Решение по делу № 02-0254/2018 от 23.11.2017

Дело № 2-254/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г.Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Шайдуллиной М.Н.

при секретаре Максимовой Д.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рамазановой ЗР к ГК «АСВ», КБ «НафтаБанк» (ООО) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, обязании внести изменения в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Рамазанова З.Р. обратилась в суд с указанным иском к ответчикам ГК «АСВ», КБ «НафтаБанк» (ООО), мотивируя тем, что между ней и банком был заключен договор счета в валюте РФ, в соответствии с которым на открытый расчетный счет внесены денежные средства в размере 690 000 руб. Приказом Банка России у КБ «НафтаБанк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В возмещении по счету истцу было отказано, ввиду отсутствия сведений о ней в реестре обязательств банка. На основании изложенного истец просит признать незаконным отказ ГК «АСВ» в выплате страхового возмещения, обязать внести сведения об истце я в реестр обязательств банка и взыскать страховое возмещение.

Истец не явилась, извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ГК «АСВ» - Мусаэлян М.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска по доводам письменных возражений и с учетом заключения судебной экспертизы.

Представитель ответчика КБ «НафтаБанк» (ООО) не явился, позиции относительно заявленных требований не выразил, об отложении слушания дела не просил.

Суд, выслушав представителя ответчика ГК «АСВ», исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В силу ст.ст. 834, 836 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл.2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст.ст. 8 - 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу частей 1 и 2 ст.11 указанного Закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Согласно ч.4 и ч.10 ст.12 указанного Закона, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай... При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст.845 ГК РФ).

По смыслу ч.2 ст.224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Судом установлено, что 13.05.2013г. между истцом и КБ ООО «Нафтабанк» заключен Договор текущего счета в валюте РФ физического лица-резидента №913112, по условиям которого на открытый счет №*** истцом внесены денежные средства в размере 690 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № 143 от 07.10.2013г.

28.11.2013г. Приказом Банка России № ОД-945 у КБ «НафтаБанк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 23.12.2014г. по делу №А15-3997/2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Истцу было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу, ввиду отсутствия сведений о нем в реестре банка.

Постановлением следователя по особо важным делам следственного отдела по Советскому району г.Махачкалы СУ СК РФ по Р.Дагестан от 11.11.2013 года возбуждено уголовное дело №3021144 по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ.

Указанным постановлением установлено, что Курбанов Б.А., являясь председателем правления КБ «НафтаБанк» (ООО), реализуя свой умысел, направленный на подрыв основ устойчивого функционирования банковской системы РФ, вывода из-под финансового и налогового контроля Государственных федеральных органов в «теневую» экономику реальных активов в виде значительных оборотов денежных средств, и извлечение из этой деятельности дохода в особо крупном размере, фактически выполняя управленческие функции ООО «Кондор», ООО «Статус», ООО «СервисТоргГрупп», ООО «Фирма ПродТорг» и ООО «Кварц», не ведущих никакой хозяйственной деятельности и зарегистрированных на подставных лиц, введенных в заблуждение и не осведомленных о преступных намерениях Курбанова Б.А., в период с 01.01.2013 по 06.11.2013, используя свои полномочия в КБ «НафтаБанк» (ООО), подыскал клиентов из числа юридических лиц, заинтересованных в получении наличных средств, а также в проведении в безналичных расчетов, под видом мнимых сделок без фактического осуществления финансово-хозяйственной деятельности, организовал систематическое привлечение их средств в безналичной форме и размещение их на банковских счетах вышеперечисленных юридических лиц. После чего, осуществлял по расчетным счетам указанных юридических лиц расчеты, перечисляя поступившие денежные средства на расчетные счета других юридических и физических лиц, с которых происходило их обналичивайте, то есть получение наличных денег через расходную кассу банка, либо непосредственно получая наличные деньги со счетов подконтрольных Обществ и передавал их клиентам за вычетом заранее обговоренного вознаграждения в виде процентов от суммы незаконно совершенной банковской операции. При этом Курьанов Б.А. извлек доход в особо крупном размере.

Постановлением следователя по ОВД первого отдела по расследованию особо важных дел СУ СК РФ по Р.Дагестан от 01.07.2016г. ГК «АСВ» и КБ «НафтаБанк» (ООО) признаны потерпевшими по уголовному делу №3021144, в лице из законного представителя Кашина В.В.

Согласно ответу и.о. руководителя первого отдела по расследованию особо важных дел СК России СУ по Р.Дагестан от 06.03.2018г. за №07-3021144-15, в ходе выемки 26.03.2016г. были изъяты кассовые документы КБ «НафтаБанк» (ООО) по 19.09.2013г. включительно.

Согласно ответу и.о. руководителя первого отдела по расследованию особо важных дел СК России СУ по Р.Дагестан от 10.04.2018г. за №07-3021144-18, подлинник приходно-кассового ордера №143 от 07.10.2013 года отсутствует (л.д.123).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражая против заявленных требований, представителем ГК «АСВ» было заявлено ходатайство о проведении судебной почерковедческой экспертизы подписи кассира в приходном кассовом ордере истца, ввиду наличия оснований сомневаться в ее подлинности.

Судебная почерковедческая экспертиза была назначена по копиям документов.

Заключение судебной почерковедческой экспертизы АНО «Бюро судебных экспертиз» № 2327 от 13.06.2018 года показало, в приходно-кассовом ордере №143 от 07.10.2013г., в графе «кассовый работник» выполнена, вероятно, самой Самедовой Т.Э., образцы подписи которой представлены в исследование, при условии, что подпись в оригинале документа выполнена без применения технических методов и средств.

Оснований не доверять выводам данной экспертизы у суда не имеется, поскольку она проведена в соответствии с требованиями закона, документ составлен экспертом, квалификация которого сомнений не вызывает. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ. Заключение является полным и обоснованным, выводы эксперта представляются ясными и понятными.

Представитель ответчика выводы эксперта не оспаривал.

Таким образом, судебная почерковедческая экспертиза не опровергла подлинность представленного истцом приходного кассового ордера.

О назначении повторной судебной почерковедческой экспертизы стороны не заявляли.

Анализируя вышеизложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая, что истцом представлены документы, подтверждающие внесение денежных средств на счет до отзыва у Банка лицензии, которые не опровергнуты ответчиком, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая по счету истца, ввиду чего считает требования об установлении обязательств банка перед истцом - законными и обоснованными.

Доводы ГК «АСВ» о недобросовестности истца не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, суд полагает возможным установить размер обязательств банка по счету истца – 690 000 руб., обязать КБ «НафтаБанк» (ООО) внести указанную сумму в реестр обязательств банка и взыскать ее с ГК «АСВ» в качестве страхового возмещения.

Одновременно суд считает необходимым взыскать в ГК «АСВ» в пользу АНО «Бюро судебных экспертиз» расходы на проведение судебной почерковедческой экспертизы в размере 8 500 руб.

Отказывая в признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, суд исходит из того, что на день обращения истца за выплатой страхового возмещения по ее счету, сведения о ней в реестре обязательств Банка, переданного в Агентство, отсутствовали, в связи с чем, у ГК «АСВ» не возникло обязанности в выплате истцу страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Рамазановой ЗР к ГК «АСВ», КБ «НафтаБанк» (ООО) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, обязании внести изменения в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.

Установить размер требований Рамазановой ЗР по Договору №913112 на открытые счета в валюте РФ от 13.05.2013г. с КБ «НафтаБанк» (ООО) - 690 000 руб.

Обязать КБ «НафтаБанк» (ООО) внести в реестр обязательств банка требования Рамазановой Заиры Руслановны по Договору №913112 на открытые счета в валюте РФ от 13.05.2013г. в размере 690 000 руб.

Взыскать с ГК «АСВ» в пользу Рамазановой ЗР страховое возмещение в размере – 690 000 (шестьсот девяносто тысяч) руб.

Взыскать с ГК «АСВ» в пользу АНО «Бюро судебных экспертиз» стоимость судебной почерковедческой экспертизы - 8 500 (восемь тысяч пятьсот) руб. 00 коп.

В удовлетворении требования Рамазановой ЗР о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение одного месяца.

Судья М.Н. Шайдуллина

4