).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России <данные изъяты> за № 266-П (далее Положение).
В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В тексте заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 41-42).
Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств Чесноковой Л.З. осуществлено без использования банковского счёта клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как следует из материалов дела, ТКС Банк (ЗАО) кассовых операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, своих банкоматов не имеет, выдачу кредита осуществляет в безналичной форме, операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, о чем ответчику было известно при заключении договора.
Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.
В соответствии с п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафа, предусмотренные тарифами. Плата за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счёта или комиссией за расчётное или расчётно-кассовое обслуживание.
Из заявления на получение кредитной карты следует, что заёмщик согласилась на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласилась с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора (л.д. 41-42).
ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику Чесноковой Л.
З. направлено уведомление о расторжении договора № и возврате суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (л.д. 7).
Однако и после уведомления Банком исполнить обязательства надлежащим образом ответчик Чеснокова Л.З. не погасила образовавшуюся по договору задолженность.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
С учётом, установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном неисполнении ответчиком Чесноковой Л.З., обязанностей по погашению кредитной задолженности, процентов и штрафов, в соответствии с условиями заключённого договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возращении всей суммы задолженности и причитающихся процентов, а также штрафов.
Сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет, согласно представленному расчёту: <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок сумму в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> (л.д. 60-97).
Судом осуществлена проверка расчёта, представленного Банком.
С учётом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчёт суммы основного долга, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок сумму в погашение задолженности по кредитной карте произведён истцом правильно.
Согласно расчёту задолженности в результате ненадлежащего исполнения Чесноковой Л.З. своих обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок сумму в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> (л.д. 8, 60-67).
Представленные расчёты ответчиком Чесноковой Л.З. не оспорены.
Поскольку представленными истцом документами подтверждён факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, иск Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк подлежит удовлетворению в полном объёме.
Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> при подаче искового заявления в суд (л.д. 100, 101).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд, руководствуясь указанной нормой права, считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика Чесноковой Л.З. государственной пошлины в указанном размере – <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Чесноковой Л.З. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Чесноковой Л.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
судья С.Н. Чаплыгин
Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ