Решение по делу № 33-34253/2023 от 19.07.2023

УИД №77RS0025-02-2022-004010-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Москва

Солнцевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пучкова А.А.,

секретаре Гурбик А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-149/2023 по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Кудлаевой Ольге Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Кудлаевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что на основании кредитного договора от 29.04.2016г. ответчику предоставлен кредит в размере 8000 000 руб., под 10% годовых, сроком на 240 месяцев, на приобретение жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства по адресу: г. Москва, п. Внуковское, б-р Андрея Тарковского, д. 7, кв. 163, и под его залог. В период действия кредитного договора ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов по нему надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.03.2022г. составляет сумму в размере 7 980 435 руб. 76 коп., из которой: 6 575 898 руб. 41 коп. – просроченный основной долг, 449 228 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 183 989 руб. 70 коп. – проценты на просроченный основной долг, 685 907 руб. 83 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга, 85 502 руб. 79 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов. Требования истца о досрочном погашении кредита оставлены ответчиком без удовлетворения, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 7 980 435 руб. 76 коп., проценты и неустойку взыскивать с 22.03.2022г. и до момента фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 14 919 200 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 54 102 руб. 18 коп., расходы по оплате стоимости услуг оценщика в размере 1 254 руб. 82 коп.

Впоследствии истец уточнил свои требования в соответствии с которыми просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 8 056 462 руб. 82 коп., проценты и неустойку взыскивать с 25.06.2022г. и до момента фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 14 919 200 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 54 102 руб. 18 коп., расходы по оплате стоимости услуг оценщика в размере 1 254 руб. 82 коп. В обоснование уточненного иска, банк ссылался на то, что по состоянию на 24.06.2022г. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере  8 056 462 руб. 82 коп., из которой: 6 287 126 руб. 44 коп. – просроченный основной долг, 352 678 руб. 75 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1 301 955 руб. 02 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга, 114 702 руб. 61 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» - Давлетова Г.Ф. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик Кудлаева О.Г. в судебное заседание явилась, иск не признала, ссылаясь на то, что в счет погашения кредита уплатила сумму в размере 750 000 руб.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 29.04.2016г. между АО КБ «ГЛОБЭКС» (после реорганизации ПАО «Промсвязьбанк») и Кудлаевой (Старая) О.Г. (заемщик) заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил в пользу заемщика кредит в размере 8 000 000 руб., под 10% годовых, сроком на 240 месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ****, и под его залог.

29.04.2016г. между ООО «Красный Октябрь – Рассказовка» (застройщик) и Кудлаевой (Старая) О.Г. (участник долевого строительства) заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома, согласно условиям которого застройщик обязуется своими силами и с привлечением других лиц в предусмотренный договором срок построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома передать объект долевого строительства – квартиру, по адресу: ****, участнику, при условии надлежащего исполнения им своих обязательств.

Согласно выписке из ЕГРН, 11.01.2019г. за Кузлаевой О.Г. зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: ****.

Таким образом, банком свои обязательства по предоставлению кредита на приобретение вышеуказанного жилого помещения исполнены надлежащим образом, однако, ответчик своих обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по нему надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 24.06.2022г. за Кудлаевой О.Г. числится задолженность по кредитному договору в размере  8 056 462 руб. 82 коп., из которой: 6 287 126 руб. 44 коп. – просроченный основной долг, 352 678 руб. 75 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1 301 955 руб. 02 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга, 114 702 руб. 61 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов.

11.11.2021г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено последним без удовлетворения.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку между банком и ответчиком заключен кредитный договор, во исполнение условий которого банк предоставил в пользу ответчика кредит в размере 8 000 000 руб., под 10,0% годовых, обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимости, а ответчик в период действия кредитного договора надлежащим образом и своевременно обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов по ней не исполнял, в добровольном порядке задолженность не погасил, постольку суд, приходит к выводу о взыскании с ответчика в суммы задолженности по состоянию на 24.06.2022г. в размере 8 056 462 руб. 82 коп.

Доводы ответчика об оплате задолженности на сумму 750 000 руб. правового значения не имеют, поскольку указанная задолженность, ее сумма расчет произведены с учетом платежа ответчика.

В п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Поскольку с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом и неустойка по состоянию на 24.06.2022г., период уклонения ответчика от исполнения своих обязательств по возврату суммы долга является длительным, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,0% годовых, неустойки по ставке 0,1% от суммы неисполненного обязательства за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с 01.09.2019г. и до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Также суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, п. Внуковское, б-р Андрея Тарковского, д. 7, кв. 163. поскольку залог недвижимости служит обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а сумма задолженности является значительной.

При определении начальной продажной стоимости, суд исходит из рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной на основании отчета об оценке ООО «КГ «ВСК», согласно которому рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет: 18 649 000 руб.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности подлежит обращению на предмет залога путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости объектов недвижимости – 14 919 200 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 54 102 руб. 18 коп., расходы по оплате оценки имущества в размере 1 254 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Кудлаевой Ольге Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Кудлаевой Ольги Геннадьевны в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 8 056 462 руб. 82 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 54 102 руб. 18 коп., расходы по оплате оценки в размере 1 254 руб. 82 коп., а всего взыскать 8 111 819 (восемь миллионов сто одиннадцать тысяч восемьсот девятнадцать) руб. 82 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру №163, расположенную по адресу ****, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 14 919 200 руб. 00 коп.

Взыскать с Кудлаевой Ольги Геннадьевны в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, по ставке 10% годовых, начиная с 25 июня 2022 года по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с Кудлаевой Ольги Геннадьевны в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в виде уплаты суммы основного долга и начисленных процентов размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с 25 июня 2022 года по дату фактического возврата кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Солнцевский районный суд г. Москвы.

Судья А.А.Пучков

решение изготовлено в окончательной

форме 24.01.2023