Мотивированное решение от 25.11.2021 по делу № 02-5515/2021 от 16.09.2021

УИД 77RS0003-02-2021-012006-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес                                                                                 22 ноября 2021 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи ....,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-5515/2021 по иску АКБ "...» (ПАО) к ...у Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «...» (ПАО) обратилось в суд с иском к ...у С.С., в котором  просит взыскать с ответчика в пользу АКБ «...» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № 3.0/202308/20-И от 27.07.2020 г.  в размере сумма, в том числе: сумма - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); сумма - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; сумма - задолженность по уплате пени по основному долгу; сумма - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

 Кроме того, истец просит обратить взыскание на   квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес (кадастровый номер: 77:10:0004004:1795), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере сумма.

Также истец просит взыскать с ответчика в пользу АКБ «...» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований указано, что кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, однако ответчик  свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов Истцу нарушил, фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по Кредитному договору. 

В связи с неисполнением ...ым С.С. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.6.4.1. Общих условий кредитного договора 30.07.2021г. предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней от даты почтовой отправки (2 чека ФГУП «Почта России от 03.08.2021г.).

Поскольку письменное требование истца ответчиком выполнено не было и добровольно задолженность не была погашена, истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов.

Представитель истца АКБ «...» (ПАО) Любаев А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу извещен, ходатайствовал  о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ... С.С. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд счел возможным рассмотреть и разрешить дело, в отсутствие не явившихся лиц, согласно ч.ч. 3-4 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на своевременное и правильное рассмотрение споров.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства и установив значимые для дела обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст.  819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу  ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела следует, что 27.07.2020 г.  АКБ «...» (ПАО) и ... С.С.  заключили кредитный договор № 3.0/202308/20-И.  

Во исполнение  условий договора, банк предоставил ответчику кредит в  размере        сумма (адрес условий); срок возврата кредита – 27.11.2042 г., включительно, проценты за пользование кредитом – 10,00 % . 

В соответствии с  п.7.4. Индивидуальных условий порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 27 числа каждого календарного месяца (последний день Периодического процентного периода). Размер ежемесячного платежа — сумма (п.7.7. Индивидуальных условий).

Согласно п.12.1 Индивидуальных условий кредитного договора  целевое назначение кредита - приобретение недвижимости (жилое помещение),  по адресу: адрес, адрес (кадастровый номер: 77:10:0004004:1795).  

Согласно пункту 11.1.1 Индивидуальных условий обеспечение исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору - ипотека квартиры в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 05.08.2020г. за № 77:10:0004004:1795-77/072/2020-12.

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме, 27.07.2020 г. перечислил, в соответствии с условиями Кредитного договора, на текущий счет 40817810923000675122, открытый Ответчику у Истца, денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.п. 6.1.1, 6.1.2, Общих условий Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов Истцу нарушил, фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по Кредитному договору.

 02.08.2021 г. в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по кредитному договору, Истец на основании пункта 6.4.1. Общих условий направил Ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений. В требованиях Ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок Ответчиком не исполнено, после чего Истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 01.09.2021 года общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет сумма, из них:

сумма - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); сумма - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; сумма - задолженность по уплате пени по основному долгу; сумма - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ст.68 ГПК РФ).

Между тем, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, опровергающие наличие задолженности или наличие ее в меньшем размере.  

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика установлен, суд находит возможным удовлетворить заявленные исковые требования в части взыскания с ...фио в пользу АКБ «...» (ПАО) суммы задолженности в размере сумма

Разрешая исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 13 т 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)  залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 78 ФЗ Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире , при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры .

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства .

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.   Материалами дела установлено, что нарушение должником обязательства, обеспеченного залогом, является существенным, сумма неисполненного обязательства составляет больше 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в связи с чем, суд признает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.  Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае не имеется. Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Поскольку условием обеспечения возврата заемных средств является залог квартиры, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес (кадастровый номер: 77:10:0004004:1795, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29.05.1992г. N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

 В соответствии с положениями от 21.12.2013г. N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерального закона Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» Закон Российской Федерации от 29.05.1992г.  N 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве». 

В связи с чем, требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры не подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Таким образом, установление начальной стоимости реализации имущества, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.  Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Учитывая изложенное, суд устанавливает способ реализации заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес (кадастровый номер: 77:10:0004004:1795, путем продажи с публичных торгов, и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ на ответчика следует отнести расходы истца по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь  ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «...» (░░░) ░ ...░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ –  ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ...░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «...» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 3.0/202308/20-░ ░░ 27.07.2020 ░.  ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 77:10:0004004:1795), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                            ░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.11.2021 ░░░░.

 ░░░ 77RS0003-02-2021-012006-51

░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                 22 ░░░░░░ 2021 ░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ....,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 02-5515/2021 ░░ ░░░░ ░░░ "...» (░░░) ░ ...░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░  ░░.░░. 194-198 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «...» (░░░) ░ ...░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ –  ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ...░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «...» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 3.0/202308/20-░ ░░ 27.07.2020 ░.  ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 77:10:0004004:1795), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                            ░░░