Решение от 10.07.2017 по делу № 02-2652/2017 от 30.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2017 года Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Кузьмичева А.Н., при секретаре Кицель М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-2652/2017 по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Пашенину Андрею Юрьевичу, Гриценко Татьяне Юрьевне об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с вышеназванным иском к Пашенину Андрею Юрьевичу, Гриценко Татьяне Юрьевне, указывая в обоснование заявленных требований, что 5 апреля 2013 года между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» (с 29 декабря 2014 года переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», о чем внесена запись о государственной регистрации изменений в ЕГРЮЛ) и Пашениным Андреем Юрьевичем, ... года рождения, Гриценко Татьяной Юрьевной, ... года рождения, был заключен кредитный договор № 196675-КД-2013, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 750 000,00 рублей сроком на 242 месяца для целевого использования: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: ..., условный номер: 50..., под ее залог. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,75 процентов годовых.

Истец перечислил ответчикам сумму кредита путем перечисления всей суммы на счет Пашенина Андрея Юрьевича. Пашенин Андрей Юрьевич за счет предоставленных кредитных средств приобрел по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № 196675-КД-2013 от 15 апреля 2013 года в собственность квартиру, расположенную по адресу: ..., условный номер: 50....

П. 4.1.7. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков осуществить в пользу Банка на срок действия Кредитного договора договор страхования рисков утраты и повреждения Квартиры, прекращения прав собственности на ней, обременения(ограничения) права собственности на Квартиру правами третьих лиц, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности Пашенина Андрея Юрьевича, Гриценко Татьяны Юрьевны. Кроме того, согласно п. 4.1.8. кредитного договора Ответчики были обязаны своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного пп. 1.4.2. и 4.1.7. Кредитного договора, между Пешининым Андреем Юрьевичем и Открытым страховым акционерным обществом «Ресо-Гарантия» 5 апреля 2013 года был заключен договор страхования №SYS672439630. В соответствии с п. 4.4 договора страхования очередные годовые страховые премии за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 5 апреля ежегодно. Со второго года страхования Пашенину Андрею Юрьевичу предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии — 1 календарный месяц, начиная с 5 апреля, в течение которого Пашенин Андрей Юрьевич обязан уплатить годовую страховую премию.

Согласно п. 7.4.3. договора страхования, страховщик имеет право потребовать расторжения договора страхования, уведомив об этом Пашенина Андрея Юрьевича и АО «КБ ДельтаКредит» не менее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

Пашенин Андрей Юрьевич не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования. В адрес Пашенина Андрея Юрьевича и АО «КБ ДельтаКредит» были направлены уведомления о намерении досрочно расторгнуть договор страхования. В уведомлении от 1 июля 2016 года исх. № 22612/48 указано, что страховой взнос в размере 13 611, 24 рублей не внесен до 5 апреля 2016 года. ОСАО «Ресо-Гарантия» уведомила Пашенина Андрея Юрьевича о том, что в случае неоплаты очередного взноса до 11 июля 2016 года договор страхования будет расторгнут с 12 июля 2016 года.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Оветчикоми обязательств, предусмотренных договором страхования у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиками всех своих обязательств по договору Согласно п. 4.4.5. кредитного договора, в случае неисполнения Ответчиками требований о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном настоящим законодательством.

3 августа 2016 года банком в адрес Пашенина Андрея Юрьевича было направлено письмо‑требование (исх. № 1194/19-17/224 от 21 июля 2016 года) о досрочном возврате кредита по кредитному договору. Требования банка не были исполнены ответчиками.

Таким образом, согласно расчету задолженности по состоянию на 8 января 2017 года размер задолженности по кредитному договору составил 1 197 255,70 рублей, включая сумму невозвращенного основного долга — 1 181 576,95 рублей, сумму неуплаченных процентов — 15 520,64 рублей, сумму пени — 158,11 рублей. Ответчики не возвратили кредитные средства до настоящего времени.

В судебном заседании представитель АО «КБ ДельтаКредит», Шойнжуров Л.А. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Пашенин А.Ю. и Гриценко Т.Ю. в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания были извещены. Письменных возражений на иск ответчики не представили, как и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание. При таких обстоятельствах, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, признавая причины их неявки в судебное заседание неуважительными.

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 15 апреля 2013 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № 196675-КД-2013, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 750 000,00 рублей сроком на 242 месяца для целевого использования: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: ..., условный номер: 50..., под ее залог. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,75 процентов годовых.

Истец перечислил ответчикам сумму кредита, путем перечисления всей суммы на счет Пашенина Андрея Юрьевича, что подтверждается выпиской из банковского счета. Пашенин Андрей Юрьевич за счет предоставленных кредитных средств приобрел по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № 196675-КД-2013 от 15 апреля 2013 года в собственность квартиру, расположенную по адресу: ..., условный номер: 50....

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны осуществляться в виде платежа, расчитываемого по формуле, определенной в п. 3.3.5 кредитного договора.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчики обязаны уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

 П. 4.1.7. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков осуществить в пользу Банка на срок действия Кредитного договора договор страхования рисков утраты и повреждения Квартиры, прекращения прав собственности на ней, обременения(ограничения) права собственности на Квартиру правами третьих лиц, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности Пашенина Андрея Юрьевича, Гриценко Татьяны Юрьевны. Кроме того, согласно п. 4.1.8. кредитного договора Ответчики были обязаны своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по договору.

 5 апреля 2013 года был заключен договор страхования №SYS672439630. В соответствии с п. 4.4 договора страхования очередные годовые страховые премии за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 5 апреля ежегодно. Со второго года страхования Пашенину Андрею Юрьевичу предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии — 1 календарный месяц, начиная с 5 апреля, в течение которого Пашенин Андрей Юрьевич обязан уплатить годовую страховую премию. Согласно п. 7.4.3. договора страхования, страховщик имеет право потребовать расторжения договора страхования, уведомив об этом Пашенина Андрея Юрьевича и АО «КБ ДельтаКредит» не менее чем за 30 дней до даты предпологаемого расторжения. между Пешининым Андреем Юрьевичем и Открытым страховым акционерным обществом «Ресо-Гарантия»

Пашенин Андрей Юрьевич не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования. ОСАО «Ресо-Гарантия» направило в адрес Пашенина Андрея Юрьевича и АО «КБ ДельтаКредит» уведомления о намерении досрочно расторгнуть договор страхования. В уведомлении от 1 июля 2016 года исх. № 22612/48 указано, что страховой взнос в размере 13 611, 24 рублей не внесен до 5 апреля 2016 года. ОСАО «Ресо-Гарантия» уведомило Пашенина Андрея Юрьевича о том, что в случае неоплаты очередного взноса до 11 июля 2016 года договор страхования будет расторгнут с 12 июля 2016 года.

Согласно пп. «б» п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиками всех своих обязательств по договору. Согласно п. 4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Банком в адрес Пашенина Андрея Юрьевича 3 августа 2016 года было направлено письмо‑требование (исх. № 1194/19-17/224 от 21 июля 2016 года) о досрочном возврате кредита по кредитному договору. Требования банка не были исполнены ответчиками.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 8 января 2017 года размер задолженности по кредитному договору составил 1 197 255,70 рублей, включая сумму невозвращенного основного долга — 1 181 576,95 рублей, сумму неуплаченных процентов — 15 520,64 рублей, сумму пени — 158,11 рублей. Ответчики не возвратили кредитные средства до настоящего времени.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, обоснованных возражений против обращения взыскания на недвижимое имущество ответчики не заявляют, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде принадлежащей на праве собственности заемщику квартиры, расположенной по адресу: ..., условный номер: 50....

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке. В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 54 ФЗ Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании договора оказания услуг по оценке № 66/17-И от 12 января 2017 г., заключенного между истцом и ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» и не оспоренного ответчиками, для целей судопроизводства, были оказаны услуги по определению рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: ..., условный номер: 50.... Как усматривается из материалов дела, на основании отчета № 66/17-И от 12 января 2017 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 206 522 рублей. Другая оценка данного имущества в материалах дела отсутствует. В связи с этим суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 765 217,60 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика, и определить способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов.

На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьями 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 4 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До настоящего времени ответчиками не выполнены условия кредитного договора, имеется просроченная задолженность, доказательств обратного, то есть надлежащего исполнения обязательств ответчиками, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, суду не представлено.

С учетом того, что право залога установлено договором и зарегистрировано в установленном законом порядке, имеется факт просрочки при исполнении условий кредитного договора, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену квартиры согласно отчету об оценке № 66/17-И от 12 января 2017 г., произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», в размере 1 765 217,60 рублей, то есть в размере 80 % от рыночной стоимости недвижимого имущества в 2 206 522 рублей.

Также с ответчиков в пользу Истца солидарно подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 196675-КД-2013 от 5 апреля 2013 года по состоянию на 8 января 2017 года в размере 1 197 255,70 рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга — 1 181 576,95 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов — 15 520,64 рублей РФ, сумма пени — 158,11 рублей РФ.

Требования истца о возмещении судебных расходов подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 186,28 рублей, расходы по оплате услуг по оценке в размере 5 000,00 рублей, что подтверждается соответствующими платежными поручениями.

Требования истца о возмещении расходов по оказанию юридических услуг в размере 25 000,00 рублей подлежат частичному удовлетворению, поскольку согласно платежному поручению № 896 от 11 августа 2016 года размер указанных расходов составляет 17 500,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 191-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 196675-░░-2013 ░░ 5 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 197 255,70 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 186,28 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 500,00 ░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░ ░░░░░: 50..., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 765 217,60 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░░░