Решение по делу № 2-1054/2015 ~ М-1299/2015 от 27.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2015 года                     г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе: судьи Хрипуновой О.В.,

при секретаре Кузнецовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1054/2015 по иску ОАО КБ «Алтайкапиталбанк» к Кулику А. В., открытому акционерному обществу «Вега» о взыскании задолженности по договору кредитной линии,

                                        УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском, с учетом уточнения в порядке ст.39 ГПК РФ, к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между Банком и ОАО «Слава» заключен договор кредитной линии с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> в размере <данные изъяты>. со сроком возврата ***, с уплатой процентов за пользование кредитом из ставки <данные изъяты> % годовых за весь период пользования кредитом до его фактического возврата. Дополнительными соглашениями от *** и *** процентная ставка по кредитному договору увеличена до <данные изъяты> % и <данные изъяты> % годовых, соответственно. Пунктом 3.4. вышеуказанного кредитного договора установлены сроки уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно, в последний рабочий день месяца, но не позднее следующих 8-ми календарных дней. В качестве обеспечения возврата кредита были заключены договора поручительства <данные изъяты> от *** с Куликом А.В., <данные изъяты> от *** с ОАО «Вега», договор о залоге недвижимости (ипотека) от ***. В залог передано недвижимое имущество, принадлежащие ОАО «Вега»: контора, с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> находящаяся по адресу: ....; котельная скадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., находящаяся по адресу: ....; гараж с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., находящийся по адресу: ....; гаражс кадастровым номером <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ....; мастерская механическая с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., находящаяся по адресу: ....; пристройка к мастерской скадастровый №, общей площадью <данные изъяты> находящаяся по адресу: ....; склад открытого хранения с кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ....; склад с кадастровым номером <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ....; теплотрасса скадастровым номером <данные изъяты>, назначение: водоводы тепловых сетей, находящаяся по адресу: ....; право аренды земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>категория земель: земли населенных пунктов - для размещения предприятия) площадью <данные изъяты> расположенного по адресу: ..... Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства предусмотренные договором, однако ответчиками обязательство по возврату кредита не исполнено.

Общая сумма задолженности на *** составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка -<данные изъяты>

*** между Банком и ОАО «Слава» заключен договор кредитной линии с установлением лимита задолженности <данные изъяты> в размере <данные изъяты>. со сроком возврата ***, с уплатой процентов за пользование кредитом из ставки <данные изъяты> % годовых. Дополнительным соглашением от *** процентная ставка по кредитному договору увеличена до <данные изъяты> % годовых за весь период пользования кредитом до его фактического возврата. Пунктом 3.4. вышеуказанного кредитного договора установлены сроки уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно, в последний рабочий день месяца, но не позднее следующих 8-ми календарных дней. В качестве обеспечения возврата кредита были заключены договоры поручительства <данные изъяты> от *** с Куликом А.В., <данные изъяты> от *** с ОАО «Вега», договор о залоге недвижимости (ипотека) от ***. В залог передано недвижимое имущество, принадлежащие ОАО «Вега»: контора, находящаяся по адресу: ....; котельная, находящаяся по адресу: ....; гараж, находящийся по адресу: ....; гараж, находящийся по адресу: ....; мастерская механическая, находящаяся по адресу: ....; пристройка к мастерской, находящаяся по адресу: ....; склад открытого хранения, находящийся по адресу: ....; склад, находящийся по адресу: ....; теплотрасса, назначение: водоводы тепловых сетей, находящаяся по адресу: ....; право аренды земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов - для размещения предприятия) расположенного по адресу: ..... Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства предусмотренные договором, однако ответчиками обязательство по возврату кредита не исполнено.

Общая сумма задолженности на *** по кредитному договору <данные изъяты> от *** составляет <данные изъяты> в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>.; неустойка - <данные изъяты>

           В адрес ответчиков направлялись уведомления с требованием о возврате кредита, которое ответчиками оставлены без внимания.

          Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке:

- задолженность по кредитным договорам в размере <данные изъяты>

- расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

-проценты за пользование кредитом, начиная с *** и по день фактического исполнения решения суда, в размере: по кредитному договору <данные изъяты> от *** в размере <данные изъяты>% годовых по кредитным траншам, выданным на срок до <данные изъяты> дней на общую сумму <данные изъяты>; по кредитному договору <данные изъяты> от *** в размере в размере <данные изъяты>% годовых по кредитным траншам, выданным на срок до <данные изъяты> дней, на общую сумму <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ОАО «Вега», посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества при его реализации в размере <данные изъяты>

- контору, общей площадью <данные изъяты> м., находящуюся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- котельную, общей площадью <данные изъяты> находящуюся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- гараж, общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- гараж, общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- мастерскую механическую, общей площадью <данные изъяты> находящуюся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- пристройку к мастерской, общей площадью <данные изъяты> находящуюся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- склад открытого хранения, общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- склад общей площадью <данные изъяты> находящийся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- теплотрассу, находящуюся по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

- право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> расположенного по адресу: ...., стоимостью <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Алтайкапиталбанк» Силкина Т.А. настаивал на удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчиков Кулика А.В., ОАО «Вега» - Шейтаниди Д.Н. исковые требования не признал, ссылаясь на прекращение ответственности поручителей, которые не были уведомлены об увеличении процентной ставки, и прекращении договора залога по тому же основанию, считает, что поручители не могут отвечать по обязательствам в размере, большем, чем основной заемщик ОАО «Слава».

Ответчик Кулик А.В. в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещены надлежаще, надлежаще извещено и ОАО «Вега».

Согласно ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, при их надлежащем извещении, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ООО КБ «Алтайкапиталбанк».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьями 807, 810 ГК РФ по договору займа заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По делу установлено, что *** между ОАО «Слава» и Банком заключен договор <данные изъяты> кредитной линии с установлением лимита задолженности кредитной линии в сумме <данные изъяты> сроком до ***, с уплатой процентов за пользование кредитом исходя из <данные изъяты> % годовых за весь период пользования кредитом (кредитным траншем) до его фактического возврата. Срок возврата каждого кредитного транша устанавливается в течении <данные изъяты> дней со дня его предоставления. Кредит выдан на пополнение оборотных средств.

Пунктами 3.3 - 3.4 кредитного договора установлены сроки уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно, в последний рабочий день месяца, но не позднее следующего 8-ми календарных дней.

Согласно п.7.3 договора в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>%, годовых начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты по день полного погашения просроченной задолженности по уплате процентов.

Согласно п. 7.4 договора за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда заемщик не возвратит в установленный срок сумму кредита, на эту сумму начисляется штраф в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки.

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> т.1).

Дополнительным соглашением от *** к дополнительному соглашению от *** к договору кредитной линии с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** срок возврата кредитного транша установлен до *** (л.д.<данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к дополнительному соглашению от *** к договору кредитной линии с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** срок возврата кредитного транша установлен до *** (л.д.<данные изъяты>.

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> т.1).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> т.<данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к кредитному договору кредитной линии с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** за пользование кредитом устанавливается плата исходя из ставки <данные изъяты> годовых за весь период пользования кредитом (кредитным траншем) до его фактического возврата; в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % годовых начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты по день полного погашения просроченной задолженности по уплате процентам; за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда Заемщик не возвратит в установленный срок сумму кредита, на эту сумму начисляется штраф в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки (л.д.<данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к кредитному договору кредитной линии с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** за пользование кредитом устанавливается плата исходя из ставки <данные изъяты> % годовых за весь период пользования кредитом (кредитным траншем) до его фактического возврата (л.д.<данные изъяты>).

Согласно п. 6.1 договора обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также возможных штрафов и убытков, вытекающие из настоящего договора обеспечиваются договором поручительства <данные изъяты> от *** с Куликом А.В., договором поручительства № <данные изъяты> от *** с ОАО «Вега», договором залога транспортного средства <данные изъяты> от ***,, договором залога транспортного средства № <данные изъяты> от ***, договора о залоге недвижимости (ипотеки) от ***.

В соответствии с договором поручительства № <данные изъяты> от *** ответчик Кулик А.В. обязался отвечать за исполнение ОАО «Слава» перед истцом всех обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от *** в полном объеме, включая уплату суммы выданного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (л.д.<данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору поручительства № <данные изъяты> от *** п.2 договора поручительства № <данные изъяты> от *** изложен в новой редакции (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору поручительства № <данные изъяты> от *** п.2 договора поручительства № <данные изъяты> <данные изъяты> от *** изложен в новой редакции (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с договором поручительства № <данные изъяты> от ***, ответчик ОАО «Вега» обязался отвечать за исполнение ОАО «Слава» перед истцом всех обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от *** в полном объеме, включая уплату суммы выданного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (л.д<данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору поручительства <данные изъяты> от *** п.2 договора поручительства № <данные изъяты> от *** изложен в новой редакции (л.д. <данные изъяты>): в нем указано, что поручителю (ОАО «Вега» известны все условия договора (кредитной линии) <данные изъяты> в частности, о сроках возврата кредитного транша и размере процентов - <данные изъяты>% годовых. Дополнительное соглашение подписано Генеральным директором ОАО «Вега» Куликом А.В.

Дополнительным соглашением от *** к договору поручительства № <данные изъяты> от *** п.2 договора поручительства № К <данные изъяты> от *** изложен в новой, аналогичной вышеприведенной, редакции (л.д. <данные изъяты>), известны все условия договора (кредитной линии) № <данные изъяты> в частности, о сроках возврата кредитного транша и размере процентов - <данные изъяты>% годовых. Дополнительное соглашение подписано Генеральным директором ОАО «Вега» Куликом А.В.

*** между ОАО «Слава» и Банком заключен договор <данные изъяты> кредитной линии с установлением лимита задолженности кредитной линии в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб., сроком до ***, с уплатой процентов за пользование кредитом исходя из <данные изъяты> % годовых за весь период пользования кредитом (кредитным траншем) до его фактического возврата. Срок возврата каждого кредитного транша устанавливается в течении <данные изъяты> дней со дня его предоставления. Кредит выдан на пополнение оборотных средств (л.д<данные изъяты>, <данные изъяты>).

Пунктами 3.3 - 3.4 кредитного договора установлены сроки уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно, в последний рабочий день месяца, но не позднее следующего 8-ми календарных дней (л.д. об. <данные изъяты> ).

Согласно п.7.3 договора в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>%, годовых начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты по день полного погашения просроченной задолженности по уплате процентов (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 7.4 договора, за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда заемщик не возвратит в установленный срок сумму кредита, на эту сумму начисляется штраф в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки (л.д. об <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к кредитному договору кредитной линии с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** за пользование кредитом устанавливается плата, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых за весь период пользования кредитом (кредитным траншем) до его фактического возврата; в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % годовых начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты по день полного погашения просроченной задолженности по уплате процентам; за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда Заемщик не возвратит в установленный срок сумму кредита, на эту сумму начисляется штраф в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки (л.д.<данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (<данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты>. до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования <данные изъяты>

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты> <данные изъяты>).

Дополнительным соглашением от *** к договору (кредитная линия) с установлением лимита задолженности № <данные изъяты> от *** заемщику (ОАО «Слава») предоставлен кредитный транш в сумме <данные изъяты> до ***, с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых, для пополнения оборотных средств, приобретение оборудования (л.д. <данные изъяты>

Согласно п. 6.1 договора обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также возможных штрафов и убытков, вытекающие из настоящего договора обеспечиваются договором поручительства <данные изъяты> от *** с Куликом А.В., договором поручительства № <данные изъяты> от *** с ОАО «Вега», договором залога транспортного средства № <данные изъяты> от ***, договором залога транспортного средства № <данные изъяты> от ***, договора о залоге недвижимости (ипотеки) от ***.

В соответствии с договором поручительства № <данные изъяты> от *** ответчик Кулик А.В. обязался отвечать за исполнение ОАО «Слава» перед истцом всех обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от *** в полном объеме, включая уплату суммы выданного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (л.д.162, <данные изъяты>).

По условиям договоров заемщик обязался возвратить кредит в установленный срок, а также уплатить проценты за пользование им, и иные платежи, а также возможные штрафы и убытки в срок и в порядке, предусмотренные настоящим договором.

Заемщиком до настоящего времени обязательство по возврату суммы основного долга и процентов в полном объеме не исполнено, также факт нарушения кредитного обязательства, просрочки возврата кредитных платежей и уплаты договорных процентов за пользование кредитом, подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ОАО «Слава» (л.д.<данные изъяты>),

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

Ответчикам судом было предложено в случае несогласия с расчетом и суммой задолженности представить суду контррасчет, либо привести доводы и возражения о несогласии с расчетом Банка в какой - либо части, данным правом ответчики не воспользовались.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на *** составляет <данные изъяты>

Суммы платежей, которые обязан был вносить заемщик в погашение кредитов, соответствуют графикам погашения кредитов (основного долга), выписками из лицевого счета ОАО «Слава».

Заёмщик ОАО «Слава» не исполнило свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом.

В соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчики не представили ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности, и не ссылались на внесение каких - либо сумм в счет погашения задолженности, не отраженных в расчете банка.

Определением Арбитражного суда .... от *** принято к рассмотрению заявление ООО КБ «Алтайкапиталбанк» о включении в третью очередь реестра требований кредиторов должника ОАО «Слава» задолженности по денежным обязательствам, в том числе: задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от *** в размере <данные изъяты> <данные изъяты>. основного долга и процентов; по кредитному договору № <данные изъяты> от *** в размере <данные изъяты> основного долга и процентов.

Решением Арбитражного суда .... от *** по делу <данные изъяты> ОАО «Слава» признано банкротом, открыто конкурсное производство сроком на 6 месяцев.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

С учетом согласованного и принятого поручителями по настоящему делу объема ответственности по договорам поручительства, характера ответственности (солидарная), а также установленного размера задолженности заемщика и факта ненадлежащего исполнения заемщиком денежного обязательства, возложение ответственности на поручителей, один из которых является юридическим, а второй физическим лицом, к которым предъявлены требования в суд, является правомерным.

При этом, доводы стороны ответчиков о прекращении договоров поручительства и залога в связи с увеличением ответственности поручителей без их согласия (увеличение процентной ставки), суд считает несостоятельными.

ОАО «Вега» и Куликом А.В. было дано такое согласие, о чем свидетельствуют указанные выше дополнительные соглашения от *** к договору поручительства № <данные изъяты> от *** и к договору <данные изъяты> от *** (л.д. <данные изъяты>).

Являясь поручителем по договору №<данные изъяты> от ***, в соответствии с договором поручительства <данные изъяты>, Кулик А.В, дал согласие на одностороннее изменение кредитором размера процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки и штрафов, в случаях, предусмотренных п. 3.9 кредитного договора.

Доводы представителя ответчиков о том, что данный пункт договора следует понимать буквально, и ответчик дал согласие только на изменение размера процентной ставки при досрочном возврате кредита, суд находит несостоятельными, применяя буквальное прочтение данного условия договора, размер процентной ставки за пользование кредитом установлен только п. 3.2 кредитного договора <данные изъяты>, иные его разделы данного понятия не содержат.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1).

При этом суд признает несостоятельными доводы ответчика о прекращении поручительства на основании пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано; если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из буквального толкования условий кредитного договора и договора поручительства, согласованных сторонами, следует, что срок поручительства сторонами был определен путем указания на событие, которое должно неизбежно наступить, а именно: наступление дня, когда заемщик обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору, и, следовательно, на день предъявления иска поручительство не могло считаться прекращенным.

Обращение кредитора в арбитражный суд с заявлением об установлении задолженности заемщика по кредитным договорам и включение его требований в реестр кредитора не освобождает поручителей от ответственности перед банком по обязательствам заемщика по кредитным соглашениям.

В силу положений статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства. Срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

При таких обстоятельствах учитывая, что ответственность поручителя не может превышать пределы ответственности должника, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению, производя взыскание сумм по кредитным договорам в пределах, установленных Определением Арбитражного суда .... от ***, при этом, с учетом п. 3 ст. 196 ГПК РФ.

В пользу Банка с ответчиков подлежат взысканию по договору № <данные изъяты> от ***: сумма основного долга в размере <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> (о взыскании неуплаченных процентов на основной долг в твердой денежной сумме в размере <данные изъяты>., включенных в реестр требований кредиторов, Банк требования не заявлял), неустойки в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

по кредитному договору <данные изъяты> от ***: сумма основного долга в размере <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты> О взыскании неуплаченных процентов на основной долг в твердой денежной сумме в размере <данные изъяты>., включенных в реестр требований кредиторов, Банк требования не заявлял.

При этом суд считает не подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании в солидарном порядке с ответчиков по указанным договорам процентов за пользование кредитом, с *** по день фактического исполнения решения суда, поскольку это выходит за пределы ответственности основного заемщика,

Обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа или кредитному договору, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования (проценты, неустойка) имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

*** ОАО «Слава» признано банкротом решением Арбитражного суда .....

Требования об уплате процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, которые вытекают из денежных обязательств, возникших после принятия заявления о признании должника банкротом, то они являются текущими платежами (абз. 4 п. 4 Постановления N 63). Такие проценты начисляются в соответствии с условиями договора и уплачиваются вне рамок дела о банкротстве во внеочередном порядке.

Обязательство поручителя отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства (статья 361 ГК РФ) возникает с момента заключения договора поручительства.

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами по договорам № <данные изъяты> от *** и № <данные изъяты> от *** возникли до признания должника ОАО «Слава» банкротом, в связи с этим спорные проценты по кредитам следуют судьбе основного долга: так как кредитные транши были активированы до возбуждения дела о банкротстве, требование о возврате основного долга включено в реестр требований кредиторов, то и все проценты по нему (в том числе за период наблюдения) будут являться реестровыми, а не текущими.

При наличии указанных обстоятельств, исходя из положений ст. ст. 323, 361, 363 ГК РФ и положений договора, учитывая факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности по указанным кредитным договорам с поручителей Кулика А.В. и ОАО «Вега», с учетом указанного выше определения Арбитражного суда .... от ***, в именно: по кредитному договору <данные изъяты> от *** в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> коп, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты>.; по кредитному договору <данные изъяты> от *** в сумме <данные изъяты> в том числе: сумму основного долге - <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты>

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, сумму задолженности, период просрочки по уплате основного долга и процентам, заявленные суммы неустойки на основной долг и задолженность по процентам за пользование кредитом, суд считает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для ее снижения в данном случае не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 24.1 Закона «О залоге» от 29.05.1992 года № 2872-1 предусматривает возможность удовлетворения требований залогодержателя из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Право кредитора потребовать обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке предусмотрена договорами залога.

Договор залога (ипотеки) от *** и договор залога (ипотеки) от *** подтверждают возможность исполнения обязательств по кредитным договорам за счет заложенного имущества ответчика ОАО «Вега»

В соответствии с требованиями ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение их стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны-залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

     В силу п.2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

По смыслу ст. 348 ГК РФ и ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой денежных средств.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    Таким образом, требования истца об исполнении ответчиками обязательств по кредитным договорам и обращения взыскания на предмет залога являются правомерными.

    При определении начальной продажной цены заложенного имущества на торгах суд считает возможным определить её в размере его залоговой стоимости, указанной в договорах залога, поскольку данная стоимость не оспаривалась ответчиками, была согласована в ходе рассмотрения дела, спора в указанной части не имелось.

Исчислив размер госпошлины, подлежащей взысканию с каждого из ответчиков, в порядке ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика Кулика А.В. подлежат взысканию судебные расходы в сумме <данные изъяты> с ОАО «Вега» сумма в размере - <данные изъяты>

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░., ░░░ «░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ *** ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ *** ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....,

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.12.2015