Решение по делу № 2-657/2016 ~ М-425/2016 от 06.04.2016

Дело № 2-657/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калтан                                                03 июня 2016 года

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи                                                        Евсеева С. Н.

при секретаре     Галиевой Л. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Соловьеву Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Соловьеву А. Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № ... от .../.../.... в размере 147275,93 рублей, в том числе 119364,81 рубля - просроченный основной долг, 8831,12 рубль - начисленные проценты, штрафы и неустойки -19080,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4145,52 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что .../.../.... ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк») и Соловьев А. Е. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными                                    № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГКРФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 164500 рублей, проценты за пользование кредитом составили 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 5300 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Соловьев А. Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту в период с .../.../.... по .../.../.... по состоянию сумма задолженности составила 147275,93 рублей, в том числе 119364,81 рублей - просроченный основной долг, 8831,12 рубль - начисленные проценты, штрафы и неустойки -19080,00 рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Соловьев А. Е. в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что .../.../.... между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено Соглашение на предоставление кредита на сумму 164500 рублей на срок 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,99 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей по кредиту в размере 5300 рублей. Данное обстоятельство подтверждается заявлением (офертой) ответчицей на предоставление кредита, акцептованным истцом путем открытия текущего кредитного счета и зачислением суммы кредита на счет (л.д. 15-16).             

В соответствии с Общими условиями предоставления Кредита Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в порядке, предусмотренном соглашением о потребительском кредите. Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии. Банк открывает Клиенту Текущий кредитный счёт на основании Анкеты-Заявления, поданной Клиентом при обращении в банк с целью получения Кредита на приобретение товара. Основанием для закрытия Текущего кредитного счета является прекращение либо расторжение Соглашения о потребительском кредите. Банк предоставляет Клиенту кредит при условии заключения Соглашения о потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет (л.д. 18 - 20).

В силу пункта 4.1 условий клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.

Разделом 5 указанных условий предусматривается, что в случае нарушения срока возврата основного долга (процентов за пользование кредитом), клиент уплачивает Банку пени в размере 2% процентов от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Раздел 6 данных условий предусматривает право Банка требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите, в том числе: в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично)

После получения кредита ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование надлежащим образом не исполнял.

Как было установлено, в настоящее время Соловьев А. Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчёта задолженности по состоянию на .../.../.... задолженность по кредитному соглашению № ... от .../.../.... с Соловьева А. Е. составляет 147275,93 рубля, в том числе 119364,81 рубля - просроченный основной долг, 8831,12 рубль - начисленные проценты, 8243,85 рубля - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 10836,15 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (л.д. 6, 10-14). Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Соловьев А. Е. иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов опровергающих данный расчёт, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

.../.../.... ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.7-9).

Таким образом, принимая во внимание сумму невозвращенных денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности, размер предоставленного кредита, расчет, из которого видно, что гашение кредита производилось с многочисленными просрочками, суд считает, что совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере просроченного основного долга в размере 119364,81рубля и начисленных процентов в размере 8831,12 рубль.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .../.../.... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (зачетная неустойка). Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), или когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки (штрафная неустойка), или когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка). На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определения Конституционного суда РФ от .../.../.... ...-О в положениях ст. 333 п. 1 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд считает, что неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 8243,85 рубля явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по договору, каких-либо доказательств действительного размера ущерба истцом не представлено.

В соответствии с п.п. 69, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .../.../.... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

При определении размера неустойки суд учитывает размер задолженности по начисленным процентам, период, в течение которого ответчик не погашал кредит, соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки банковского процента, а также характер, степень, длительность допущенных нарушений денежных обязательств по договору, последствия допущенных нарушений и считает необходимым взыскать неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 2000 рублей.

Суд считает, что неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере10836,15 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательств по договору, исходя из размера просроченной задолженности, периода просрочки. Оснований для снижения неустойки суд не находит, поскольку ответчиком не исполнялись в полной мере обязательства по оплате кредита, баланс имущественных интересов сторон не нарушен.

С учётом установленных обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить частично исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с Соловьева А. Е. задолженности по кредитному договору № ... от .../.../.... в размере 141032,08 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 119364,81 рубля; проценты в размере 8243,85 рубля, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 10836,15 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы     взыскиваются     пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4145,52 рублей, которые подтверждаются платежным поручением (л.д. 5).

Так как суд удовлетворил требования истца частично, следует взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 4020,64 рублей (141032,08 -100000*2%+3200).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Соловьева Андрея Евгеньевича в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 141032,08 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4020,64 рублей, всего взыскать 145052,72 рубля, отказав во взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 6243,85 рубля, государственной пошлины в размере 124,88 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено .../.../.....

Судья                               С. Н. Евсеев