Решение по делу № 02-4901/2023 от 24.08.2023

УИД 77RS0019-02-2023-009916-73

Дело № 02-4901/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 13 ноября 2023 года

Останкинский районный суд в составе председательствующего судьи Тереховой А.А., при секретаре фио, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4901/2023 по иску Степанчук Юлии Борисовны к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ОГРН 1047796105785, ИНН 7729503816) о признании пункта договора страхования недействительным и взыскании денежных средств.

УСТАНОВИЛ:

Степанчук Ю.Б. обратилась в суд с иском к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и просила признать недействительным пункт 5.2 договора добровольного страхования от 25.04.2019 № ЛА0332770155986 по программе «Барьерный рост», заключённого с фио (страхователь, застрахованный), в части установления срока выплаты страховой суммы по риску «Смерть по любой причине». Также истец просит взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу истца страховую выплату в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований.

Истец в судебное заседание не явился, уведомлен о дате судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласился по мотивам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 25.04.2019 фио заключила договор добровольного страхования № ЛА0332770155986 по программе «Барьерный рост» со страховщиком адрес жизни, по которому одновременно выступила застрахованным лицом. В этот же день страхователь оплатила страховую премию в размере сумма Срок страхования составил 5 лет – с 15.05.2019 до 14.05.2024. Договор страхования заключён в отношении следующих страховых рисков: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования с выплатой страховой суммы в размере сумма; смерть застрахованного лица по любой причине с выплатой страховой суммы в размере сумма после окончания срока страхования в силу п. 5.2 Договора; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая с выплатой страховой суммы в размере сумма Неотъемлемой частью договора страхования являются Дополнительные правила страхования жизни с участием в прибыли № 6 (в редакции от 02.04.2018) (далее – Правила).

фио умерла 16.04.2022. Истец является единственным наследником страхователя в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 20.10.2022 и справкой нотариуса фио от 17.11.2022.

07.12.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы. Повторно истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы 22.05.2023. Ответы на обращения ответчик истцу не направлял.

До настоящего времени страховая сумма истцу не выплачена.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что смерть фио была признана страховым случаем в декабре 2022 года, о чём был составлен соответствующий акт и о чём было сообщено истцу в телефонном разговоре. Выплату страховой суммы ответчик планирует осуществить после 14.05.2024.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закона о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. На основании ст. 10 указанного Закона, страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключён путём составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

В договорах и правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечёт обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

Из буквального толкования указанных норм следует, что страховщик производит выплату страховой суммы единовременно в случае наступления страхового события; в данном деле – это смерть застрахованного, которая имела место 16.04.2022.

Указанное выше подтверждается и условиями договора страхования с фио – согласно п. 1.7 Правил обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает именно с наступлением страхового случая.

Таким образом, страховая выплата должна производится после наступления страхового случая и подачи заявления о страховой выплате со всеми необходимыми документами. Страховщик не оспаривал права истца на страховую сумму по иным основаниям, помимо срока выплаты.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что условия пункта 5.2 договора страхования от 25.04.2019 № ЛА0332770155986 в части варианта выплаты при наступлении страхового случая «смерть по любой причине» (отсроченная единовременная в соответствии с п. 8.2.2 Правил) не соответствует положениям указанных выше правовых норм и другим условиями договора страхования и явно ущемляет права потребителя (страхователя) и его правопреемника фио В нарушение положений законодательства страховая выплата по риску смерти застрахованного по договору с фио была обусловлена не наступлением страхового случая, а наступлением определенной даты – 14.05.2024, что противоречит существу договора страхования.

Суд также обращает внимание на то, что условия договора страхования с фио в целом не являются разумными, так как при заключении договора страхователю, находившейся на тот момент в возрасте 78 лет, не была в доступной форме доведена информация о том, что в случае наступления страхового события – её смерти – наследники смогут получить страховую сумму только по истечении срока страхования (14.05.2024). При этом сами условия договора (п. 2.5 Правил) ограничивают возраст застрахованного лица 75 годами на момент окончания срока страхования, если договор страхования не был заключён на специальных условиях.

Условия договора страхования о получении инвестиционного дохода в зависимости от стоимости акций иностранных компаний, обращающихся на зарубежных биржах (п. 4 договора страхования): доход на страховую премию начисляется только в том случае, если акции всех указанных компаний подорожали по итогам каждого прошедшего года действия договора страхования. В противном случае выплачиваемая страховая сумму равна полученной страховщиком страховой премии.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Поскольку, специальными законами, регулирующими страховые правоотношения, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена, то в этой части подлежат применению нормы Закона о защите прав потребителей.

В судебном заседании представитель ответчика устно заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Вместе с тем, в силу положений п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166 ГК РФ) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале её исполнения. Учитывая, что Степанчук Ю.Б. не могла узнать о наличии у фио договора страхования ранее получения свидетельства о праве на наследство от 20.10.2022 и принятия необходимых действий по установлению наличия отношений между фио и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части признания недействительным п. 5.2 договора добровольного страхования от 25.04.2019 № ЛА0332770155986 по программе «Барьерный рост», заключённого между Степанчук Юлией Борисовной и адрес жизни (правопреемник – ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»), в части установления срока выплаты страховой суммы по риску «Смерть по любой причине» после наступления даты указанной в договоре, как даты окончания срока страхования, подлежат удовлетворению; подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма страхового возмещения в размере сумма.

Учитывая продолжительность просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд полагает, заявленный истцом размер неустойки явно не соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки до сумма

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере сумма за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

На основании ст. 151 ГК РФ, ст. 15 ФЗ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", учитывая характер физических и нравственных страданий с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего, принимая во внимание, что судом установлено наличие вины ответчика в нарушении прав истца, выразившееся в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере сумма, что, по мнению суда, является соразмерным и разумным.

На основании ст. 13 п. 6 Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", учитывая, что требование истца о выплате страхового возмещения не было удовлетворено в добровольном порядке ответчиком, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере сумма Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает, учитывая, что истцу была снижена неустойка и размер штрафа взыскивается в меньшем размере.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Степанчук Юлии Борисовны к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ОГРН 1047796105785, ИНН 7729503816) удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 5.2 договора добровольного страхования от 25.04.2019 № ЛА0332770155986 по программе «Барьерный рост», заключённого между Степанчук Юлией Борисовной и адрес жизни (правопреемник – ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»), в части установления срока выплаты страховой суммы по риску «Смерть по любой причине» после наступления даты указанной в договоре, как даты окончания срока страхования.

Взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу Степанчук Юлии Борисовны страховую сумму в размере сумма, неустойку в сумме сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, штраф в сумме сумма

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ОГРН 1047796105785, ИНН 7729503816) в доход государства госпошлину в сумме сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Терехова А.А.

Резолютивная часть решения оглашена 13 ноября 2023 года

Мотивированная часть решения составлена 17 ноября 2023 года

1