Решение по делу № 2-8/2019 (2-1987/2018;) ~ М-1697/2018 от 17.07.2018

Дело № 2 – 8/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ершова С.А.,

при секретаре Карлышевой К.П., с участием ответчика Зыряновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к Зыряновой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к Зыряновой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 562 983, 63 руб., в том числе сумма основного долга в размере 1 453 525, 27 руб., проценты в размере 103159,85 руб., пени в размере 6 298, 52 руб., обращения взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком «Банк ВТБ 24» (ПАО) и Зыряновой А.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Зыряновой А.М. был предоставлен кредит в размере ....... рублей на срок ....... месяца, для приобретения трехкомнатной квартиры, <адрес>, с регистрацией ипотеки в силу закона в пользу банка. Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно п. 8.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением ....... первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24, ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в нарушение условий закладной и кредитного договора, неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользованием им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено, какого-либо ответа на него не дано. В соответствии с отчетом ООО «.......» от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке рыночной стоимости рыночная стоимость предмета ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... рублей. Соответственно, начальная продажная стоимость квартиры с учетом .......% от рыночной стоимости имущества составляет 1 629 600 рублей (.......). На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором указал, что с учетом поступивших платежей задолженность ответчика перед банком составляет 1553233, 64 руб., в том числе сумму основного долга в размере 1452281, 91 руб., проценты в размере 94653, 21 руб., пени в размере 6298, 52 руб., а также просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Зырянова А.М. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.

Суд, выслушав ответчика, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 819 – 821, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с п. 15 того же Постановления банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Материалами дела установлено, что на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

ДД.ММ.ГГГГ между банком «Банк ВТБ 24» (ПАО) и Зыряновой А.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Зыряновой А.М. был предоставлен кредит в размере ....... рублей на срок ....... месяца, для приобретения квартиры, <адрес> (л.д.7-8).

Кредит был предоставлен Зыряновой А.М. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.15).

Согласно п.4.10 договора кредит предоставляется заемщику после государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее двух рабочих дней.

Согласно п. 8.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной в соответствии с п.3.3 договора, составленной заемщиком как должником и залогодателем и выданной Управлением ....... первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в ЕГРПН и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.16-18).

В соответствии с п. 8.4.1. кредитного договора (Правила предоставления и погашения ипотечного кредита) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательства по кредитному договору в адрес ответчика было направлено требование о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), указанное требование исполнено не было (л.д.60).

Согласно расчету истца сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1553233, 64 руб., в том числе сумму основного долга в размере 1452281, 91 руб., проценты в размере 94653, 21 руб., пени в размере 6298, 52 руб. (л.д.117).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в результате чего установлено, что он был произведен в соответствии с нормами действующего законодательства и положениями кредитного договора, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами. Контррасчет ответчиком суду не представлен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора в части внесения периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов, то требования истца о взыскании всей суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Правилами ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право собственности Зыряновой А.М. на указанную квартиру, подтверждено выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81-86).

С учетом изложенного, принимая во внимание тот факт, что ПАО «Банк ВТБ 24» является залогодержателем спорного имущества, основное обязательство в рамках кредитного договора, исполнение которого обеспечено залогом, Зыряновой А.М. не выполняется, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не установлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в решении указывается начальная продажная заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «.......» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость заложенной квартиры расположенной <адрес> составляет ....... рублей (л.д.23-59).

Истец просит обратить взыскание на указанную квартиру путем ее продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1629600 руб.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1629600 руб.

Согласно ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых отнесена государственная пошлина.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 22014,92 рублей (л.д.4), которая должна быть взыскана с ответчика в пользу ПАО «Банк ВТБ» в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Банк ВТБ» к Зыряновой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Зыряновой А.М. в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1553233, 64 руб., в том числе сумму основного долга в размере 1452281, 91 руб., проценты в размере 94653, 21 руб., пени в размере 6298, 52 руб.

Взыскать с Зыряновой А.М. в пользу ПАО «Банк ВТБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22014, 92 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Зыряновой А.М.. Определить способ продажи заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 1629 600 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья С.А.Ершов