Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-426/2013-3 ~ М-418/2013-3 от 19.11.2013

          Дело № 2-426/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гаджиево                          5 декабря 2013 года

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

Председательствующего судьи Птица Б.Б.,

При секретаре Бондарь Н.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску (...) к (...) о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

(...) (далее Банк) обратился в суд с иском к (...) о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обосновании исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк и (...) заключили кредитный договор № (...) о предоставлении ответчику денежных средств в сумме (...). на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, включительно, по процетной ставке (...)% годовых. Данное обстоятельство подтверждается «Согласием на получение кредита в (...) и Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила). Таким образом, ответчик, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом договор присоединения. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми ответчик согласился путем направления (заполнения) «Анкеты-Заявления», а так же путем подписания уведомления «О полной стоимости кредита» и согласия на получение кредита. Ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, ни одного платежа в счет уплаты кредита не произвел. В связи с чем, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив в адрес ответчика соответствующее уведомление. Общая сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ года составила (...). Ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена. Согласно условиям кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, а так же комиссии Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере (...)% в день от суммы невыполненных обязательств. Общая сумма задолженности по пеням на ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) составляет (...). При этом, размер задолженности по пени устанавливается истцом в размере (...)% от суммы задолженности по пени и составляет (...).

ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик заключил с Банком договор о предоставлении и использовании кредитной карты с льготным периодом уплаты процентов, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт (...) подписания «Анкеты-Заявления» на выпуск международной банковской карты, расписки в получении международной банковской карты (...), с разрешенным кредитным лимитом по кредитному договору № (...) в размере (...). на срок (...) лет, то есть по ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют (...)% годовых. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с истцом путём присоединения к Договору о предоставлении и использовании Кредитной карты (...) Согласно Правилам, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах кредитного лимита, согласованного с ним в расписке в получении карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет и до даты погашения задолженности по Кредиту, включительно, установленной Договором. Ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита (...)% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ года направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно, общая сумма задолженности ответчика составила (...). Указанная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет (...)% от суммы задолженности за каждый день просрочки (процентов на сумму основного долга). При этом, размер задолженности по пени устанавливается истцом в размере (...)% от суммы задолженности по пени и составляет (...).

Просит суд, взыскать с (...) задолженность по кредитным договорам № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года и № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года, из которых:

по кредитному договору № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в размере (...). (ссудная задолженность - (...)., задолженность по плановым процентам - (...)., задолженность за коллективное страхование - (...)., (...). - задолженность по пени);

по кредитному договору № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в размере (...). (сумма задолженности по основному долгу - (...)., сумма задолженности по плановым платежам - (...)., сумма задолженности по перелимиту - (...)., сумма задолженности по пени - (...).).

Всего просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере (...). и расходы по уплате государственной пошлины в размере (...).

В судебное заседание представитель истца не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик (...) будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не прибыла. Возражений по существу иска не представила. С заявлениями о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, в адрес суда не обращалась. Сведениями о том, что неявка имеет место по уважительной причине, суд не располагает.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании из представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года, между Банком (...) и (...) путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования, был заключен кредитный договор № (...), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику «Кредит наличными» в сумме (...). под (...)% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных платежей равными по сумме платежами в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением к Договору.

Согласно п. 2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - Правила) Заемщик уплачивает Банку за пользование кредитом проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

На основании п. 2.12 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Кредитным договором установлен размер пени за просрочку обязательства по кредиту в размере (...)% в день от суммы невыполненных обязательств.

С момента заключения договора ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, ни одного платежа в счет уплаты долга по кредиту не произвел. Банк потребовал досрочного возврата всей суммы предоставленного кредита, однако должник требование Банка оставил без внимания.

Кроме того, ответчик изъявил свое желание «О страховании по Программе коллективного страхования», что подтверждается Уведомлением о полной стоимости кредита, согласился выплачивать ежемесячную комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в размере (...)% от суммы кредита на начало срока страхования. ( л.д. 25 - 26 ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, сумма задолженности составила: ссудная задолженность - (...)., задолженность по плановым процентам - (...)., задолженность за коллективное страхование - (...)., задолженность по пени в размере (...)., что составляет (...)% от суммы задолженности (...).

Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком (...) и (...) был заключен договор № (...) о предоставлении и использовании банковской карты, с льготным периодом уплаты процентов, путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования, с разрешенным кредитным лимитов размере (...). на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, под (...)% годовых.

В соответствии с п. 1.20 Правил, овердрафт это денежные средства (кредит), предоставляемые банком клиенту в размере и на срок, которые установлены договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операций под процентную ставку, установленную банком на день заключения каждой кредитной сделки.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт (...) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты, по формам установленным банком.

Исходя из смысла Правил предоставления и использования банковских карт (...) кредитный лимит, срок в течении которого предоставляется кредит клиенту, устанавливается банком в зависимости от срока действия и категории карты и окончательно согласовывается с клиентом в расписке в получении Карты. Сторонами определен срок кредитования, как указано в Расписке в получении Карты кредит (кредитный лимит или овердрафт) на (...) лет (в случае перевыпуска банковской карты один раз в два года).

Согласно п. 3.4 Правил средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, оплаты услуг Банка по совершенным операциям и погашению задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением Клиенту кредита в форме овердрафта.

Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах кредитного лимита.

По смыслу п. 3.5 Правил, Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита.

Исходя из положений п. 3.8 Правил, на сумму кредита начисляются проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту (кредитному лимиту, кредиту), по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

На основании п. 5.1 Правил, погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета по мере их поступления, с других счетов клиента открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента.

В силу п. 5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке ( 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в тарифах. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со Счета (п. 5.6. Правил).

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.

Кредитным договором установлен размер пени за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности составила: сумма задолженности по основному долгу (...)., сумма задолженности по плановым платежам (...)., задолженность по пени в размере (...)., что составляет (...)% от суммы задолженности по пени (...).

Анализируя изложенные выше обстоятельства и нормативные правовые акты, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по кредитным договорам № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года и № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года составила (...). Данный расчет судом проверен и является верным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере (...)., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск (...) к (...) о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать в пользу (...) с (...) задолженность по кредитному договору № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме (...)., задолженность по кредитному договору № (...) от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме (...)., а всего взыскать (...))

Взыскать в пользу (...) с (...) расходы по уплате государственной пошлины в сумме (...)

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Полярный районный суд Мурманской области постоянное судебное присутствие в городе Гаджиево Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Мурманский областной суд через Полярный районный суд Мурманской области постоянное судебное присутствие в городе Гаджиево Мурманской области по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения. В случае подачи заявления об отмене судебного решения - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья:       Б.Б.Птица