Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-478/2017 ~ М-253/2017 от 20.03.2017

Дело № 2 - 478 / 2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса                        18 июля 2017 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Матвеева Е.Ю.,

с участием ответчика Лисаковой С.А.,

при секретаре Лукиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Лисаковой С.А. и Воробьеву Ю.А. о взыскании с наследников просроченной задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Лисаковой С.А. и Воробьеву Ю.А. о взыскании с них, как наследников после смерти отца ФИО1, кредитной задолженности. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме ... рублей на срок 59 месяцев под 21,9 % годовых. Согласно свидетельству о смерти, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. В связи с указанными обстоятельствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность в размере ... рублей 40 копеек, из которых: ... рублей ... копеек - просроченная задолженность по кредиту, ... рублей ... копейки - просроченные проценты. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, как с наследников умершего заемщика. Кроме того, заявлено требование о взыскании судебных расходов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца, связи с тем, что при заключении кредитного договора заемщиком был оформлен договор страхования, к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено Публичное акционерное общество «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по инициативе суда, связи с тем, что договор страхования заемщиком был заключен с иным юридическим лицом, к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Жизнь» (далее ООО «СК «РГС-Жизнь»).

В судебное заседание представители истца, третьих лиц, ответчик Воробьев Ю.А. не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили. На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии истца, ответчика Воробьева Ю.А., третьих лиц.

В судебном заседании ответчик Лисакова С.А. исковые требования не признала, пояснила, что после смерти её отца ФИО1 она приняла наследство - это денежные компенсации со счетов ПАО «Сбербанк России» в сумме около ... рублей. Иного имущества на момент смерти ФИО1 не имел. Её брат Воробьев Ю.А. в права наследования не вступал. После смерти отца она по просьбе Банка и Страховой компании предоставляла в соответствующие отделения этих организаций в <адрес> копию справки о смерти №, копию свидетельства о смерти, копию свидетельства о праве на наследство по закону, которые приобщила к делу в ходе подготовки к слушанию (л.д. 83-85).     

Выслушав ответчика Лисакову С.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан потребительский кредит в сумме ... рублей на срок 59 месяцев под 21,9 % годовых (л.д. 16-18).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о чём составлена актовая запись о смерти № (л.д. 13, 54).

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность в размере ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек - просроченная задолженность по кредиту, ... рублей ... копейки - просроченные проценты.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Из материалов наследственного дела №, истребованного судом у нотариуса нотариального округа <адрес> Марухиной А.Л., следует, что наследниками имущества после смерти ФИО1 являются его дочь Лисакова С.А. и сын Воробьев Ю.А. - ответчики по делу. Наследство после смерти наследодателя приняла только Лисакова С.А. Наследственное имущество, согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, состоит из: - прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в дополнительном офисе № Новгородского отделения № ОАО «Сбербанк России» на счетах № (счет банковской карты) с причитающимися процентами; - прав на компенсацию по денежным средствам, внесенным в денежный вклад, хранившийся в дополнительном офисе № Новгородского отделения № ОАО «Сбербанк России» на счете № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ); - прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе № Новгородского отделения № ОАО «Сбербанк России» на счете № с причитающимися процентами (л.д. 60-73).

Общая сумма денежных средств и компенсаций, полученных Лисаковой С.А. в качестве наследства по вышеуказанным вкладам составила ... рублей ... копеек (л.д. 68, 112).

Кроме того, ей выплачена компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 5790 рублей 45 копеек, которая по смыслу закона не входит в состав наследственного имущества, поскольку не принадлежала наследодателю-вкладчику.

Какого-либо движимого и (или) недвижимого имущества ФИО1 на день смерти не имел (л.д. 52, 55, 56-59).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 был заключен договор страхования по риску смерти в результате несчастного случая или болезни путем подключения к программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», по которому страховщиком выступило ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», выгодоприобретателем - ОАО «Сбербанк России» (л.д. 129).

В соответствии с условиями Соглашения об условиях и порядке страхования между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (п. п. 3.3.3, 3.4.2, 8.2.2 - 8.2.3): страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную страховой сумме; страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события; в случае, если страхователем будет пропущен установленный срок для уведомления страховщика о страховом событии, то данное обстоятельство не будет являться основанием для отказа страховщика в страховой выплате, если будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховую выплату (л.д. 121-125).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»).

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Обстоятельства наступления страхового случая с указанием причин смерти ФИО1 подтверждаются записью акта о смерти (л.д. 54), справкой о смерти (л.д. 83), корешком медицинского свидетельства о смерти (л.д. 148).

Нотариусом в рамках производства по наследственному делу был сделан запрос о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, на который ОАО «Сбербанк России» дан ответ ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67, 68).

Кроме того, ответчиком Лисаковой С.А. ОАО «Сбербанк России» был уведомлен о наступлении смерти ФИО1 должным образом, о чём свидетельствует расписка о принятии у неё документов на оплату ритуальных услуг ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84 оборот), а так же факт получения ею наследства в виде выплат в ОАО «Сбербанк России», проведенных ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112).

Таким образом, не позднее, чем ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно и о смерти заемщика ФИО1 и о том, что имеется наследник, который обратился к нотариусу за принятием наследства

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вместе с тем, должного процессуального интереса к рассмотрению своего обращения в ООО «СК «РГС-Жизнь», а так же к рассмотрению настоящего гражданского дела в суде истец не проявил, необходимые документы, при наличии на то реальной возможности, в указанную страховую компанию не представил.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении наследников не представлено.

Согласно пояснений ответчика Лисаковой С.А., о наличии кредитного договора и о том, что её отец застраховал риск его не возврата, она сообщала в страховую компанию и Банк. С учетом наличии у неё заинтересованности в получении Банком страховой выплаты для погашения кредитной задолженности, оснований сомневаться в достоверности данных пояснений ответчика, нет.

Наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Поскольку предусмотренных договором страхования действий, необходимых для получения страхового возмещения, Банком не произведено, и вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению его прав.

В случае отказа в выплате страхового возмещения по обстоятельствам, освобождающим страховщика от производства выплаты, истец не лишен права вновь обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с наследников заемщика в пределах полученных Лисаковой С.А. в качестве наследства денежных сумм (... рублей ... копеек).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                     Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Лисаковой С.А. и Воробьеву Ю.А. о взыскании с наследников просроченной задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья                                                                             Е.Ю. Матвеев