Решение от 16.05.2019 по делу № 02-1728/2019 от 22.03.2019

Решение

именем  Российской  Федерации

город Москва                                                                                               16 мая 2019 года                                                                             

Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Шокуровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Журавлевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-1728/19 по иску фио к наименование организации о взыскании недоплаченного страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

установил:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, штрафа в размере *%, обосновывая тем, что дата имело место ДТП с участием транспортного средства марки марка автомобиля *, регистрационный знак ТС, принадлежащего истцу на праве собственности, которая совершила наезд на препятствие с последующим съездом в кювет. На момент ДТП автомобиль истца был застрахован по полису КАСКО серия * №*, страховое покрытие по которому составляет сумма. Истец обратилась в установленный законом срок за выплатой страхового возмещения к ответчику, предоставив все необходимые документы. дата ответчик выплатил страховое возмещение в размере сумма за минусом годных остатков, стоимость которых составила сумма. Таким образом сумма недоплаты по страховому случаю составляет сумма. /л.д. 3-5/.

Истец фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился,  извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых исковые требования не признал, просит  отказать в их удовлетворении.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 13 "О применении норм ГПК РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ.

На основании изложенного, суд, считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие истца и представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что между фио и наименование организации сроком с дата по дата был заключен договор добровольного страхования серия * №*транспортного средства марки марка автомобиля *, регистрационный знак ТС по рискам «Ущерб + Хищение» на страховую сумму сумма с вариантом выплаты страхового возмещения по риску Ущерб - ремонт на СТОА по направлению страховщика. /л.д. 8-9/.

Как установлено судом, дата произошло ДТП, в результате которого автомобилю марки марка автомобиля *, регистрационный знак ТС, застрахованной в наименование организации по договору КАСКО, были причинены механические повреждения в результате наезда на препятствие, что подтверждается копией определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении и копи приложения к нему. /л.д. 33/.

Материалами дела подтверждается, что дата фио обратился в наименование организации с заявлением о выплате страхового возмещения по факту повреждения автомобиля, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия дата. /л.д. 28/

Письмами от дата исх. *, исх. * истец была уведомлена о признании ответчиком заявленного события страховым случаем и организации восстановительного ремонта путем выдачи истцу направления на СТОА наименование организации, с  приложением направления на ремонт. /л.д. 35-36/ Также о выдаче направления на ремонт на СТОАв  наименование организации истец была уведомлена путем направления СМС оповещения дата.

В ходе проведения СТОА наименование организации диагностических мероприятий по определению повреждений транспортного средства истца, полученных в ДТП  дата было принято решение о гибели транспортного средства марки марка автомобиля *, регистрационный знак ТС и нецелесообразности его восстановления.

Судом установлено, что сторонами признается конструктивная гибель спорного транспортного средства, поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает *% действительной стоимости застрахованного автомобиля истца.

На основании п. 4.1.3 Правил страхования, если договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как Неагрегатная «Индексируемая».

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил страхования неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом Договором страхования может быть предусмотрена «Индексируемая» страховая сумма.

Материалами дела подтверждается, что указанный договор страхования был заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № * в ред. от дата, являющихся неотъемлемой частью договора страхования в соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ. /л.д. 45-71/

В соответствии с п.2 ст.943 ГК РФ в указанном полисе имеется отметка о том, что истец получила Правила страхования, условия страхования и дополнительные условия, а также указано, что эти документы имеются в электронном виде с указанием адреса. /л.д.8/

Также в спорном полисе указано, что истец с Правилами страхования, условиями страхования и дополнительными условиями ознакомлена и обязуется их исполнять, о чем имеется подпись истца.

В связи с этим довод истца, указанный в иске, о том, что она  при подписании договора страхования не была ознакомлена, в том числе и с п.4.1.1 подпункта б Правил, не состоятелен и опровергается материалами дела.

В силу п. 13.4.2 Приложения № 1 к Правилам страхования по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), и Страхователем (Выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

Судом установлено, что стороны договорились о том, что если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении ТС и ДО 2-го и последующих годов эксплуатации: - * месяц действия договора - * (Табл.2 п. 4.1.1 Правил страхования).

В соответствии с п. 13.4.3 Приложения № 1 к Правилам страхования, стоимость годных остатков ТС определяется Страховщиком или уполномоченной компетентной организацией по направлению Страховщика.

Согласно п. 2.3 Приложения № 1 Правил страхования, техническое состояние принимаемого на страхование ТС и ДО должно отвечать требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации. ТС, имеющее повреждения и/или коррозию и/или иные дефекты, принимается на страхование на условиях, исключающих ответственность Страховщика за данные повреждения/дефекты до момента устранения их Страхователем и предъявления Страховщику отремонтированного ТС на дополнительный осмотр. Такие повреждения и/или коррозия и/или иные дефекты должны быть устранены Страхователем за свой счет, при этом устранение любого повреждения и/или дефекта стеклянных или пластиковых частей и деталей ТС должно быть устранено путем их замены. В случае наступления страхового события по не включенным в договор страхования частям ТС, при выплате страхового возмещения, стоимость устранения повреждений и/или коррозии и/или иных дефектов (стоимость деталей и работ по замене и окраске), не возмещается как не принятого на страхование имущества.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что автомобиль истца был принят на страхование с повреждением заднего бампера, задней левой и правой двери на основании калькуляции по делу № * был произведен расчет ремонта бампера, задней левой и правой двери и стоимость ремонта без учета износа составила сумма. /л.д. 44/

Согласно заключению № * об определении стоимости годных остатков ТС по договору КАСКО от дата представленным стороной ответчика, стоимость годных остатков автомобиля марки марка автомобиля Дисковери, регистрационный знак ТС составила сумма. /л.д. 43/

Таким образом, суд соглашается с расчетом ответчика страхового возмещения в размере сумма   (страховая сумма сумма 000*коэффициент индексации *- сумма – сумма (стоимость годных остатков)), признает его арифметически верным, основанным на действующем законодательстве и договорных отношений сторон.

Судом установлено, что ответчик выплатил в пользу истца страховое возмещение в размере  сумма, что подтверждается расчетом и платежным поручением № * от дата. /л.д.10, 12/

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от дата N 135-ФЭ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно пункту 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм права и разъяснений следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере сумма, поскольку ответчик исполнил в полном объеме все взятые на себя обязательства по Договору страхования серия * №*, в связи с чем, обязательства ответчика перед истцом прекращены надлежащим его исполнением.

Довод истца о том, что п.4.1.1 Правил ущемляет права истца как потребителя на основании п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», а потому является недействительным, суд признает несостоятельным,  поскольку в силу ст.166 ГК РФ не имеется оснований для признания указанного пункта Правил недействительным.

В соответствии с п.1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма в соответствии со ст.ст.317.1, 395 ГК РФ не подлежат удовлетворению, как производные требования от основных, в удовлетворении которых истцу отказано.

Доказательств того, что ответчиком нарушен срок выплаты неоспариваемой суммы страхового возмещения, истцом не представлено, а в силу пп. в п.7.3 Правил страхования, Страховщик имеет право увеличить срок рассмотрения документов для принятия решения о признании или не признании события страховым случаем, если возникла необходимость в проверке представленных документов, направлении дополнительных запросов в компетентные органы. При этом срок рассмотрения документов, необходимых для принятия решения о признании или не признании события страховым случаем, не может быть увеличен более чем на 60 рабочих дней с даты направления соответствующего уведомления Страхователю.

Как усматривается из материалов дела, дата ответчиком в адрес истца исх. *, было направлено уведомление об увеличении срока рассмотрения заявления по событию, имеющему признаки страхового случая, которое вернулось в адрес ответчика как неполученное истцом в связи с истекшим сроком хранения дата. /л.д. 34/

Как установлено судом, последний документ, представленный истцом в соответствии с Правилами страхования, поступил ответчику дата, что подтверждается заявлением истца о приобщении документов к материалам убытка от дата.

Таким образом, согласно п. 10.3 «б» Правил страхования 20-тидневный срок рассмотрения заявления Потерпевшего начинает течь только с дата.

В силу п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 наименование организации РФ, Законом Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20). Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 наименование организации РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, суд также учитывает, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами противоречит действующему законодательству.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% не подлежат удовлетворению, так как в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░.

 ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░