Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-616/2021 ~ М-640/2021 от 02.11.2021

Дело № 2-1-616/2021

40RS0020-01-2021-001007-45

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Поселок Бабынино 01 декабря 2021 года

Сухиничский районный суд Калужской области

под председательством судьи Сеничевой Г.Е.

при секретаре Климове А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда

    гражданское дело по иску ИП Кудрявцева Андрея Николаевича к Бабиковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

02.11.2021г. ИП Кудрявцев А.Н. обратился в суд с иском к Бабиковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии, мотивируя требования следующим. Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Бабиковой Е.В. 19 сентября 2015 года заключен кредитный договор №. Обязательства перед ЗАО КБ «Русславбанк» ответчик не исполнила, вследствие чего по состоянию на 25 июня 2021 года образовалась задолженность: 75 335 рублей 66 копеек – основной долг срочный, 32 706 рублей 30 копеек – основной долг просроченный, 1 279 рублей 67 копеек – проценты срочные, 150 969 рублей 90 копеек – проценты просроченные, 629 009 рублей 31 копейка – штрафная неустойка. Истом заявлено о снижении указанной суммы неустойки в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам до 65 072 рублей 88 копеек ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В последующем право требования по кредитному договору на основании договора цессии № 2018-7148/20 от 12 ноября 2018 года перешло к ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП Кудрявцева А.Н. на основании Поручения №1 от 01.11.2018 г. К Агентскому договору № RK-0309/2018 от 03.09.2018 г.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 25.06.2021 г., где: 108 041 рубль 96 копеек - сумма невозвращенного основного долга, 152 249 рублей 57 копеек - сумма неоплаченных процентов, 60 072 рублей 88 копеек - сумма неустойки; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,8% годовых с 26 июня 2021 года по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 453 рубля 64 копейки.

В судебное заседание истец - индивидуальный предприниматель Кудрявцев А.Н. не явился, ходатайствуя в порядке ст.167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Бабикова Е.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

На основании ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в установленный срок надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно статьям 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу части 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как установлено в судебном заседании, 19 сентября 2015 года между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ответчиком Бабиковой Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 108 333 рубля 73 копейки со сроком возврата по 19 сентября 2025 года под 24,8 % годовых.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме и предусматривает согласие заемщика на передачу банком прав требования по договору третьим лицам.

Бабикова Е.В. была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе, с последствиями нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.

Порядок возврата и уплаты процентов установлен договором, а также Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, с которыми согласилась заемщик Бабикова Е.В., подписав заявление-оферту.

В том числе, установлено, что возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей, согласно которого ответчик принял на себя обязательство ежемесячно до 19 сентября 2025 года включительно, осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им путем внесения ежемесячных платежей.

Кроме того, пунктом 3.2 Условий кредитования предусмотрено, что проценты, начисленные на сумму непогашенного кредита, подлежат уплате на дату фактического возврата денежных средств.

За несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение договорных обязательств Банк перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету заемщика Бабиковой Е.В.

Взятые обязательства по возврату Банку денежных средств с причитающимися процентами по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, ответчиком Бабиковой Е.В. неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

Приказом Банка России от 10 ноября 2015 года у АКБ «Русславбанк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 10 ноября 2015 года, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года АКБ «Русславбанк» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, прекращены полномочия органов управления, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2018-7148/20 от 12.11.2018г.

В соответствии с положениями Договора в отношении должников, право требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии ).

На основании Агентского договора RK-0309/2018 от 03.09.2018 г., заключенного между ООО «РегионКонсалт» и ИП Кудрявцевым А.Н., право требовать от должника Бабиковой Е.В. возврата суммы задолженности по кредитному договору передано последнему. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе права на проценты, неустойки и другое.

По условиям кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу положений договора, условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик выразил согласие на уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из содержания кредитного договора, заключенного с Бабиковой Е.В., следует, что в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору Заемщиком, Банк имеет право уступки третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору потребительского кредита; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, в настоящее время истец является лицом, правомочным предъявлять ответчику требования в связи с ненадлежащим исполнением им условий кредитного договора № от 19 сентября 2015 года.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 25.06.2021г. составила 325 364 рубля 42 копейки, из которых: 108 041 рубль 96 копеек - сумма невозвращенного основного долга, 152 249 рублей 57 копеек - сумма неоплаченных процентов, 65 072 рублей 88 копеек - сумма неустойки.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Таким образом, представленными истцом материалами дела установлено, что действий по погашению образовавшейся задолженности Бабикова Е.В. не предпринимала. Обстоятельства, свидетельствующие о невозможности исполнения обязательств в части уплаты периодичных платежей путем их внесения в установленном порядке в соответствии с условиями договора, в судебном заседании не установлены.

После отзыва лицензии у Банка ответчик при должном отношении к исполнению принятых на себя обязательств не лишен был возможности с целью снять с себя ответственность за неисполнение денежного обязательства, внести денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса, вследствие отсутствия лица, уполномоченного им принять исполнение, или очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанные действия считались бы надлежащим исполнением должником обязательства. Однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо причин, допустив просрочки платежей и образование задолженности.

Судом установлено, что размер неустойки, о взыскании которой просит истец, рассчитан в соответствии с условиями кредитного договора.

Оснований для снижения размера заявленной истцом неустойки в сумме 65 072 рубля 88 копеек по состоянию на 25 июня 2021 года, не имеется.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Бабиковой Е.В. в пользу ИП Кудрявцева А.Н. подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 453 рубля 64 копейки. Уплата государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № 6913 от 21.05.2019г., №6119 от 16.07.2021 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

    исковые требования ИП Кудрявцева Андрея Николаевича удовлетворить.

    Взыскать с Бабиковой Елены Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ИП Кудрявцева Андрея Николаевича в возмещение задолженности по кредитному договору 325 364 рубля 42 копейки; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 108 041 рубль 96 копеек, по ставке 24,8% годовых, с 26 июня 2021 года по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 453 рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный суд Калужской области. Кроме того, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Г.Е.Сеничева