Решение по делу № 2-2802/2017 ~ М-2687/2017 от 25.10.2017

<данные изъяты>

Дело № 2- 2802/2017 Принято в окончательной форме 08.12.2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Семеновой О.О.,

при секретаре Соколовой А. О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Королева Максима Сергеевича к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

установил:

Королев М. С.обратился в суд с иском к ответчику ПАО Сбербанк о защите прав потребителей. Просил взыскать с ответчика часть суммы оплаченной страховой премии в размере 27906 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда – 1000 руб., штраф, расходы на почтовые отправления в размере 321 руб.

Требования мотивированы тем, что 16.04.2015 г. между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 402325 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой в размере 24,6 % годовых. Истцом так же было подано заявление на страхование жизни, здоровья, недобровольной потерей работы заемщика. Плата за включение в программу страхования составила 52325 руб. Истец направил ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в адрес ответчика заявление о досрочном прекращении действия договора страхования.. Обязательства по возврату кредитного договора были исполнены заемщиком досрочно ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Часть денежной суммы в размере 27906 руб. 67 коп. подлежит взысканию с ответчика.

В судебном заседании истец поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности Плотникова Ю. С. не признала заявленные требования. Дала пояснения согласно доводом отзыва на исковое заявление.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание представителя не направил, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что между Королевым М. С. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 402325 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой в размере 24,6 % годовых.

16.04.2015 г. истцом подано заявление на страхование жизни, здоровья, недобровольной потерей работы заемщика. Плата за включение в программу страхования составила 52325 руб.

С учетом выраженного намерения истца принять участие в программе страхования, ему оказана данная услуга, списаны денежные средства в размере 52325 руб.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Истец самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных ему условиях, добровольно приняв решение о личном страховании.

Взимание банком платы за включение истца в программу страхования не нарушает его прав как потребителя банковских услуг, поскольку ответчик, оказав истцу при заключении кредитного договора дополнительную услугу по личному страхованию, действовал по его поручению.

17.12.2016 г. истец полностью погасил кредит.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из изложенного следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Согласно п. 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подача физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подача физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к программе страхования. Если физическое лицо подало заявление на отключение от программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13 % - для налоговых резидентов и 30 % для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.

Поскольку договор и правила страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита, то суд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований суд также отказывает и в удовлетворении производных требований истца о компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Королева Максима Сергеевича отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.О. Семенова