Решение по делу № 2-2958/2016 ~ М-1772/2016 от 01.04.2016

Дело № 2-2958/2016

Изгот. 01.06.2016 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 30 мая 2016 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мухина А.В.,

при секретаре Бароновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к К.Ю.С о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ 24 к обратилось в суд с иском к К.Ю.С о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между К.Ю.С и ЗАО Банк ВТБ 24 (в настоящее время – публичное акционерное общество) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 427 970 рублей 60 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Кредит предоставлен для оплаты приобретаемого транспортного средства.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору между ЗАО Банк ВТБ 24 и К.Ю.С был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является АВТОМОБИЛЬ, паспорт транспортного средства: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 427 970 рублей 60 копеек.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

С учетом снижения задолженности по пени, истец просит взыскать с К.Ю.С задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 294 181 рубля 75 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 265 575 рублей 28 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 21 182 рублей 25 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 4 293 рублей 95 копеек, задолженность по пени по процентам в сумме 3 130 рублей 27 копеек (уточненное исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 93).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и К.Ю.С путем выдачи банковской карты и открытия кредитного лимита по ней в размере 40 500 рублей был заключен кредитный договор №. За пользование заемными денежными средствами К.Ю.С обязалась уплачивать банку проценты в размере 19 % годовых от суммы займа.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возмещению израсходованных с банковской карты денежных средств (не производит ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им), истец просит суд взыскать с К.Ю.С задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 22 648 рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 21 327 рублей 13 копеек, задолженность по процентам в сумме 1 059 рублей 83 копеек, задолженность по пени в сумме 261 рубля 21 копейки.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество ответчика - АВТОМОБИЛЬ, паспорт транспортного средства: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 508 400 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки суду не сообщила, в связи с чем, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между К.Ю.С и ЗАО Банк ВТБ 24 (в настоящее время – публичное акционерное общество) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 427 970 рублей 60 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Кредит предоставлен для оплаты приобретаемого АВТОМОБИЛЬ.

По условиям договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 16 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Платежи по частичному возврату основного долга и процентов заемщик должен производить ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по договору он уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 427 970 рублей 60 копеек.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и К.Ю.С был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, подписания им Анкеты-заявления на получение международной банковской карты (при подаче анкеты на получение кредита) и Расписки в получении банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, данные Правила, Анкета-заявление и Расписка в получении карты в совокупности являются договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Ответчиком.

Ответчиком в адрес ВТБ 24 была подана подписанная им Анкета-заявление, получена кредитная карта ВТБ 24 №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

В силу п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

При выдаче банковской карты Ответчику был установлен лимит овердрафта в размере 40 500 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и К.Ю.С путем выдачи банковской карты и открытия кредитного лимита по ней в размере 40 500 рублей был заключен кредитный договор №. За пользование заемными денежными средствами К.Ю.С обязалась уплачивать банку проценты в размере 19 % годовых от суммы займа.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17 - 28). В связи с допущенной просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец просит взыскать с К.Ю.С задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита (основному долгу) в сумме 265 575 рублей 28 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 21 182 рублей 25 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу в сумме 21 327 рублей 13 копеек, по процентам - в сумме 1 059 рублей 83 копеек.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности и считает его правильным, поскольку они основаны на положениях заключенных между сторонами кредитных договоров, ответчиком не оспорены.

Пунктом 1.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата неустойки в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 предусмотрено взимание пени за несвоевременное погашение задолженности в размере, установленном Тарифами Банка.

Размер неустоек, рассчитанных в указанном порядке, составляет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по пени по просроченному основному долгу – 42 939 рублей 52 копейки, по пени по процентам – 31 302 рубля 71 копейку; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени составляет 2 612 рублей 05 копеек.

Истец заявляет о снижении суммы задолженности по неустойкам до 10 % от установленной кредитными договорами и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по пени по просроченному основному долгу – 4 293 рубля 95 копеек, по пени по процентам – 3 130 рублей 27 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени – 261 рубль 21 копейку.

Суд не усматривает явной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Суд принимает во внимание, что у ответчика К.Ю.С имеется значительное нарушение сроков исполнения обязательства перед истцом, а также значительная сумма задолженности.

Учитывая, что обязательство по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнено, суд считает, что погашение задолженности возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество по договору о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из того, что наиболее объективной оценкой является установленная отчетом ОРГАНИЗАЦИЯ рыночная стоимость заложенного имущества, поскольку за время действия договора залога, указанная в нем стоимость заложенного имущества, могла измениться.

При этом, суд отмечает, что отчет ОРГАНИЗАЦИЯ от ДД.ММ.ГГГГ № о стоимости находящегося в залоге у истца транспортного средства К.Ю.С является мотивированными, составлен лицом, обладающим специальными познаниями в области оценки имущества, выводы данного отчета ответчиком не опровергнуты.

В связи с чем, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из выводов отчетов ОРГАНИЗАЦИЯ и устанавливает начальную продажную цену в отношении АВТОМОБИЛЬ, паспорт транспортного средства: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в размере 508 400 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 478 рублей 30 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с К.Ю.С в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 294 181 рубля 75 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 265 575 рублей 28 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 21 182 рублей 25 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 4 293 рублей 95 копеек, задолженность по пени по процентам в сумме 3 130 рублей 27 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 22 648 рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 21 327 рублей 13 копеек, задолженность по процентам в сумме 1 059 рублей 83 копеек, задолженность по пени в сумме 261 рубля 21 копейки; всего взыскать по обоим кредитным договорам: 316 829 рублей 92 копейки.

Взыскать с К.Ю.С в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 478 рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – АВТОМОБИЛЬ, паспорт транспортного средства: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 508 400 рублей.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.

По истечении указанного срока в течение месяца решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья А.В. Мухин