Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2012 ~ М-11/2012 от 19.01.2012

Дело № 2-101/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 февраля 2012 года п. Шексна

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Колесникова Ю.Н.,

при секретаре Пятовской А.А.,

с участием представителя истца Кротченко Е.В. Смирновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кротченко Е.В. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей,

установил:

Смирнова Т.В., действуя по доверенности в интересах Кротченко Е.В., обратилась в суд с иском к НБ «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ Кротченко Е.В. заключила с ответчиком договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды сроком на <данные изъяты> месяцев в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых. Договором, помимо уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотрено ежемесячное внесение банку комиссии за расчётное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Считает, что данное условие незаконно и нарушает права потребителей. За период действия кредитного договора истец в пределах трёхлетнего срока исковой давности уплатил ответчику за расчётное обслуживание <данные изъяты> рублей. Просит признать недействительным условие договора об уплате заёмщиком ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание, взыскать с ответчика в пользу Кротченко Е.В. незаконно полученную оплату за расчётное обслуживание <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, расходы на оплату юридических услуг <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Кротченко Е.В. по доверенности Смирнова Т.В. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён. В отзыве на исковое заявление исковые требования не признал, заявил о пропуск истцом срока исковой давности, дело просит рассмотреть в своё отсутствие.

Суд выслушал объяснения представителя истца, исследовал материалы дела и приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кротченко Е.В. и НБ «Траст» (ОАО) заключён кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды сроком на <данные изъяты> месяцев. Сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор предусматривает, что заёмщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за расчётное обслуживание в размере 0,9 % годовых или <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно представленным истцом документам и расчёту, им уплачена ответчику комиссия в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

В соответствии со статьёй 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют права потребителей.

В соответствии со статьёй 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, условие заключённого между истцом и ответчиком кредитного договора о взимании платы за расчётное обслуживание, т.е. ведение ссудного счёта, не основано на законе и является недействительным.

Ответчиком НБ «Траст» (ОАО) заявлено о применении исковой давности к требованиям истца.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с учётом трёхлетнего срока исковой давности суд принимает во внимание период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленным истцом документам и расчёту, количество платежей по данному периоду составило 35, всего уплачена комиссия в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>

Изложенные в отзыве на исковое заявление доводы представителя ответчика о том, что по заявленным требованиям срок исковой давности составляет один год, суд считает необоснованными и противоречащими действующему законодательству.

При таких обстоятельствах требования истца о признании недействительным условия кредитного договора об оплате заёмщиком ежемесячной комиссии банку за расчётное обслуживание подлежат удовлетворению. Требования о взыскании с ответчика суммы неосновательно полученной комиссии подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учётом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, суд находит требование о возмещении морального вреда подлежащим удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку со стороны ответчика имело место нарушение прав истца как потребителя.

В силу статей 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, которые суд признаёт заявленными в разумных пределах и расходы по оформлению доверенности в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьёй 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кротченко Е.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между Кротченко Е.В. и Национальным Банком «Траст» (ОАО) об оплате заёмщиком ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Кротченко Е.В. <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: денежные средства, уплаченные за расчётное обслуживание <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в доход бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Шекснинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Колесников

<данные изъяты>

<данные изъяты>