Решение по делу № 2-76/2013 (2-3001/2012;) от 03.08.2012

Дело №2- 76 – 13

            РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2013 г.

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л. Л.

при секретаре Липиной М. С.

с участием истца Таначева А. Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Таначева А.Е. к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о понуждении страховой компании к исполнению услуги в полном объеме,

            у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском о взыскании с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу «БНП ПАРИБА БАНК» (ЗАО) денежной суммы в размере ... руб. с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ, рассчитанных с момента наступления страхового случая Дата по день вынесения решения суда; взыскании с ООО Страховая компания «КАРДИФ» ... руб. компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной истцу, в случае удовлетворения иска, взыскании судебных расходов (л. д. 82 -86)

    Исковые требования мотивирует тем, что Дата между БНП ПАРИБА БАНК (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в условия которого входило заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. На оплату страхового взноса банком «БНП ПАРИБА Банк» (ЗАО) был предоставлен кредит в рамках указанного кредитного договора. Дата между страховой компанией «КАРДИФ» и ФИО1 был заключен договор личного страхования №, сумма страхового возмещения по рискам 1) и 2) составляет ... руб., срок действия страхового договора 36 месяцев с даты вступления договора страхования в силу по рискам 1) и 2), по риску 3) 34 месяца с даты окончания периода ожидания по данному риску, по риску 4) 35 месяцев с даты окончания периода ожидания по данному риску, смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни относится к страховому риску 2) в соответствии с договором страхования. Выгодоприобретателями признаются: по рискам 1) и 2) – БНП «ПАРИБА Банк» (ЗАО) в размере непогашенной суммы кредитной задолженности по кредитному договору. Дата ФИО1 умер, причина смерти – .... Он как сын ФИО1 обратился в ООО «Страховая компания «КАРДИФ» с сообщением о наступлении страхового случая по риску 2) и за перечислением страхового возмещения выгодоприобретателям по договору. В установленные законом сроки и порядке предоставил в ООО «Страховая компания «КАРДИФ» все необходимые документы для осуществления страховой выплаты. Дата страховая компания «КАРДИФ» направила отказ в страховой выплате по договору страхования, мотивируя тем, что в период с Дата по Дата. ФИО1 проходил амбулаторное лечение ... т. е. за год до заключения договора страхования, что подпадает под исключение п. 4. 5 Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, и исключает возможность страховой выплаты, ввиду чего произошедшее событие не является страховым случаем.

    Считает действия ответчика незаконными. При заключении договора страхования и принятии страховщиком страховой премии каких-либо ограничений страховой выплате, связанных с заболеванием, ставшим причиной смерти застрахованного лица, до страхователя не доводилось, причиной смерти страхователя стал не инсульт, смерть произошла не вследствие ранее перенесенного .... Кроме того, страхователь не был предупрежден о том, что приступ ..., произошедший с ним до заключения договора страхования, является исключением из Правил страхования, принятых страховой компанией, и не подлежит под понятие страхового случая. Договор страхования не был своевременно аннулирован в установленном законом порядке и юридически действовал в течение всего периода, указанного в договоре страхования.

    Истец     на иске настаивает, подтвердил изложенные в нем обстоятельства.

    Представитель ответчика в суд не явился. О дне слушания дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствии. Согласно письменному отзыву исковые требования полагают необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

    3-е лицо «БНП ПАРИБА Банк» (ЗАО) представителя в суд не направил. О дне слушания дела извещены надлежащим образом.

    3-е лицо Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю представителя в суд не направил. О дне слушания дела извещены надлежащим образом. Согласно письменному отзыву, считают, что исковые требования подлежат удовлетворению.

    Судом установлено, что Дата между БНП ПАРИБА БАНК (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в условия которого входило заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. На оплату страхового взноса банком «БНП ПАРИБА Банк» (ЗАО) был предоставлен кредит в рамках указанного кредитного договора. Дата между страховой компанией «КАРДИФ» и ФИО1 был заключен договор личного страхования №. Страховыми рисками по Договору страхования являются:1) смерть Страхователя в результате несчастного случая или болезни; 2) постоянная утрата трудоспособности страхователя в результате несчастного случая или болезни; 3)недобровольная потеря работы Страхователя; 4) временная утрата трудоспособности страхователя в результате несчастного случая или болезни. Сумма страхового возмещения по рискам 1) и 2) составляет ... руб., срок действия страхового договора 36 месяцев с даты вступления договора страхования в силу по рискам 1) и 2), по риску 3) 34 месяца с даты окончания периода ожидания по данному риску, по риску 4) 35 месяцев с даты окончания периода ожидания по данному риску, смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни относится к страховому риску 2) в соответствии с договором страхования. Выгодоприобретателями признаются: по рискам 1) и 2) – БНП «ПАРИБА Банк» (ЗАО) в размере непогашенной суммы кредитной задолженности по кредитному договору. Дата ФИО1 умер, причина смерти – ....

Таначев А. Е. является сыном ФИО1

Таначев А. Е. обратился в ООО «Страховая компания «КАРДИФ» с сообщением о наступлении страхового случая по риску 2) и за перечислением страхового возмещения выгодоприобретателям по договору.

Дата страховая компания «КАРДИФ» направила отказ в страховой выплате по договору страхования, мотивируя тем, что в период с Дата по Дата ФИО1 проходил амбулаторное лечение ... т. е. за год до заключения договора страхования, что подпадает под исключение п. 4. 5 Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, и исключает возможность страховой выплаты, ввиду чего произошедшее событие не является страховым случаем.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению. В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Согласно ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.Дата ФИО1 собственноручно был подписан Договор страхования, в котором были указаны условия по ограничению участия в программе страхования, а именно в п. 4 Договора страхования «Страхователь, подписывая настоящий договор подтверждает, что не является лицом моложе 18 лет, лицом старше 60 лет, инвалидом 1-й и 2-й группы или подал документы на присвоение ему этих групп инвалидности, недееспособным лицом, страдающим психическим заболеванием (заболеваниями), перенесшим инсульт, инфаркт миокарда, страдающим сердечной недостаточностью третьей стадии, циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями, больным СПИДом или ВИЧ –инфицированным».На момент подписания Договора страхования ФИО1 знал о том, что не может быть застрахован в связи с ограничением по состоянию здоровья, о чем свидетельствует запись в Выписке из амбулаторной карты юридическое лицо1: ФИО1 с Дата. по Дата находился на стационарном лечении ... то есть перенес ... до начала договора страхования (Дата.).Решение страховой компании «Кардиф» от Дата об отказе в выплате страхового возмещения по договору страхования № от Дата по причине попадания события под исключение п. 4. 5 Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы №6: «Не являются страховыми случаями события, указанные в п. 2. 1 настоящих Правил страхования, произошедшие с Застрахованными лицами, которые на момент заключения Договора страхования являлись лицами моложе 18 лет, лицами старше 60 лет, инвалидами 1-й и 2-й группы, недееспособными лицами, лицами, страдающими психическими заболеваниями, перенесшими инсульт, инфаркт миокарда, а также страдающими сердечной недостаточностью третьей стадии, циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями, больным СПИДом или ВИЧ –инфицированным».Таким образом, отказ страховой компании «КАРДИФ» является законным. Основания для признания п. 4. 2 Правил страхования от несчастных случаев по договорам о предоставлении целевых потребительских кредитов недействительным, отсутствуют. Основания для взыскания в пользу «БНП ПАРИБА» Банк денежной суммы в размере ... руб., в также в соответствии со ст. 395 ГК РФ процентов, отсутствуют.В ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.    Правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком не могут регулироваться законодательством о защите прав потребителей, поскольку урегулированы специальными законами об отдельных видах страхования, которыми возможность возложения ответственности по возмещению морального вреда в порядке ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрена. Кроме того, истец не заключал договор страхования. Истцом не представлено доказательств причинения ему морального вреда, выразившееся в том, что кредитная организация напоминает ему в необходимости внести платежи по кредиту, в связи с чем, ухудшилось состояние его здоровья.    В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований, не подлежит удовлетворению в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» требование о взыскании штрафа. По правилам ст. ст. 98, 100 ГПК РФ в связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов.    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                 р е ш и л:

    Исковые требования Таначева А.Е. к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о признании п. 4. 2 Правил страхования от несчастных случаев по договорам о предоставлении целевых потребительских кредитов, недействительным, взыскании денежной суммы в размере ... руб., процентов по день вынесения решения суда, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья:                                 Л. Л. Абрамова