Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2611/2019 ~ М-9457/2018 от 12.11.2018

Дело № 2-2611/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Беляевой С.В.,

при секретаре Гасанове С.А. оглы,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Краснопеевой Виктории Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что 22 мая 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Краснопеевой В.В. заключен договор кредитования № 12/4202/00000/400656, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 57798,09 рублей до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора представленадостовернаяиполнаяинформацияопредоставляемыхемуврамкахдоговорауслугах, включая условия получениякредита, суммуиусловиявозвратазадолженностиподоговору, а также то, что он ознакомлен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждаетсявыпискойпосчету. Между тем, ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. О наличии образовавшейся задолженности банк ежемесячно уведомлял заемщика путем направления письменных извещений, телефонных звонков, смс-уведомлений. По состоянию на 15 июня 2018 года задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 16 сентября 2015 года по 15 июня 2018 года, составляет 90036,35 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 12/4202/00000/400656 от 22 мая 2012 года в размере 90036,35 рублей, в том числе:задолженность по основному долгу - 57789,9 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 32247,26 рублей; расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2901,09 рубль.

Ответчиком на исковые требования подано возражение, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при подаче иска, поскольку последний платеж по кредиту осуществлен 20 августа 2015 года, исковое заявление принято судом 14 ноября 2018 года.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало. Согласно письменному ходатайству в иске, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных прав.

Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд, на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 13 октября 2014 года наименование «Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» в связи с приведением его в соответствие с нормами Главы 4 ГК РФ изменено на «Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный»).

Из материалов дела следует, что 22 мая 2012 года Краснопеева В.В. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № 12/4202/00000/400656, содержащим в себе предложение (оферту) ПАО «Восточный экспресс банк» о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специальногосчета и Тарифах банка, в редакции, действующей на момент подписания заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования: сумма кредита - 50000 рублей; срок возврата кредита до востребования; ставка % годовых - 30 %; дата выдачи кредита – 22 мая 2012 года; полная стоимость кредита – 49 %; максимальный размер МОП - 2474 рубля; дата платежа - согласно счет-выписке. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, в том числе: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту; суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их начислении.

Собственноручной подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями и Тарифами банка, просит признать их неотъемлемой частью заявления (оферты).

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту Краснопеевой В.В., ОАО КБ «Восточный» открыло на ее имя текущий банковский счет, начислив на него кредитные денежные средства.

Таким образом, между ПАО КБ «Восточный» и Краснопеевой В.В. заключен кредитный договор № 12/4202/00000/400656 от 22 мая 2012 года на условиях, указанных в заявлении (оферте) о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся его неотъемлемой частью. Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями договора, кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке. Согласно договору, заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца.

Выдача банком заемщику суммы кредита в размере 57789,9 рублей, подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01 июня 2009 года по 15 июня 2018 года.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из выписки по лицевому счету, представленного расчета задолженности усматривается, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом им не исполнялись с 16 сентября 2015 года. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

По состоянию на 15 июня 2018 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 90036,35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 57789,09 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 32247,26 рублей.

Указанный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с применением ставки процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, с которым ответчик был ознакомлен и согласен, подписав договор. Ответчиком никаких возражений по расчету задолженности не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентам за пользование им, начисленных за период с 16 сентября 2015 года по 15 июня 2018 года, подлежит удовлетворению.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при подаче иска с учетом даты последнего платежа по кредиту - 20 августа 2015 года, на которое представителем истца подано возражение с указанием на то, что в силу закона срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты выставления банком требования о полном досрочном погашении – с 28 апреля 2018 года, суд приходит к следующему.

Согласно ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании ст.199 ГК РФ, исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Как усматривается из представленной выписки по счету, последний платеж ответчиком произведен 12 октября 2015 года.

Из материалов дела также следует, что ранее истец обращался в адрес мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Краснопеевой В.В. о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, в связи с чем, 28 марта 2016 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Краснопеевой В.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани от 24 октября 2016 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений относительно исполнения данного приказа.

Таким образом, срок исковой давности при обращении ПАО КБ «Восточный» с настоящим исковым заявлением в суд с учетом указанных обстоятельств не пропущен.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2901,09 рубля. Несение истцом данных расходов подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № 92226 от 26 июня 2018 года.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества ПАО «Восточный экспресс банк» с Краснопеевой Виктории Валерьевне сумму задолженности по кредитному договору № 12/4202/00000/400656 от 22 мая 2012 года в размере 90036 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2901 рублей 09 копеек, итого 92937 (девяносто две тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 44 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Беляева

решение изготовлено 25 марта 2019 года