Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2321/2019 ~ М-1822/2019 от 28.05.2019

Дело № 2-2321/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Матвеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Столярову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Столярову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2219285837 от 23.06.2015 года в общей сумме 563743,55 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 8837,44 руб.

В обоснование иска указано, что 23.06.2015 между ООО «ХКФ Банк» и Столяровым А.Г. был заключен кредитный договор № 2219285837, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 311280 руб. под 29,90 % годовых, из которых 240000 руб. сумма кредита к выдаче и 71 280 руб. страховой взнос на личное страхование.

Договор заключен путем оформления заемщиком Заявки на открытие банковских счетов и ознакомления с Условиями договора, Тарифами Банка и Графиками погашения кредита.

В соответствии с условиями договора выдача кредита произведена путем выдачи заемщику суммы кредита 240000 руб. из кассы; на основании распоряжения заемщика денежные средства в размере 71 280 руб. - страховой взнос на личное страхование, перечислены на счет страховщика.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета заемщика, открытого Банком и используемого только для операцией по кредиту. Заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 10070,89 руб., включающий дополнительную услугу – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб.

Поскольку в нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, Банк 14.03.2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 13.04.2016.

В связи с выставлением Банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 14.03.2016.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № 2219285837 от 23.06.2015 года в общей сумме 563743,55 руб. состоит из сумма основного долга – 301728,94, процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 36708,25 руб., убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – 222707,50 руб. и штрафа за возникновение просроченной задолженности 35205 руб. 34 коп.

На основании определением суда от 31.05.2019 в соответствии со ст.232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Сторонам в порядке ст.232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик представил письменные возражения, в которых иск не признал, выразил несогласие с размером заявленных к взысканию убытков банка - неоплаченных процентов по договору после выставления требования о досрочном истребовании задолженности, рассчитанных по дату действия кредитного договора – 27.05.2020.

В соответствии с п. 1 ч.4 ст.232.2 ГПК РФ на основании определения суда от 09.07.2019 дела назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства /л.д. 54/.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Столяров А.Г. в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явился, ранее в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие задолженности, заявил о применении срока давности обращения в суд, просил в иске отказать по взысканию задолженности, которая возникла до 23.05.2016. Одновременно указал на необоснованность требований банка по взысканию убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования на сумму 222707,50 руб.

В связи с ходатайством ответчика о применения срока давности Банк представил уточнение исковых требований, просил взыскать задолженность по кредиту в пределах срока давности по платежам, срок исполнения которых наступил после 23.05.2016, в размере 466870,85 руб., из которых основной долг – 279400,31 руб., проценты за период с 17.06.2016 по 31.08.2019 в сумме 198428,97 руб.

Ответчик возражений на уточненные требования банка не представил.

Исследовав материалы дела, суд признает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ допускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и Столяровым А.Г. заключен кредитный договор № 2219285837, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 311280 руб., из которых 240000 руб. - сумма к выдаче, 71 280 руб. - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых, срок кредитования – 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком платежей.

Договор заключен путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, присоединения заемщика к Общим условиям кредитования /л.д. 9-13/.

При заключении договора Столяров А.Г. подписал заявление на страхование в ООО «Хоум Кредит Страхование» /л.д. 14/.

В соответствии с условиями договора Столяров А.Г. активировал опцию «SMS-пакет» с оплатой 29 руб. ежемесячно.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 311280 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 240000 руб. получены Столяровым А.Г. в кассе банка (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 71280 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с графиком платежей ответчик обязался вносить ежемесячный платеж сумме 10070,89 руб., в счет возврата суммы кредиту уплаты процентов и ежемесячной платы 29 руб. по опции «SMS-пакет», последний платеж по графику – 27.05.2020.

Поскольку в нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, с ноября 2015 выплаты по кредиту прекратил, что ответчиком не оспаривалось, подтверждается выпиской по счету /л.д. 23/, Банк 14.03.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.04.2016.

В связи с выставлением Банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 14.03.2016.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим иском в суд Банк обратился 23.05.2019 (согласно почтовому штемпелю на конверте) /л.д.34/.

Следовательно, задолженность ответчика по периодическим платежам в пределах срока давности ограничена периодом с 23.05.2016 по 23.05.2019.

На ходатайство ответчика о применения срока давности Банком представлен расчет задолженности в пределах срока давности на сумму 466870,85 руб., из которых основной долг – 279400,31 руб., проценты за период с 17.06.2016 по 31.08.2018 в сумме 198428,97 руб. /л.д. 74/.

Основной долг является остатком от суммы долга и рассчитан с 12-го периода по графику погашения от 17.06.2016.

При математическом сложении суммы основного долга и процентов задолженность составляет 477829,28 руб.

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку установленных законом оснований для выхода за пределы исковых требований не имеется, суд, учитывая изложенные нормы права, условия заключенного договора, соглашаясь с обоснованностью требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах срока давности, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в заявленной сумме 466870,85 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в сумме 7869 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 197 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2219285837 ░░ 23.06.2015 ░ ░░░░░░░ 466870 ░░░░░░ 85 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7869 ░░░░░░, ░░░░░ 474739 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░