Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2018 (2-1081/2017;) ~ М-897/2017 от 20.10.2017

2-105/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2018 года                                                                г. Большой Камень

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Косцюкевич Е.А.,

при секретаре Галкиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Козлову Кириллу Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Козлову К.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указано, что по условиям договора ответчику в безналичной форме был предоставлен кредит с лимитом задолженности 66 000 руб. путем зачисления суммы кредита на выпущенную Банком на имя заемщика кредитную карту. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты и платы за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии, а также в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим нарушением заемщиком условий договора кредитной карты в виде просрочки внесения минимального платежа, АО «Тинькофф-Банк» ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке расторг договор, выставив заемщику заключительный счет. В связи с тем, что в добровольном порядке ответчик задолженность не погасил, истец просил суд взыскать с Козлова К.С. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 829,98 руб., в том числе 62 570,15 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 551, 41 руб. – просроченные проценты, 10 708,42 руб. – штрафные проценты за нарушение срока погашения задолженности по кредитной карте. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 074,90 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлов К.С. в судебном заседании с иском согласился в части суммы основного долга.

Выслушав ответчика Козлова К.С., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу положений ст. 438 ГПК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между Козловым К.С. и АО «Тинькофф-Банк» был заключен договор кредитной карты № путем акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ оферты (заявления-анкеты), направленной Козлову К.С.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО), Тарифах Банка по кредитным картам, АО «Тинькофф-Банк» выпустил кредитную карту на имя Козлова К.С. с лимитом денежных средств, активировал ее и в дальнейшем оказывал услуги по обслуживанию карты.

Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж по возврату заемных средств и уплате процентов в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, направляемой заемщику Банком (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету, Козлов К.С. допускал нарушения данного условия договора, нерегулярно и не в полном объеме вносил денежные средства в счет возврата основного долга и уплаты процентов по нему.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, сформировалась задолженность по основному долгу в размере 62 570,15 руб., по процентам – 22 551,41 руб., которая подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора 0026267229.

Из указанных документов следует, что основной долг в размере 62 570,15 руб. состоит из полученных наличных денежных средств, комиссии за выдачу наличных, платы за использование денежных средств сверх лимита, СМС-обслуживание, платы за программу страховой защиты.

Указанная задолженность подлежит взысканию с Козлова К.С. в пользу АО «Тинькофф-Банк».

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения обязательства, кредитор имеет право на получение неустойки.

Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами Банка предусмотрено право АО «Тинькофф-Банк» на получение штрафов и неустойки за нарушение заемщиком сроков уплаты минимального платежа.

На основании указанных условий договора, а также положений ст. 330 ГК РФ Банком рассчитан штраф в размере 10 708,42 руб.

Оснований, предусмотренных ч. 1 ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера штрафа, не имеется, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Подписью Козлова К.С. в заявлении-анкете подтверждается, что ему были известны все условия договора, содержащиеся в заявлении-анкете, Общих условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка, а также возможность наступления негативных последствий в случае нарушения принятых на себя обязательств.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрены следующие возможности использования кредитной карты:

- безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС;

- получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков;

- оплата услуг в банкоматах Банка и других банков;

- иные операции, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте Банка в Интернет.

Ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты).

Выдача наличных денежных средств в банкоматах по банковской карте является банковской операцией, осуществляемой держателем карты на основании его волеизъявления, эта операция является не единственным способом использования кредитной карты, за предоставление данной услуги АО «Тинькофф-Банк» обоснованно, в соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты, взималась плата.

Таким образом, возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего из кредитного соглашения, регулируемого положениями гл. 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковского счета, к которому применяются правила гл. 45 ГК РФ в связи с чем, при оказании Банком услуг в виде выдачи наличных или перевода средств, предусмотрена плата в виде комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Условия о взимании комиссии за выдачу наличных или за перевод средств, о присоединении к договору коллективного страхования, платы за услуги СМС-банка и обслуживание карты согласованы сторонами, не противоречат закону.

Таким образом, взысканию с Козлова К.С. в пользу АО «Тинькофф-Банк» подлежит задолженность по договору кредитной карты № в объеме, заявленном в исковом заявлении.

Статья 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 074,90 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» к Козлову Кириллу Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Козлова Кирилла Сергеевича в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность до договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 829,98 руб., в том числе 62 570,15 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 551,41 руб. – просроченные проценты, 10 708,42 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 074,90 руб. Всего взысканию подлежит 98 904,88 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Шкотовский районный суд.

Дата составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Срок апелляционного обжалования исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Ознакомиться с мотивированным решением стороны вправе начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                Е.А. Косцюкевич