Решение по делу № 2-2452/2014 ~ М-2120/2014 от 12.05.2014

дело № 2-2452/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2014 г. г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахрисламовой Г.З

при секретаре Богдановой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Р."Ф.Ю." в интересах Б.Г.З. к О."Р.К." о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Р."Ф.Ю." в интересах Б.Г.З. обратилась в суд с иском к О."Р.К." о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Б.Г.З. и О."Р.К." был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком исполнения 732 дня. Выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за присоединение к программе страхования клиента и из указанной суммы кредита <данные изъяты> рублей были списаны в безакцептном порядке со счета заемщика. 14.02.2014г. Б.Г.З. обратилась с заявлением в банк, просила вернуть незаконно списанные со счета денежные средства. Банк законные требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался. Между тем, из материалов дела усматривается, что при подаче заявки на получение кредита заемщик по желанию может получить услугу страхования жизни и здоровья, подписав соответствующее заявление. При выражении волеизъявления потребителя на получение дополнительной услуги страхования (подписании заявления на получение дополнительных услуг), от потребителя скрывается информация о том, что дополнительные услуги являются платными. В дальнейшем заемщику предлагается к подписанию кредитный договор, содержащий условие о подключении к программе страхования и информацию о том, что данная услуга является платной. При этом разъясняется, что кредит ему одобрен со страховкой, поскольку он сам выразил такое согласие и отказаться от этой услуги он уже не может. Типовой бланк кредитного договора также не содержит возможности отказа от услуги страхования, несмотря на то, что о возмездности спорной услуги заемщик узнает постфактум. Согласно условиям предоставления потребительских кредитов физическим лицам в качестве дополнительного обеспечения заемщик по желанию может получить услугу страхования жизни и здоровья в страховой компании, указанной кредитором в типовом бланке заявления на страхование. Условие кредитного договора в части взимания комиссии за присоединение к программе страхования клиента является недействительным, ничтожным.

Истец просит взыскать с О."Р.К.") в пользу Б.Г.З. причиненные убытки в сумме <данные изъяты> рублей; неустойку в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя и в пользу Р."Ф.Ю.".

Представитель истца Р."Ф.Ю." С.О.В. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Истец Б.Г.З. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, обратилась с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика О."Р.К." Х.А.Д. иск не признал, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, между между Б.Г.З. и К."Р.К.") был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., включающий в себя Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно представленному договору общая сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, выдаваемых на срок 732 дня под 18,8 % годовых. Сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору.

Согласно разделу 4 Кредитного договора Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией О."Г.Р.С." (далее - Страховая компания) Договор страхования в отношений жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 11 группы в результате несчастного случая или болезни (далее Договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования I).

Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора.

Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования со Счета Клиента.

Выпиской по счету подтверждается, что комиссия в размере <данные изъяты> рублей удержана банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ г.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что услуга подключения к программе страхования была навязана истцу.

Как установлено судом, ответчик предложил истцу услугу «Подключение к Программе страхования жизни и здоровья» ДД.ММ.ГГГГ2 года, в день заключения кредитного договора.

Из содержания заявления на подключение дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заемщику были предложены одновременно пять дополнительных услуг с возможностью отказаться от них путем проставления отметок. Заявление подписано заемщиком без проставления отметок напротив каждого из предложений.

Между тем, условиями кредитного договора в разделе четвертом предусмотрено оказание только одной дополнительной услуги, выбор которых Банком ничем не обоснован. При таком положении суд приходит к выводу о том, что оформление заявления на подключение дополнительных услуг носило формальный характер и условия кредитного договора об оказании дополнительных услуг не были предметом согласования с истцом.

Как следует из приведенных правовых норм, обязанности подключения к программе страхования при заключении кредитного договора у заемщика, в силу закона, не имеется. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Таким образом, банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги – страхования жизни и здоровья, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

Между тем исковые требования не могут быть удовлетворены.

В силу ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Объяснениями сторон, выпиской по счету подтверждается, что кредитный договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ полным исполнением сторонами своих обязательств, что в силу ст.408 ГК РФ не предоставляет заемщику право оспаривать условия кредитного договора, по которому он обязательства выполнил добровольно и полностью.

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований о взыскании причиненных убытков и связанных с ним требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа следует отказать

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Р."Ф.Ю." к О."Р.К." о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Г.З. Фахрисламова