Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5155/2017 ~ М-4026/2017 от 27.04.2017

                                                                            Дело № 2- 5155/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года                                              г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                         С.В. Беляевой,

при секретаре                                                                                 Е.В. Попковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль» в интересах потребителя Ивашевой Н. Г. к ПАО КБ «Восточный» о признании положений кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за услуги страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Самарская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Росконтроль» действуя в интересах потребителя Ивашевой Н.Г. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», указав в обоснование, что 22 марта 2014 года между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и Ивашевой Н.Г. (заемщик) заключен кредитный договор № 14/8284/00000/400224, по условиям которого заемщик получил кредит в размере 290720 рублей, а также оплатил стоимость услуги по подключению к Программе страхования в размере 60720 рублей. Положения кредитного договора в части предоставления услуги страхования являются нарушающими права потребителя. Кредитный договор является типовым, его условия определены банком в стандартных формах, заемщик фактически не может повлиять на навязываемые условия договора. Заемщик - физическое лицо лишен возможности повлиять на содержание договора, но при этом в договор включены условия, без которых рассчитывать на заключение договора невозможно. Действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор являются стандартными. Такие действия не являются услугой в смысле ст.779 ГК РФ, и взимание за них денежных средств неправомерно. Соответственно, денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату. Из положений закона следует, что в том случае, если заключенный с заемщиком - физическим лицом, которое является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, нарушает права потребителя. Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ, произведен истцом в период с 22 марта 2014 года по 10 апреля 2017 года. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 16441 рубль 16 копеек. В соответствии с ч.3 ст.31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 настоящего Закона. В соответствии с ч.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Период взыскания неустойки с 24 февраля 2017 года - даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по 10 апреля 2017 года. Расчет неустойки 60720 х 45 (дней) (с 24 февраля 2017 года по 10 апреля 2017 года) х 3 % = 81972 рубля. В соответствии со ст.28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Поэтому неустойка к взысканию составит 60720 рублей. 06 февраля 2017 года истцом в адрес ответчика направленно претензионное письмо с требованием произвести возврат вышеуказанной суммы, что подтверждается почтовой квитанцией. Данное претензионное письмо получено ответчиком 13 февраля 2017 года, согласно уведомлению о вручении. Однако до настоящего времени требование, указанное в претензии исполнено не было. Пунктом 6 ст.13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя предусмотрено взыскание с уполномоченной организации штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя. В результате незаконных действий ответчика истцу были причинены нравственные страдания: истец испытывал сильные переживания, чувство обиды, унижения, осознания своего бесправия и безвыходности в сложившейся ситуации. Причиненный неправомерными действиями ответчика моральный вред истец оценивает в 15000 рублей. Просит суд: признать положения кредитного договора № 14/8284/00000/400224 от 22 марта 2014 года в части предоставления услуги страхования заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Ивашевой Н.Г. недействительными; возвратить уплаченную в соответствии с положениями кредитного № 14/8284/00000/400224 от 22 марта 2014 года в части предоставления услуги страхования сумму в размере 60720 рублей; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Ивашевой Н.Г. сумму процентов в размере 16441 рубль 16 копеек, сумму неустойки за период с 24 февраля 2017 года по 10 апреля 2017 года в размере 60720 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, 50 % взысканного штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей.

Позиция ответчика ПАО КБ «Восточный» относительно заявленных истцом требований изложена в письменном отзыве на иск, из которого следует, что ответчик считает требования истца неправомерными и необоснованными. Истец заключил самостоятельный, отдельный от кредитного, договор страхования и оплатил страховую премию, за счет кредитных средств предоставленных банком, в соответствии с личным распоряжением, на расчетный счет страховщика. В заявлении на добровольное страхование указано: «Я проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении мне кредита. Согласен с оплатой страховой премии в размере 60720 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с моего расчетного счета в ОАО КБ «Восточный». Следовательно, не было навязывания услуги страхования при выдаче кредита. Не представлено доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора. В соответствии с п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года), в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Страхование заемщика в данном случае является самостоятельной услугой за которую заемщик заплатил страховую премию, при этом банк только осуществил перевод указанной суммы, не получив ее в свой доход. Заявляют о пропуске истцом срока исковой давности. Требования истца являются требованиями о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Ивашева Н.Г. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор № 14/8284/00000/400224. Исполнение сделки началось в день выдачи кредита 22 марта 2014 года, следовательно, по всем требованиям истца срок исковой давности истек 22 марта 2017 года. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и принять решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В исковом заявлении, истцом не указано, в чем заключается вина банка, какие учтены обстоятельства, влияющие на размер компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Необходимо отметить, что размер компенсации морального вреда указанный в иске преувеличен и не соответствует разумным пределам. Неправомерно требование о взыскании штрафа в пользу потребителя. Истцом не представлено доказательств того, что претензия была направлена в адрес ответчика. Истцом представлена только копия претензии, которая не является допустимым и достоверным доказательством получения претензии ответчиком. Следовательно, учитывая, что претензия не направлялась в адрес банка, требование истца о взыскании штрафа в пользу потребителя является необоснованным. Учитывая, что необоснованы требования истца о признании недействительными условий кредитного договора, и неправомерно требование о взыскании суммы страховой премии, также неправомерны производные требования истца о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, упущенной выгоды, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя, судебных расходов.

Согласно заключению Управления Роспотребнадзора по Амурской области, изложенному в письменном заявлении, согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, в силу положений ст.421 ГК РФ такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Ивашевой Н.Г. с ООО СК «Резерв» в обеспечение договора кредитования заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, уплачена страховая премия в размере 60720 рублей. В ст.958 ГК РФ указано, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В полисе страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии. Из документов, приобщенных к исковому заявлению, не усматривается факт «навязывания» банком дополнительной услуги страхования, поскольку заемщик собственноручно подписал заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, в заявлении на страхование содержаться подробные условия страхования, с которыми Ивашевой Н.Г. должна была ознакомиться до заключения договора страхования. В заявлении на страхование Ивашева Н.Г. была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ей кредита. Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договора Ивашевой Н.Г. не были разъяснены условия договора страхования, либо она была лишена возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без договора страхования, стороной истца в материалы дела не представлено. Тем не менее, в случае если возмездная услуга (страхование), по мнению потребителя, является навязанной дополнительно к основной сделке, т.е. не охваченной свободной волей и интересом (согласием) потребителя на ее совершение, то в соответствии с п.3 ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от оплаты такой услуги, а если она оплачена - потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы. Если судом будут установлены иные обстоятельства заключения между сторонами договора кредитования и страхования, то появятся правовые основания для удовлетворения исковых требований, в этом случае Управление поддержит исковые требования истца. Если вина причинителя вреда будет установлена судом, то истец будет иметь право на компенсацию морального вреда и Управление Роспотребнадзора по Амурской области поддержит позицию истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда. В случае удовлетворения требований истца, просят на основании п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика штрафные санкции. Исковые требования в остальной части рассмотреть на усмотрение суда.

В судебное заседание не явились истец и его представитель, представители ответчика, Управления Роспотребнадзора по Амурской области, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, согласно заявлениям в материалах дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по месту нахождения юридического лица согласно выписке из ЕГРЮЛ, посредством направления корреспонденции, однако судебная корреспонденция возвращена в суд не врученной с отметкой «истек срок хранения».

С учетом положения п.2 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной, вместе с тем, о причинах неявки в судебное заседание представитель третьего лица не сообщил, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению третьего лица выполнена судом надлежащим образом и, на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1 и 3 ст.438 ГК РФ).

    В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Из материалов дела следует, что 22 марта 2014 года Ивашева Н.Г. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № 14/8284/00000/400224, содержащим в себе предложение (оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на момент подписания заявления, просила установить ей индивидуальные условия кредитования: вид кредита- выгодный жизнь, номер счета - ***, сумма кредита - 290720 рублей; срок возврата кредита - 60 месяцев; ставка % годовых - 37,5 %, ставка, начисляемая на просроченную задолженность % годовых - соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, ПСК % годовых - 44,64 %, дата выдачи кредита - 22 марта 2014 года, окончательная дата погашения - 22 марта 2019 года, дата платежа - 22 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 10803 рубля (ежемесячный взнос состоит из сумы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные), минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного взноса, но не менее 5000 рублей.

    Подписывая настоящее заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься с заемщика в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

    Акцептовав оферту Ивашевой Н.Г. ОАО «Восточный экспресс банк» открыло на ее имя банковский счет № ***, зачислив на него сумму кредита в обусловленном кредитным договором размере. Факт предоставления истцу кредита подтверждается представленными в деле доказательствами, и сторонами по существу не оспорен.

    Таким образом, между Ивашевой Н.Г. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № 14/8284/00000/400224 от 22 марта 2014 года.

    Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

    Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, а также согласие с ними, подтверждено ее личной подписью, и не оспаривается по существу.

    Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора, 22 марта 2014 года, Ивашева Н.Г. обратилась в ЗАО СК «Резерв» с заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № 14/8284/00000/400224, из которого следует, что Ивашева Н.Г. просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на следующих условиях: на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезней; на страховую сумму 253000 рублей, на срок страхования: с 22 марта 2014 года по 22 марта 2019 года; в соответствии с условиями ЗАО СК «Резерв», в договоре страхования и полисных условиях страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от 10 февраля 2014 года (на основании Правил комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО СК «Резерв» от 21 августа 2013 года. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

    Договор страхования считается заключенным в момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании заявления страхователя, и полисных условий, и вступает в силу в момент оплаты страхователем страховой премии по договору страхования в полном объеме.

    Из указанного заявления также усматривается, что подписывая его, Ивашева Н.Г. подтвердила, что ей известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. Кроме того, Ивашева Н.Г. собственноручной подписью подтвердила, что страховой полис ей вручен, с условиями страхового полиса и полисными условиями ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять, а также заявила, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ей кредита; согласна с оплатой страховой премии в размере 60720 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ОАО КБ «Восточный».

    Из кредитного договора усматривается, что направляя ответчику оферту о заключении кредитного договора, Ивашева Н.Г. просила банк в дату выдачи кредита по договору, осуществить перевод с открытого ей БСС на сумму 60720 рублей на счет № *** на счет получателя ЗАО СК «Резерв», назначение платежа: перечисление страховой премии по договору страхования, без НДС.

    Из материалов дела следует, и подтверждается выпиской из лицевого счета истца, открытого в рамках кредитного договора № 14/8284/00000/400224 от 22 марта 2014 года, что страховая премия по договору страхования в размере 60720 рублей, на основании письменного распоряжения Ивашевой Н.Г. перечислена банком на счет ЗАО СК «Резерв» 22 марта 2014 года.

    Ссылаясь на то, что условия кредитного договора о страховании являются навязанными, а само страхование не является добровольным, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

    Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» устанавливает, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

    В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

    В п.п. «д» п.3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

    В соответствии положениями ст.10 Закона РФ от 07 февраля 2002 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

    В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ, в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

    Согласно п.1 ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п.2).

    Положениями п.1 ст.181 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

    Названная норма является специальной и представляет собой изъятие из общего правила (ст. ст. 196, 200 ГК РФ). Течение срока исковой давности, исходя из ее содержания, определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п.1 ст.166 ГК РФ), и не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

    В силу ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Применительно к искам заемщиков-граждан о признании недействительными условий кредитного договора, предусматривающего обязанность заемщика оплачивать комиссии (за ведение ссудного счета, выдачу кредита и т.п.), и применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной комиссии, Верховный Суд РФ в п.3.1 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) разъяснил, что по заявлению ответчика (кредитной организации) к указанным требованиям подлежит применению трехлетний срок исковой давности. Течение указанного срока начинается, согласно п.1 ст.181 ГК РФ, со дня, когда началось исполнение ничтожного условия кредитного договора, то есть со дня уплаты спорного платежа.

    Данное правило применяется и в тех случаях, когда кредитным договором предусмотрена уплата комиссии периодическими платежами. Течение срока исковой давности начинается со дня внесения заемщиком первого платежа.

    Истечение трехлетнего срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в споре, препятствует применению последствий недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение, то есть делает невозможным возврат уже уплаченных по сделке сумм.

    ПАО КБ «Восточный» принесены возражения на иск, в которых ответчик заявил о пропуске срока исковой давности для защиты нарушенного права по требованиям истца.

    Поскольку исполнение оспариваемых условий кредитного договора началось в марте 2014 года, следовательно, срок исковой давности для оспаривания условий договора окончился в марте 2017 года, тогда как исковые требования заявлены истцом только 19 апреля 2017 года (дата направления искового заявления в суд, согласно отметки на конверте), то есть за пределами установленного п.1 ст.181 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности.

    В силу ст.205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

    Из изложенного следует, что восстановление срока исковой давности законодатель относит к исключительным случаям, при этом, определяя основания для его восстановления, только при наличии которых возможно пропущенный срок исковой давности восстановить.

    Доказательств уважительности пропуска процессуального срока истцом не представлено.

    Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за страхование, исполнение указанных условий договора началось в марте 2014 года, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске срока исковой давности и факт истечения такого срока установлен судом, что является в силу п.2 ст.199 ГПК РФ основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в удовлетворении заявленных требований о признании положений кредитного договора № 14/8284/00000/400224 от 22 марта 2014 года недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за услуги страхования, истцу следует отказать.

    Таким образом, правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов не имеется, поскольку они являются взаимовытекающими из основного требования о признании условий кредитного договора недействительными, в удовлетворении которого отказано.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль» в интересах потребителя Ивашевой Н. Г. в удовлетворении искового заявления, предъявленного к ПАО КБ «Восточный» о признании положений кредитного договора № 14/8284/00000/400224 от 22 марта 2014 года недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за услуги страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                          С.В. Беляева

решение изготовлено 19 июня 2017 года