Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2022 ~ М-493/2022 от 05.03.2022

Дело № 2-764/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2022 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего    Панковой С.В.

при секретаре         Корнюшка Е.В.

помощник судьи         Гуцул О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Буссу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Буссу А.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 72 277,74 руб., из них: просроченная ссуда 57 646,66 руб., просроченные проценты 10 959,42 руб., проценты по просроченной ссуде 1 059,23 руб., неустойка по ссудному договору 2 192,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 420,27 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 368,33 руб.

В обоснование иска указано, что 04.10.2018 между банком и К., **.**.**** г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) **. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 58 708,39 руб., под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита – срок возврата кредита. По состоянию на 20.02.2022 общая задолженность перед банком составляет 72 277,74 руб., из них: просроченная ссуда 57 646,66 руб., просроченные проценты 10 959,42 руб., проценты по просроченной ссуде 1 059,23 руб., неустойка по ссудному договору 2 192,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 420,27 руб. К. умерла **.**.****. По имеющимся у банка данным наследником умершей К. является Бусс А.В. После смерти К. в адрес банка с заявлением о страховом случае обращались родственники заемщика и представили документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО СК «МетЛайф» не признала смерть заемщика страховым случаем, в выплате страхового возмещения было отказано.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бусс А.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился.

На основании статей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (пункт 2).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2018 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13-14) К. подписала индивидуальные условия потребительского кредита (л.д. 15-18), тем самым предложив ПАО «Совкомбанк» заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 24-32).

Согласно данным индивидуальным условиям сумма кредита составила 58 708,39 руб., процентная ставка 26.4 % годовых, срок возврата кредита – 04.10.2021, количество платежей - 36, размер платежа - ежемесячно 2 075,71 руб. до 4 числа месяца, последний платеж - 2 075,44

Судом установлено, что 04.10.2018 К. выдана сумма кредита 58 708,39 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ** (л.д. 34)

Таким образом, оферта К. о предоставлении ей кредита была акцептована, и между сторонами был заключен кредитный договор.

Из расчета цены иска по состоянию на 20.02.2022 усматривается, что К. платежи в счет погашения кредита вносила не своевременно.

Также судом установлено, что К. умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти от **.**.**** I-ОМ ** (л.д. 37).

Как следует из материалов наследственного дела **, открытого нотариусом к имуществу К., умершей **.**.****, ее наследником является Бусс А.В.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Поскольку имущественная обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не связана неразрывно с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность на основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со сведениями филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Томской области на момент открытия наследства К. на праве общей долевой собственности, принадлежала 1/2 доля в праве на объект недвижимости (помещение) по [адрес], с кадастровым номером **, кадастровая стоимость объекта 847 411,44 руб. (л.д. 125)

На основании свидетельств о праве на наследство по закону от 31.05.2019 право собственности на указанный объект недвижимости перешло к Буссу А.В. (л.д. 134).

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти К. на день ее смерти, унаследованного Бусс А.В., составляет 423 705,72 руб.

Другого наследственного имущества у К. судом не выявлено.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что Бусс А.В. является наследником после смерти К., как принявший наследство, в связи с чем отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти К., перешедшего к наследнику Буссу А.В., превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком не исполнялась обязанность по кредитному договору от 04.10.2018 ** образовалась задолженность по состоянию на 20.02.2022 в размере 72 277,74 руб., из них: просроченная ссуда 57 646,66 руб., просроченные проценты 10 959,42 руб., проценты по просроченной ссуде 1 059,23 руб., неустойка по ссудному договору 2 192,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 420,27 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным, соответствующим закону и условиям кредитного договора.

04.10.2018 К. в Банк подала заявление о включении ее в программу добровольного страхования (л.д. 11).

После смерти К. страховая компания АО СК «МетЛайф» рассмотрела заявление на страховую выплату, изучила представленные доказательства и приняла решение об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку не признала смерть заемщика страховым случаем (л.д. 38).

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Закона о потребительском кредите.

В силу ч. 1 указанной статьи нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Предусмотренные ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите условия расторжения договора потребительского кредита истцом выполнены, истцом 09.07.2019 в адрес заемщика К. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которое в добровольном порядке не исполнено.

Таким образом, поскольку ответчик более чем шестьдесят календарных дней, нарушает сроки возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, исковые требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд признает обоснованными.

Взыскание задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, принявшего наследство после смерти К. Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, превышает сумму задолженности.

Суд, оценив с позиций ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все представленные доказательства, пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 368,33 руб., что подтверждается платежным поручением от 21.02.2022 №138. С учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчика Бусс А.В. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 368,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 04.10.2018 ** ░ ░░░░░░░ 72 277,74 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 57 646,66 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10 959,42 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 059,23 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 192,16 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 420,27 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 368,33 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░: 70RS0009-01-2022-000756-65