Решение по делу № 2-450/2017 ~ М-364/2017 от 11.05.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2017г. <адрес>

Судья Буйнакского городского суда Ибрагимов М.М.

при секретаре ФИО4

с участием адвоката ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 по тем основаниям, что в соответствии с кредитным договором № от 03.07.2014г. Дагестанский коммерческий банк «Дагэнергобанк» предоставил кредит в размере 1000 000 рублей сроком пользования на 180 месяцев и уплатой Банку 12,55 % годовых для целевого использования-приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> Б <адрес>, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 50,2кв.м.стоимостью 1450000 рублей. Согласно Кредитному Договору выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет Заемщика ФИО1 в ООО «Дагэнергобанк». Погашение кредита, уплата процентов и других платежей производится согласно п.3.1 Кредитного Договора. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1000000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 09.07.2014г. В свою очередь Заемщики условия Кредитного Договора по своевременной уплате основного долга и процентов надлежащим образом не исполняют.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Заемщиками и как должниками и залогодателями, выданной Управлением ФРС от 08.07.2014г. (Закладная)

Согласно п.6.2.4.2 Закладной залогодатель передает залогодержателю в обеспечение исполнения всех своих обязательств (включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по Кредитному договору № от 25.12.2012г., заключенному между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателями (Заемщиками), квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б <адрес>.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В адрес ответчиков истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако со стороны ответчиков действий предпринято не было, на дату подачи искового заявления в суд требования Банка не выполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1008438,54 (один миллион восемь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 54 копеек, в том числе:

-953246,05 руб. – задолженность по основному долгу;

-50315,16 руб.– задолженность по процентам,

-1312,03 руб. – начисленные пени;

- 3565.30 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Дагестанским коммерческим банком «Дагэнергобанк» и ФИО1 и ФИО2 Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1008438,54 (один миллион восемь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 54 копеек, а также госпошлину в сумме 19242,19 (девятнадцать тысяч двести сорок два) рубль 19 копеек в пользу АО «Агентство ипотечного кредитования» (АО «АИЖК»). В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, принадлежащую на праве личной собственности заемщикам, расположенную по адресу: <адрес>Б <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 50,2 кв.м. Кадастровый номер объекта №.Установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из результатов проведенной экспертизы.

Истец-АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился,своего представителя в суд не направил, согласно исковому заявлению просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 извещались по месту жительства по адресу: <адрес>Б <адрес> однако в судебное заседание не явились.

В порядке ст.50 ГПК РФ к участию в деле для защиты интересов ответчиков привлечена адвокат ФИО5, действующая на основании ордера Буйнакской коллегии адвокатов «Закон», которая просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, представленные истцом, находит исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований–в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п.9 п.1 ст.14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету оценщика от 25.06.2014г. №А-49 рыночная стоимость квартиры составляет 1450 000 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей.

Однако, согласно заключению эксперта ДЦНЭ от 24.06.2017г. №-А рыночная стоимость квартиры, площадью 50,2 кв.м., расположенного по адресу:<адрес>-Б <адрес> на момент исследования составляет 1414360,0 рублей.

Из иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует, что 03.07.2014г. между ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1 и ФИО2 заключен договор займа за №.

Из указанного договора займа № от 03.07.2014г. усматривается, что в соответствии с условиями договора заемщика залогодателям ФИО1 и ФИО2 ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» предоставил ипотечный жилищный заем в сумме 1000 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 2-х жилых комнат комнаты, общей площадью 50,2 кв. м., находящейся по адресу: <адрес>-Б <адрес>.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг. кредит в сумме 1 000 000 руб. зачислен на счет ответчика ФИО1 № в ООО «Дагэнергобанк».

Согласно Закладной, выданной УФРС РФ по РД запись об ипотеке на квартиру произведена 08.07.2014г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

Из иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» усматривается, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 03.07.2014г. и выданной УФРС по РД первоначальному залогодержателю 08.07.2014г. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п.2 ст.48 Закона РФ «Об ипотеке» законному владельцу Закладной принадлежит все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако ответчиками указанное требование истца не исполнено.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует, что ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием, в нарушение условий закладной и договора займа ответчиком производились не надлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Ответчику было направлены письма уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Такие же требования к залогодателю предъявляются нормами п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», из которых следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.6.2.4.2 закладной и п.1.2.8.1 договора Займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует, что сумма, подлежащая уплате из стоимости квартиры составляет на 01.11.2016г. – 1008438.54 руб., в том числе основной долг-953246.05руб., проценты за пользованием займом – 50315.16руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга–1312.03 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 3565.30 руб.

Кроме того, начальная продажная цена квартиры может быть установлена согласно заключению эксперта ДЦНЭ от 24.06.2017г. №-А, т.е. рыночная стоимость квартиры, площадью 50,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>-Б <адрес> составляет 1414360.0 руб.

На основании п.1 ст.56 Закона РФ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст.1 указанного закона к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; меры но обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд считает исковое заявление АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.96 ГПК РФ судебные расходы по производству судебно-оценочной экспертизы ДЦНЭ об определении стоимости заложенного имущества возложить на истца - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», по ходатайству которого была назначена данная экспертиза.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1008438,54 (один миллион восемь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 54 копеек, в том числе:953246,05 руб. (девятьсот пятьдесят три тысячи двести сорок шесть) 05 коп. – задолженность по основному долгу; 50315,16 руб. (пятьдесят тысяч триста пятнадцать) 16коп.– задолженность по процентам, 1312,03 руб. – (одна тысяча триста двенадцать) 03коп.-начисленные пени; 3565.30 руб.(три тысячи пятьсот шестьдесят пять) 30коп. – неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов, а также госпошлину в сумме 19242,19 (девятнадцать тысяч двести сорок два) рубль 19 копеек в пользу АО «Агентство ипотечного кредитования» (АО «АИЖК»).

Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, принадлежащую на праве личной собственности заемщикам, расположенную по адресу: <адрес>Б <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 50,2 кв.м. Кадастровый номер объекта №.Реализацию квартиры произвести через публичные торги, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1414360.0 руб. (один миллион четыреста четырнадцать тысяч триста шестьдесят руб.)

Расторгнуть кредитный договор от 03.07.2014г. №.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной формулировке.

Судья М.М.Ибрагимов

отп. в сов. комн.