Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-592/2021 ~ М-612/2021 от 17.09.2021

Дело №2-592/2021

25RS0026-01-2021-001340-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт. Лучегорск                                                                                                06 декабря 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Шевцова А.С., при секретаре Хрипаченко Н.Ю., с участием:

ответчика Гринчук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» к Гринчук ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с названным иском к Гринчук А.А., указав, что 27.09.2011 г. между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Гринчук А.А. на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, включающий в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от 27.09.2011 г. банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 10 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 48,00 % годовых, с минимальным платежом 2 000 рублей в месяц в установленную договором дату. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссии за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г. банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 12/12-2017 от 12.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО Инвест Кредит Финанс», в связи с чем истец получил права требования к ответчику в размере 44 686,82 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 7834,69 рублей; задолженность по просроченному основному долгу – 13 067,65 рублей, задолженность по процентам – 852,13 рублей, задолженность по просроченным процентам – 19 832,35 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 рублей. Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/2015). В адрес ответчика направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры, и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование не исполнил, задолженность до настоящего момента не погашена. Общая сумма задолженности составляет 58 485,80 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 20 902,34 рублей, задолженность по просроченным процентам – 34 483,46 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06.07.2016 г. по 30.04.2019 г. Просит суд взыскать с Гринчук А.А. в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» денежные средства в размере 58 485,80 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 20 902,34 рублей, задолженность по просроченным процентам – 34 483,46 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 954,57 рублей.

В судебное заседание истец ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Гринчук А.А. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном заявлении, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Заемщик обязан в силу норм ст. ст. 809, 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Как следует из материалов дела, 27.09.2011 г. Гринчук А.А. обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк», в котором просил в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банке (ЗАО) открыть ему специальный карточный счет, выпустить карту с лимитом кредитования в сумме 10 000 рублей, процентная ставка 48% годовых, минимальный платеж – 2 000 рублей, дата платежа каждое 15-е число месяца, что ответчиком не отрицается.

Подписав заявление, Гринчук А.А. подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, также подтвердил, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался неукоснительно их соблюдать.

Также Гринчук А.А. был уведомлен о полной стоимости кредита, размерами и сроками уплаты по погашению основного долга, по уплате процентов по кредиту, комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание основной карты, комиссии за выпуск и обслуживание дополнительной карты.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством.

Для банковских карт World МasterCard Договор СКС считается заключенным с даты принятия Банком соответствующего решения об его заключении. Решение Банка о заключении Договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску Карты на условиях, изложенных в Заявлении на впуск/перевыпуск карты.

Согласно расписки в получении карты от 27.09.2011 банком передана Гринчук А.А. банковская карта МasterCard Unembossed со сроком действия 12/2012 номер банковской карты 5163********4303. Подписав расписку в получении карты Гринчук А.А. подтвердил получение банковской карты.

Следовательно, договор кредитной карты заключен сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, на условиях, указанных в заявлении, анкете клиента, общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) и тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 21.12.2017 г. и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из материалов дела следует, что на основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г. Связной Банк (АО) переуступил право требования задолженности по кредитным договорам ООО «Т-Капитал», в свою очередь ООО «Т-Капитал» на основании договора цессии № 12/12-2017 от 12.12.2017 г. переуступил право требования задолженности по кредитным договорам ООО «СФО Инвест Кредит Финанс», в связи с чем, право требования по кредитному договору, заключенному между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Гринчук А.А., принадлежит ООО «СФО Инвест Кредит Финанс».

В связи с тем, что погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось, по состоянию на 09.12.2019 г. образовалась задолженность по основному долгу - 20 902,34 рублей, по просроченным процентам – 34 483,46 рублей, неустойка – 3 100 рублей, что подтверждается расчетом задолженности предоставленным истцом.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк», определен минимальный платеж в размере 2000 рублей и дата платежа – 15-ое чело каждого месяца. Следовательно, сторонами установлен размер минимального ежемесячного платежа.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Так по настоящему делу, ответчик Гринчук А.А., согласно расчету, окончательно прекратил вносить ежемесячные платежи 15.10.2015, соответственно банк узнал или должен был узнать о нарушении своих прав на получение таких платежей – 15.11.2015, однако за вынесением судебного приказа истец обратился более чем через 3 года после пропуска ответчиком первого платежа (судебный приказ наличествовал с 09.07.2019 по 18.07.2019). Более того истец с настоящим иском обратился 11.09.2021, то есть более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Тем самым после окончания периода судебной защиты срок исковой давности продолжает исчисляться.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку иск был направлен в суд 11.09.2021 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, исковые требования ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Обществу с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» в удовлетворении исковых требований к Гринчук ФИО6 о взыскании долга по договору кредитования в сумме 58 485,80 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 954,57 рублей - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

            Судья                            Шевцов А.С.