Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3934/2019 ~ М-3853/2019 от 29.10.2019

копия

Дело № 2-3934/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 г.                                город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего        Пантелеевой И.Ю.

при секретаре                Яреско М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Винокурову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Винокурову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 10.04.2017 между ВТБ 24 (ПАО) (с 03.11.2017 наименование которого изменено на Банк ВТБ (ПАО)) и Винокуровым С.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 022 727 руб. 00 коп. под 17,5% годовых на срок до 11.04.2022, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца в размере 25 693 руб. 17 коп., последний платеж – 26 808 руб. 13 коп.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Поскольку ответчиком неоднократно не исполнялись принятые в соответствии с договором обязательства, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 17.08.2019 включительно составила 910 813 руб. 22 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 910 813 руб. 22 коп., из которых: 790 143 руб. 44 коп. – основной долг, 98 547 руб. 96 коп. – плановые проценты, 22 121 руб. 82 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, 06.05.2011 между ВТБ 24 (ПАО) и Винокуровым С.В. заключен договор № путем присоединения к условиям (акцептам условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы), в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № с лимитом 23 600 руб. под 21,6% годовых.

В соответствии с договором ответчик обеспечивает расходование денежных средств на банковском счете в пределах остатка на нем, а в случае их отсутствия – Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме согласованного лимита; также заемщик обязуется ежемесячно, не позднее даты, установленной соглашением, внести и обеспечить на счет сумму минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до ее фактического погашения включительно.

Ввиду того, что ответчик систематически не исполнял обязательства по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, проценты, иные суммы, предусмотренные договором, однако требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на 14.08.2019 задолженность составляет 31 909 руб. 98 коп., из которых 21 657 руб. 08 коп. – основной долг, 2 911 руб. 63 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 341 руб. 27 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которую истец просит взыскать с ответчика.

Также 20.10.2011 между ВТБ 24 (ПАО) и Винокуровым С.В. заключен договор № путем присоединения к условиям (акцептам условий) указанным выше Правил и Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № с лимитом 0 руб., который в последующем увеличен по инициативе банка до 50 504 руб. 92 коп. под 22,6% годовых.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, проценты, иные суммы, предусмотренные договором, данное требование на момент рассмотрения дела не удовлетворено.

По состоянию на 14.08.2019 задолженность составляет 74 792 руб. 26 коп., из которых 50 504 руб. 42 коп. – основной долг, 6 741 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 17 546 руб. 79 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которую истец также просит взыскать с ответчика.

Помимо изложенного, 13.03.2016 Банк и Винокуров С.В. заключили договор № путем присоединения к условиям (акцептам условий) Правил и Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № с лимитом 184 500 руб., под 26% годовых.

Поскольку ответчиком систематически не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов, по состоянию на 14.08.2019 образовалась задолженность, которая составляет 223 551 руб. 57 коп., из них: 181 698 руб. 89 коп. – основной долг, 33 018 руб. 44 коп. – плановые проценты, 8 834 руб. 24 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Банк направлял Винокурову С.В. уведомление о досрочном истребовании кредитной задолженности по указанным договорам, однако оно осталось без удовлетворения.

В связи с изложенным просит взыскать названные суммы задолженности с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины – 14 405 руб. 34 коп.

На основании определения суда от 30 октября 2019 года дело в соответствии со ст. 232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон /л.д. 1/.

Сторонам в порядке ст. 232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик возражений не представил.

На основании определения суда от 10 декабря 2019 года, в связи с отсутствием у суда сведений о надлежащем извещении ответчика о судебном производстве по иску Банка ВТБ (ПАО) в соответствии с п. 4 ст. 232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства /л.д. 190/.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя /л.д. 4/.

Ответчик – Винокуров С.В. в суд не явился; о времени и месте извещен надлежащим образом по месту регистрации; возражений по иску, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Согласно пункту 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (статья 113 ГПК РФ).

В силу части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно материалам дела ответчик извещался о месте и времени разбирательства дела, назначенного к слушанию 25 декабря 2019 г., заказным письмом с уведомлениями по месту регистрации: <адрес> /л.д. 187, 194/. Указанное письмо вернулось в суд с пометкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

С учетом согласия стороны истца суд, руководствуясь частью 4 статьи 167, частями 1, 3 статьи 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором присоединения согласно статье 428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 10.04.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и Винокуровым С.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 022 727 руб. 00 коп. под 17,5% годовых на срок до 11.04.2022, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка /л.д. 16-20/.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца в размере 25 693 руб. 17 коп., последний платеж – 26 808 руб. 13 коп.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять ежемесячный аннуитетный платеж в размере 25 693 руб. 17 коп. (последний платеж – 26 808 руб. 13 коп.) в счет погашения основного долга и уплаты процентов 10 числа каждого календарного месяца.

Из расчета задолженности следует, что ответчик систематически не исполнял принятые на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем Банк потребовал досрочного погашения кредита в срок не позднее 12.08.2019 /л.д. 27-58, 171/.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и по состоянию на 14.08.2019 включительно составляет 910 813 руб. 22 коп., из которых: 790 143 руб. 44 коп. – основной долг, 98 547 руб. 96 коп. – плановые проценты, 22 121 руб. 82 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Поскольку заемщиком не соблюдались условия договора по срокам возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и начисленных процентов за пользование кредитом обоснованно и подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет сумм задолженности по указанному выше кредитному договору, судом проверен и является правильным. Винокуровым С.В. не представлено в суд возражений относительно данного расчета.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено судом, на основании заявления-анкеты 06.05.2011 между ВТБ 24 (ПАО) и Винокуровым С.В. заключен договор № путем присоединения к условиям (акцептам условий) Правил и Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № с лимитом 23 600 руб. под 21,6% годовых /л.д. 86, 90/.

Одновременно ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление банковских карт, Правилами предоставления и использования и Тарифами на обслуживание банковских карт.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т. д.).

Факт получения банковской карты № ответчиком подтвержден соответствующей распиской, подписанной последним /л.д. 84-85/.

В соответствии с расчетом задолженности ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом систематически нарушались /л.д. 59-83/.

28.06.2019 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с процентами в срок до 12.08.2019, которое на момент рассмотрения дела ответчиком не удовлетворено /л.д. 171-172/.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по данному кредитному договору по состоянию на 14.08.2019 составляет 31 909 руб. 98 коп., из которых 21 657 руб. 08 коп. – основной долг, 2 911 руб. 63 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 341 руб. 27 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд с данным расчетом задолженности согласен, ее размер обоснован, подтверждается материалами дела, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.

20.10.2011 между ВТБ 24 (ПАО) и Винокуровым С.В. на основании заявления последнего также заключен договор № путем присоединения к условиям (акцептам условий) указанных выше Правил и Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № с лимитом 0 руб., который в последующем увеличен по инициативе банка до 50 504 руб. 92 коп. под 22,6% годовых /л.д. 128-132/.

Как следует из выписки по счету, заемщик систематически не исполнял обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, проценты, иные суммы, предусмотренные договором до 12.08.2019 /л.д. 117-120, 171-172/.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, в соответствии с которым по состоянию на 14.08.2019 задолженность составляет 74 792 руб. 26 коп., из которых 50 504 руб. 42 коп. – основной долг, 6 741 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 17 546 руб. 79 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Указанный расчет является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем задолженность подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты 13.03.2016 Банк и Винокуров С.В. заключили договор № путем присоединения к условиям (акцептам условий) Правил и Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № с лимитом 184 500 руб., под 26% годовых /л.д. 156-159, 160-163/.

Поскольку ответчиком систематически не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов, по состоянию на 14.08.2019 образовалась задолженность, которая составляет 223 551 руб. 57 коп., из них: 181 698 руб. 89 коп. – основной долг, 33 018 руб. 44 коп. – плановые проценты, 8 834 руб. 24 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, что подтверждено расчетом и выпиской по счету /л.д. 133-151, 152-155/.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности в срок до 12.08.2019 на момент рассмотрения заемщиком не исполнено.

Ответчиком расчет не оспорен, судом проверен, является арифметически правильным, в связи с чем задолженность в названном размере подлежит взысканию с Винокурова С.В.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом данной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 405 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Винокурову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Винокурова С.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 10.04.2017 по состоянию на 17.08.2019 в размере 910 813 руб. 22 коп., из которых: 790 143 руб. 44 коп. – основной долг, 98 547 руб. 96 коп. – плановые проценты, 22 121 руб. 82 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Винокурова С.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 06.05.2011 по состоянию на 14.08.2019 в размере 31 909 руб. 98 коп., из которых 21 657 руб. 08 коп. – основной долг, 2 911 руб. 63 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 341 руб. 27 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Винокурова С.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2011 по состоянию на 14.08.2019 в размере 74 792 руб. 26 коп., из которых 50 504 руб. 42 коп. – основной долг, 6 741 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 17 546 руб. 79 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Винокурова С.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13.03.2016 по состоянию на 14.08.2019 в размере 223 551 руб. 57 коп., из них: 181 698 руб. 89 коп. – основной долг, 33 018 руб. 44 коп. – плановые проценты, 8 834 руб. 24 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины – 14 405 руб. 34 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     /подпись/                И.Ю. Пантелеева

Мотивированное решение изготовлено 9 января 2020 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>