Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4301/2011 ~ М-3786/2011 от 26.04.2011

                          Дело № 2-4301/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***       г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                    Беляевой С.В.,

при секретаре                                                               Бондаренко Ж.В.,

с участием ответчика        Катерюшкина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Катерюшкину Вадиму Валерьевичу о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав, что *** между Катерюшкиным В.В. и ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте ***, в соответствии с которым ей был выдан кредит с лимитом овердрафта *** рублей под 22 % в год на 12 месяцев. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ***. Однако на дату окончательного гашения кредита на ссудном счете отсутствовала необходимая для списания сумма денежных средств, в связи с чем, с *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На *** задолженность Катерюшкина В.В. составляет *** рублей, в том числе задолженность по основанному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии *** рублей. Однако просит взыскать неустойку в части в сумме *** рублей, итого общая сумма задолженности ко взысканию составила *** рублей. Просит взыскать с Катерюшкина В.В. задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей и государственную пошлину в порядке возврата *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца.

Ответчик Катерюшкина В.В. в судебном заседании заявил о несогласии с размером взыскиваемой суммы неустойки, пояснил о наличии алиментных обязательств на несовершеннолетнего ребенка.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Катерюшкиным В.В. заключен договор *** предоставления овердрафта по расчетной карте, по условиям которого банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «параметры кредита» настоящего договора и Правилами выдачи и пользования банковских карт VISA Electron, Maestro, MasterCard Electronic, VISA Classic, MasterCard Standart VISA Gold, MasterCard Gold расчетные, расчетные с лимитом овердрафта. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные договором и Правилами.

Предоставление Катерюшкину В.В. кредита в размере *** рублей подтверждается мемориальным ордером *** от ***.

Согласно условиям договора, овердрафт предоставляется ответчику в пределах лимита *** рублей под 22 % годовых сроком до ***.

Согласно мемориальному ордеру *** от ***, истории проводок по открытому на имя Катерюшкина В.В. счету, заемщику предоставлен кредит по расчетной карте в пределах установленного договором предоставления овердрафта лимита.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям заключенного договора минимальный ежемесячный платеж включает сумму начисленных процентов за истекший Расчетный период по Кредитам, предоставленным в пределах Лимита овердрафта/сверх Расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по Кредитам, предоставленным сверх Расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего Расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по Кредитам, предоставленным в пределах Лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего Расчетного периода. Расчетный период с *** по *** число каждого месяца включительно. Клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных Кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по Кредитам и процентам в сроки, предусмотренные Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом не позднее последнего календарного дня расчетного периода следующего за истекшим расчетным периодом.

С условиями договора предоставления овердрафта, а также Тарифным планом «Дальневосточный», Правилами выдачи и использования банковских карт заемщик был ознакомлен, подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях, и обязался их исполнять, а именно: обеспечивать пополнение счета в установленном договором размере и в оговоренные сроки.

Согласно истории проводок по открытому на имя Катерюшкина В.В. счету, представленному истцом расчету задолженности, гашение кредитной задолженности по овердрафту и начисленных процентов производилось ответчиком не надлежащим образом. На дату окончательного гашения кредита на ссудном счете отсутствовала необходимая для списания сумма денежных средств, в связи с чем, с *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

По состоянию на *** задолженность Катерюшкина В.В. по основному денежному долгу составляет *** рублей, задолженность по процентам *** рублей.

Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора *** от *** предоставления овердрафта по расчетной карте. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентам за пользование им подлежит удовлетворению.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.3.13 Условий и порядка предоставления Кредитов по Договору кредитования по карте в случае неуплаты Клиентом Минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 настоящих Правил, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте.

Установленный Тарифным планом «Дальневосточный» размер неустойки составляет 0,5 % в день за каждый день просрочки.

Из представленного расчета задолженности следует, что размер неустойки начисленной в соответствии с приведенными условиями кредитного договора по состоянию на *** *** рублей. Этот размер был снижен банком до *** рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая требования разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им не исполняется, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, а также имущественное положение заемщика, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит снижению до *** рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с Катерюшкина В.В. задолженности по комиссии, суд приходит к следующему.

Тарифным планом «Дальневосточный» установлено, что ставка за ежемесячное обслуживание счета составляет *** рублей. Комиссия за обслуживание счета взимается со счета клиента ежемесячно в бесспорном порядке в дату соответствующую дате заключения договора личного банковского счета.

Согласно представленному расчету ответчику начислена комиссия за ведение ссудного счета по состоянию на *** в размере *** рублей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в              заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за             исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из условий кредитного договора *** от ***, подписанного собственноручно Катерюшкиным В.В., подтверждено, что он ознакомлен с условиями кредитования, Тарифным планом, Правилами выдачи и использования банковских карт. Подписание заемщиком всей документации и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования, в том числе и возмездность не только в части уплаты процентов.

Из указанного кредитного договора, усматривается, что в договоре затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются банку путем включения их в состав комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной частью с кредитом. Такой подход к ценообразованию не запрещен действующим законодательством, в частности ст.819 ГК РФ.

Согласно ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. На основании изложенного, требования АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала о взыскании задолженности по комиссии подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копейки, в том числе задолженность по основному долгу *** рубля *** копейки, задолженность по процентам *** рублей *** копеек, неустойка в размере *** рублей, комиссия в размере *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ***.

Поскольку иск подлежит удовлетворению частично, с учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - *** рублей *** копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Катерюшкина Вадима Валерьевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по договору предоставления овердрафта *** от *** в размере *** рублей *** копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, итого *** (***) рубля *** копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий       С.В. Беляева