Решение по делу № 2-1538/2017 ~ М-383/2017 от 24.01.2017

Дело № 2-1538/2017 г.

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Харибиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агафонова Дарья Николаевна к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о признании наступления страхового случая, взыскании суммы страхового возмещения, обязании списать/исключить начисленные проценты, неустойки/пени/штрафы по кредитным договорам, компенсации морального вреда,

Установил:

Агафонова Дарья Николаевна обратилась в суд с настоящим иском к ответчикам ООО СК «ВТБ Страхование», АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о признании наступления страхового случая, взыскании суммы страхового возмещения, обязании списать/исключить начисленные проценты,неустойки/пени/штрафы по кредитным договорам, компенсации морального вреда, указывая на то, что ФИО1 заключил кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по условиям, которых получил денежные средства, в размере 616000 руб. 00 коп. и 1500000 руб. 00 коп. Заемщик также присоединился к заключенному между ответчиками договору коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов в рамках программы добровольного страхования заемщиков кредита, путем подачи ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заявлений на участие в программе коллективного страхования клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» от потери работы, несчастных случаев и болезней. Сроки страхования определены в п. 2.2 Заявлений и составляют с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страхование действует и страховое возмещение по сделкам страхования выплачивается при условии оплаты участия в Программе коллективного страхования, плата страхования производится ежемесячно на условиях пунктов 2.4 и 13 Заявлений. Плата за страхование производится ежемесячно (в рассрочку), при неоплате очередного взноса за страхование (просрочка оплаты) программа страхования перестает действовать через 30 дней при условии получения уведомления об отключении от программы страхования (п. 5.1 Условий и п. 7 Заявлений). По условиям заключенных страховых сделок, в том числе, страховым случаем является «смерть» застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, выгоприобретателем по такому случаю является Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (п. 3.3 Условий и п. 6 Заявлений). В заявлении (п.11, 12) заемщик предоставил право ответчику получать любые сведения в отношении него самого, а также составляющие врачебную тайну в соответствии со ст. 13, 19, 22 ФЗ от 21.11.2011 года № 323 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ от любого лечебного учреждения или врача, а также дал согласие на обработку персональных данных ответчикам. Агафонов Н.И. 08.09.2015 года умер (причина смерти: отек головного мозга, кровоизлияние в мозг), о чем 09.09.2015 года Солнечногорским отделом ЗАГС ГУ ЗАГС Московской области выдано свидетельством о смерти 4-ИК №. Программы страхования прекращают свои действия после наступления страхового случая по риску «смерть» (п.8 Заявления). Наследницей ФИО1 явилась дочь-Агафонова Дарья Николаевна, о чем нотариусом Балашихинского нотариального округа ФИО4 выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону № (наследственное дело №). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). Условиями пунктов 7 установлены порядок извещения о страховом событии, срок такого извещения, а также приведен перечень лиц обязанных сообщить о событии, при этом в пункте 7.1., 7.1.4. при наступлении случая, имеющего признаки страхового, в том числе по риску «смерть». Родственники застрахованного и наследник, не являющиеся стороной сделки, страхования и не присоединившиеся к договору страхования, обязываются о таком информировании, однако, ни в заявлениях и ни в условиях не содержаться пункты, обязывающие застрахованного информировать ответчиком о достижении согласия с такими лицами, в свою очередь родственники/наследник в данном случае не представляли согласия сторонам по сделке страхования информировать их о страховых случаях событиях. Пунктом 7.2. условий позволяет застрахованному передать уведомление о страховом случае и документы по страховым случаям страховщику через ответчика 2 путем обращения в его отделение. Условия и заявления не содержат возможность отказа ответчика 2 в принятии документов от родственника/наследника. С ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк ВТБ. Она обратилась в дополнительный офис «Северо-Западный» Филиал «Центральный» Банка ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и сообщила о наступлении страхового случая, предоставила подтверждающие документы свидетельство о смерти и справку о смерти, иные документы, однако, ответчик Банк ВТБ (ПАО) после ознакомления с ними отказал в их приеме, указав на отключение программ страхования. Она также потребовала от ответчика Банк ВТБ (ПАО) предоставление копий документов по заключенным сделкам с наследодателем, выпискам по его счетам, иной значимой информации вытекающей из заключенных сделок. В свою, очередь ответчик Банк ВТБ (ПАО) предоставил лишь выписки по расчетному счету не содержащих информацию о задолженности, других документов или какой либо иной значимой информации не предоставил, в том числе не предоставил сведений о направлении в адрес наследодателя уведомления об отключении программы страхования, указал на необходимость соблюдения банковской тайны. Согласно выпискам по счету наследодатель ежемесячно производил плату за страхование, в установленных размерах, а именно по страховой сделке заключенной в рамках кредитного договора №- до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а по страховой сделке заключенной в рамках кредитного договора № –до ДД.ММ.ГГГГ включительно и на момент наступления страхового случая имел просрочку в уплате платы за страхование свыше 31 дня. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса. Ответчики разработали стандартные формы заявления и правил, в которых установили последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, а именно согласно п. 7 заявления программа страхования перестает действовать при наличии условий: просрочки уплаты страхования свыше 30 дней, получения уведомлений об отключении программы страхования. В свою очередь она не располагает сведениями о направлении в адрес наследодателя уведомления об отключении программы страхования, следовательно, обладая право отказа от программы страхования, ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» по каким-то причинам этим правом не воспользовался. В возникшей ситуации усматривается недобросовестность поведения ответчиков по отношению к ней. Ответчики являются профессиональными участниками рынка оказания финансовых услуг и страхования и принадлежат Банку ВТБ, в свою очередь учредитель ВТБ-Страхования является Банк ВТБ.

Истец Агафонова Дарья Николаевна просит суд признать смерть ФИО1 страховым случаем, наступившим ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», её пользу, сумму страхового возмещения в размере фактической задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 484062 руб. 46 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1213272 руб. 07 коп.; обязать Банк ВТБ (ПАО) списать/исключить начисленные проценты, пени/неустойки/штрафы по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные после ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика Банк ВТБ (ПАО), в её пользу, компенсацию морального вреда, в размере 50000 руб. 00 коп.

Суд произвел замену ненадлежащего ответчика АКБ «Банк Москвы» (ОАО) надлежащим ответчиком Банк ВТБ (ПАО) (протокол с/заседания от ДД.ММ.ГГГГ).

В судебное заседание истец Агафонова Дарья Николаевна и её представитель ФИО5 явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО6 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковое заявление (л.д. 18-183).

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО7 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 164-167).

Выслушав истца, её представителя, представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ). В силу статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Как следует из п. 2 ст. 4 Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика про извести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 616 000 руб. 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся под 18,5% годовых (л.д. 85-92).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1 500 000 руб. 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся под 18,5% годовых (л.д. 102-109).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и АКБ «Банк Москвы (ОАО) был заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить указанному в настоящем договоре выгодоприобретателю обусловленную договором страховую выплату в пределах установленной страховой суммы при наступлении страховых случаев, согласно п. 3.2 Договора (п. 1.1 Договора). Застрахованными являются лица-заемщики потребительских кредитов, предоставляемых страхователем, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с заявлением на участие в программе коллективного страхования и включенные в Бордеро, представленное страхователем страховщику по форме, согласно Приложению № 3 к Договору. Заявление на подключение подается застрахованным по форме, установленной в Приложении № 1 к Договору, с учетом требований, изложенных в п. 6.6.2 Договора. Участие клиентов в качестве застрахованных в настоящем договоре добровольное и не влияет на решение страхователя о предоставлении потребительского кредита и условия потребительского кредита (п. 2.2 Договора). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю (п. 3.1 Договора). Страховыми событиями по настоящему договору признаются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением 1 группы или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности застрахованным, в результате несчастного случая или болезни (п. 3.2 Договора). Страховая сумма в отношении застрахованного устанавливается как остаток плановой ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору, заключенному между ним и страхователем, на дату начала срока страхования и указывается в Бордеро. При этом, страховая сумма должна быть не более 3000000 руб. 00 коп. (п. 4.1 Договора). Неуплата страхователем очередного страхового взноса в отношении конкретного застрахованного в установленном в Договоре порядке рассматривается сторонами как досрочный отказ страхователя от Договора в отношении данного застрахованного. В этом случае действие Договора в отношении данного застрахованного прекращается с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного периода в отношении данного застрахованного (п.. 4.6 Договора) (л.д. 184-199).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 было подано заявление на участие в программе коллективного страхования, согласно которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность-постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность-временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (2.1 Заявления). Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ либо до полного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2 Заявления). Плата за страхование, за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1182 руб. 72 коп. Последующая плата за страхование составляет 2217 руб. 60 коп. в месяц. Плата за страхование является компенсацией расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования. При изменении даты ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору периоды страхования изменяются соответствующим образом. При этом, плата за страхование изменяется в соответствии с новым графиком платежей за участие в программе коллективного страхования (п. 2.4 Заявления). Застрахованный уведомлен о том, что страхование действует и страховое возмещение по Договору страхования выплачивается только при условии оплаты участия в программе страхования. С тарифами Банка и размером платы за страхование он ознакомлен и согласен. В случае недостаточности денежных средств для списания платы за страхование и их не поступления на счет в течение 30 календарных дней программа страхования будет отключена, страхование в отношении застрахованного перестает действовать со дня, следующего за последним днем оплаченного страхового периода. Застрахованный подтвердил согласие получать уведомления об отключении программы страхования способом, указанным в анкете-заявлении при оформлении кредитного договора (п. 7 Заявления) (л.д. 93-94).

ФИО1 были представлены Условия участия в Программе коллективного страхования клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» от потери работы, несчастных случаев и болезней (л.д. 95-101).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 было подано заявление на участие в программе коллективного страхования, согласно которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность-постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность-временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (2.1 Заявления). Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ либо до полного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2 Заявления). Плата за страхование, за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4500 руб. 00 коп. Последующая плата за страхование составляет 5400 руб. 00 коп. в месяц. Плата за страхование является компенсацией расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования. При изменении даты ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору периоды страхования изменяются соответствующим образом. При этом, плата за страхование изменяется в соответствии с новым графиком платежей за участие в программе коллективного страхования (п. 2.4 Заявления). Застрахованный уведомлен о том, что страхование действует и страховое возмещение по Договору страхования выплачивается только при условии оплаты участия в программе страхования. С тарифами Банка и размером платы за страхование он ознакомлен и согласен. В случае недостаточности денежных средств для списания платы за страхование и их не поступления на счет в течение 30 календарных дней программа страхования будет отключена, страхование в отношении застрахованного перестает действовать со дня, следующего за последним днем оплаченного страхового периода. Застрахованный подтвердил согласие получать уведомления об отключении программы страхования способом, указанным в анкете-заявлении при оформлении кредитного договора (п. 7 Заявления) (л.д. 110-111).

ФИО1 были представлены Условия участия в Программе коллективного страхования клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» от потери работы, несчастных случаев и болезней (л.д. 112-118).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д. 84).

После смерти ФИО1 наследство было принято его дочерью Агафонова Дарья Николаевна (л.д. 83).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 484 062 руб. 46 коп. (л.д. 148).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 213 272 руб. 07 коп. (л.д. 163).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Таким образом, страховой случай является объективно совершившимся событием и его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления смерти может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем.

В соответствии со статьей 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что последнее поступление страховой премии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было произведено ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а последнее поступление страховой премии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было произведено ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61-71, 168-178).

Таким образом, ФИО1 был отключен от Программы коллективного страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 182).

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Агафонова Дарья Николаевна к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о признании наступления страхового случая, взыскании суммы страхового возмещения, не подлежат удовлетворению, поскольку застрахованному ФИО1 при заключении кредитных договоров была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитных договорах и об Условиях по подключению к программе страхования, а также о порядке предоставления услуги по страхования, а именно то, что страхование действует и страховое возмещение по договору страхования выплачивается только при условии оплаты участия в Программе страхования. В случае недостаточности денежных средств для списания платы за страхование и их не поступления на счет в течение 30 календарных дней Программа страхования будет отключена, страхование в отношении застрахованного перестанет действовать со дня, следующего за последним днем оплаченного страхового периода. ФИО1 был отключен от Программы коллективного страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с не поступлением от ФИО1 страховых премий, что соответствует Программе коллективного страхования, с условиями которой ФИО1 был ознакомлен и согласен. Таким образом, смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ имела место не в период действия договоров страхования, следовательно, смерть ФИО1 не является страховым случаем и обязанность у ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» по выплате страхового возмещения не возникла. Ссылки истца и её представителя на то, что ФИО1 не был уведомлен об отключении от программы страхования, следовательно, услуга по страхованию не отключена, суд считает несостоятельными, поскольку заявление на участие в программе коллективного страхования и Условия участия в программе коллективного страхования прямо не содержат указания на то, что застрахованный отключается от программы страхования только после направления уведомления, тогда как вышеуказанными документами предусмотрен порядок отключения от программы страхования с которыми застрахованный ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Требования Агафонова Дарья Николаевна к Банк ВТБ (ПАО) об обязании списать/исключить начисленные проценты, неустойки/пени/штрафы по кредитным договорам, также не подлежат удовлетворению, поскольку истцом Агафонова Дарья Николаевна не представлено суду доказательств предъявления к ней требований ответчиком Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитным договорам в суммах больших, чем задолженность, которая определена по кредитным договорам, на момент смерти ФИО1-ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения иска к Агафонова Дарья Николаевна исковых требований Банком ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитным договорам, как к наследнику ФИО1, не предъявлено.

Учитывая, что договор коллективного страхования заключен между ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» и выгоприобретателем Банком ВТБ (ПАО), а, по смыслу закона, застрахованный ФИО1 не являлся стороной сделок, а только третьим лицом, в пользу которого заключены договора, на данные правоотношения Закон РФ "О защите прав потребителей" в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, на основании пункта 5 статьи 28, статьи 15 и части 6 статьи 13 данного Закона не подлежит распространению, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в части компенсации морального вреда не имеется. Кроме того, учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части признания наступления страхового случая; взыскания суммы страхового возмещения; обязания списать/исключить начисленные проценты, неустойки/пени/штрафы по кредитным договорам, требования о компенсации морального вреда, также подлежат отклонению, как производные от основного иска.

Руководствуясь ст.ст.193- 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Агафонова Дарья Николаевна к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о признании наступления смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем; взыскании суммы страхового возмещения в размере фактической задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 484062 руб. 46 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1213272 руб. 07 коп.; обязании списать/исключить начисленные проценты, пени/неустойки/штрафы по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные после ДД.ММ.ГГГГ; компенсации морального вреда, в размере 50000 руб. 00 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Быстрякова

Решение в окончательной форме принято 27 марта 2017 года

Судья О.А. Быстрякова

Копия верна

Судья

Секретарь

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-1538\2017