Определение суда апелляционной инстанции от 02.09.2020 по делу № 02-1518/2020 от 15.01.2020

Дело № 2-1518/20

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

адрес                                                                                дата

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о взыскания неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, в котором просит:

1.       Взыскать с ответчика наименование организации часть страховой премии в размере сумма;

2.       Взыскать с ответчика  компенсацию морального вреда в размере сумма;

3.       Взыскать с ответчика  сумму нотариальных расходов сумма;

4.       Взыскать с ответчика штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей».

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что дата между истцом и наименование организации был заключен кредитный договор №  44009723 на общую сумму сумма на срок 60 месяцев, под 12,90% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита с наименование организации. Страховая премия составила сумма Полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

 Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом дата, кредит погашен досрочно. Таким образом, у него появилось право требовать возврата неиспользованной части страховой премии.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате страховой премии, ввиду отказать от договора страхования. Однако требование не было выполнено. Просит взыскать с ответчика часть неиспользованной страховой премии.

В судебное заседание истец не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебное заседание представитель ответчика наименование организации не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом, предоставил письменный отзыв на исковое заявление.

Суд находит возможным рассмотреть дело в  отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования подлежат отклонению, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор № 44009723 на сумму  сумма на срок 60 месяцев, под 12,90 % годовых.

Как установлено судом, что дата фио было подписано заявление на страхование, в соответствии с которым изъявил желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитов в наименование организации.

В данном заявлении истец указал, что уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать в любой другой страховой компании по своему усмотрению.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Полисом-офертой Добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/44009723 ОПТИМУМ 4 подписанного ответчиком в отношении страхователя – фио по спорному договору страхования была установлена единая страховая сумма по всем рискам в размере сумма на весь срок страхования п.4. Размер страховой премии, в соответствии с п.5 составил сумма  

Как установлено судом, страховая премия была оплачена Банком по поручению истца и вошла в тело кредита.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхована между страхователей и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Действующее законодательство РФ не предусматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему истцом страховую премию, за исключением положений ст.958 Гражданского кодекса РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданского ответственности, связанной с этой деятельность.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подложить возврату, если договором не предусмотренного иное.

Истец просит суд взыскать с ответчика часть неиспользованной страховой премии указав, что кредитные обязательства были им исполнены и кредит погашен дата

С указанными требованиями суд согласиться не может, поскольку действие Договора страхования не было обусловлено сроком действия кредитного договора, и страховая сумма не привязана к размеру фактической задолженности по кредиту на день наступления страхового случая.

Как установлено судом Договор страхования продолжает действовать и страховой случай не наступал. Страховая сумма, в соответствии с п.4 Договора страхования устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования.

Довод истца, что договор страхования жизни, является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, также не находит подтверждения.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от дата № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, страхователь вправе отказаться от него.

Судом установлено, что дата истцом в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой расторгнуть договор страхования и возвратить страховую премию.

Таким образом, истец не воспользовался правом расторгнуть в одностороннем порядке договор страхования, обратившись к ответчику в установленный срок.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания с ответчиков оплаченной страховой премии.

 Требования  истца  о  взыскании    морального  вреда,  штрафа, предусмотренных ст. ст. 13, 15 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", также подлежат  отклонению, поскольку их взыскание предусмотрено в случае нарушения ответчиком прав потребителя, однако нарушений ответчиком прав истца судом не  установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания расходов на оплату услуг нотариуса.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

     ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ –   ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: