Решение по делу № 2-3872/2012 от 14.06.2012

                           № 2-3872/12 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2012 года                                                       город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

при секретаре Габдулхаковой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Юмагузиной З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Юмагузиной З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Указав в обоснование иска, что 01 июля 2008 года между Юмагузиной З.Р. и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля на сумму 638000 рублей, на приобретение автомобиля марки «<данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный. В целях обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита 01 июля 2008 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества. Банк выполнил свои условия надлежащим образом, однако, ответчик выполняет свои обязательства ненадлежащим образом, после 02 февраля 2008 года выплаты по кредиту не производятся. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 723252 рубля 58 копеек, из которых: 629152 рубля 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 49670 рублей 40 копеек - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 44429 рублей 61 копейка - штрафные проценты. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14432 рубля 53 копейки.

Представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк», ответчик, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, от представителя истца в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик не сообщила об уважительности причин неявки в судебное заседание. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 01 июля 2008 года между Юмагузиной З.Р. и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита на приобретение автомобиля и оплату страховой премии по страхованию автомобиля на 1 год. Всего кредит был выдан на сумму 638000 рублей, на приобретение автомобиля марки «<данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный, по условиям которого процентная ставка составляла 14% годовых, дата полного погашения кредита установлена 01 июля 2015 года.

Из распоряжения от 01 июля 2008 года следует, что ответчику был предоставлен кредит в сумме 638000 рублей, из них 6000 рублей списано за комиссию за организацию кредита. 01 июля 2008 года истцом по распоряжению ответчика 632000 рублей было перечислено в счет оплаты указанного выше транспортного средства.

Из выше сказанного следует, что истцом условия кредитного договора были выполнены надлежащим образом.

Согласно справке ООО «Техническая экспертиза и оценка» №, собственником автомобиля марки «<данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный являлся ответчик.

01 июля 2008 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества, предметом которого является автомобиль «<данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный.

В силу пункта 1.3 кредитного договора ответчик обязался уплачивать за пользование кредитом проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

При рассмотрении дела установлено, что ответчиком указанные условия кредитного договора по возврату суммы основного долга и оплате процентов за пользование кредитом не исполнялись надлежащим образом, она неоднократно не исполняла обязательства по ежемесячной уплате платежей по кредитному договору.

Из движения по счету ответчика следует, что последний раз она внесла денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту 02 февраля 2009 года. Также из движения по счету следует, что ответчиком в счет погашения суммы основного долга было уплачено 8847,43 руб., в счет погашения процентов за пользование кредитом уплачено 33981,52 руб.

Таким образом, ответчик обязана уплатить сумму долга по кредиту в размере: 638000 руб. - 8847,43 руб.=629152,57 руб.

По условиям договора ответчик за период с 01 июля 2008 года по 22 июня 2009 года обязана была уплатить за пользование кредитом проценты из расчета 14 % годовых в сумме 83651,92 руб., поэтому сумма задолженности по процентам составляет: 83651,92 руб.- 33981,52 руб.=49670,40 руб.

Согласно пункта 5.3.1 кредитного договора Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случае непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов, в сроки оговоренные Договором.

Согласно пункта 6.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать неустойку в размере 44429 рублей 61 копейка. Истцом представлен расчет суммы неустойки (л.д. 82).Суд, проверив расчет неустойки, представленный истцом, находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора. Ответчиком указанный расчет суммы неустойки не оспорен.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.

Суд приходит к выводу, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поэтому подлежит снижению размер неустойки за период с 01 сентября 2008 года по 22 июня 2009 года в размере 44429 рублей 61 копейка до 10000 рублей.

В силу пункта 5.1.1 кредитного договора на ответчика была возложена обязанность оплатить истцу комиссию за организацию кредита в сумме 6000 рублей.

Данное условие кредитного договора является ничтожным, так как противоречит закону.

Суд считает, что истцом в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно о взыскании с ответчика комиссии за организацию кредита.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание счета ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика.

Поэтому указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным и не влечет юридических последствий, а значит, взимание комиссии за организацию кредита в размере 6000 рублей является необоснованным, а значит сумма неустойки подлежит уменьшению на сумму 6000 рублей, поэтому сумма неустойки, подлежащая взысканию составляет 4000 рублей.

Таким образом, суд пришел к выводу о необходимости взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга в размере 629152 рубля 57 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 49670 рублей 40 копеек, а также неустойку в сумме 4000 рублей, всего: 682822,97 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ обращение на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Однако, как усматривается из сведений, представленных в суд МРЭО ГИБДД № от 26 июля 2012 года автомобиль «<данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова черный снят с учета 07 сентября 2009 года, в связи с чем, требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>», №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный удовлетворению не подлежат, поскольку Юмагузина З.Р. собственником указанного автомобиля на момент рассмотрения дела не является.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца были удовлетворены частично, то пропорционально сумме удовлетворенных имущественных исковых требований подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме рублей 10028 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2008 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 682822 ░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 629152 ░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49670 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10028 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 06 ░░░░░░░ 2012 ░░░░.

░░░░░     ░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░