Решение по делу № 2-1001/2015 ~ М-709/2015 от 24.03.2015

Дело № 2-1001/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 13 апреля 2015 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.

при секретаре судебного заседания Ткачевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Заречневу А.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Заречневу А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ответчиком Заречневым А.А. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № по условиям которого Заемщик получил потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно условиям кредитного договора (п. 1.1, 3.1, 3.2) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.6 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; задолженность по пене за проценты <данные изъяты> руб.; задолженность по пене за кредит <данные изъяты> руб. На основании п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы банка по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца С Д.Д., действующей на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России» (л.д. 2, 31).

Ответчик Заречнев А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что расчеты задолженности не оспаривает. Просил учесть, что у него на иждивении находятся четверо несовершеннолетних детей, в связи с чем просит снизить размер неустойки.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором), с одной стороны, и Заречневым А.А. (Заемщиком), с другой стороны, заключен Кредитный договор №. По условиям данного кредитного договора кредитором заемщику предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1.).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, согласно п. 3.1., 3.2. договора производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей – по <данные изъяты> руб., включая сумму основного долга и процентов ежемесячно, последний платеж – <данные изъяты> руб. должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.2.3. Договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 16-19).

Из заявления Заречнева А.А. от ДД.ММ.ГГГГ г., содержащего распорядительную надпись филиала Сбербанка России о выдаче кредита, следует, что Банком ответчику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления указанной суммы на банковский счет Заречнева А.А. (л.д. 15), что не отрицалось им в судебном заседании. Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом в полном объеме.

Из расчета задолженности Заречнева А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ответчик выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил 41 платеж в общей сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

У суда нет оснований не принимать признание иска ответчиком, поскольку признание данного иска не противоречит закону, прав и законных интересов других лиц не нарушает. Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, признанные ответчиком подтверждаются представленными письменными доказательствами. С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заречневу А.А. были начислены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 156092,65 руб. (сумма основного долга) х 18,45%/365х 25 дней = 1972,54 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 156092,65 руб. х 18,45%/365х 5 = 394,51 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 150050,15 руб. х 18,45%/365х 26 = 1972,03 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 150050,15 руб. х 18,45%/365х 5 = 379,24 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 143991,87 руб. х 18,45%/365х 26 = 1892,41 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 143991,87 руб. х 18,45%/365х 5 = 363,92 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 137838,65 руб. х 18,45%/365х 25 = 1741,87 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 137838,65 руб. х 18,45%/365х 5 = 348,37 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 131519,34 руб. х 18,45%/365х 26 = 1728,49 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 131519,34 руб. х 18,45%/365х 5 = 332,40 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 125170,68 руб. х 18,45%/365х 25 = 1 81,78 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 125170,68 руб. х 18,45%/365х 5 = 316,36 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 118659,27 руб. х 18,45%/365х 25 = 1499,50 руб.

С учетом того, что в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком было внесено 3 платежа в общей сумме <данные изъяты> руб., задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом, составляет <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.).

Расчет проверен судом, является правильным. Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку основного долга по кредиту, за просрочку процентов.

Пеня за нарушение сроков погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 5864,53 руб. х 0,5%х2 = 58,65 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 5871,59 руб. х 0,5%х1 = 29,36 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 6042,50 руб. х 0,5%х29= 876,16 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 12100,78 руб. х 0,5%х31 = 1875,62 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 18 254 руб. х 0,5%х31 = 2829,37 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 24573,31 руб. х 0,5%х30 = 3 686 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 30921,97 руб. х 0,5%х30 = 4638,30 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 37433,38 руб. х 0,5%х25 = 4679,17 руб.;

С учетом того, что в счет погашения неустойки за просрочку основного долга ответчиком было внесено два платежа: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., задолженность ответчика по пене за нарушение сроков погашения основного долга составляет <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.).

Пеня за нарушение сроков погашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 2513,26 руб. х 0,5%х2 = 25,13 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 2498,51 руб. х 0,5%х1 = 12,49 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 2 179 руб. х 0,5%х29= 315,96 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 4530,27 руб. х 0,5%х3 = 67,95 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 4523,18 руб. х 0,5%х28 = 633,25 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 6779,51 руб. х 0,5%х13 = 440,67 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 2779,51 руб. х 0,5%х18 = 250,16 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 4869,75 руб. х 0,5%х30 = 730,46 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 6930,64 руб. х 0,5%х30 = 1039,60 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 8828,78 руб. х 0,5%х25 = 1103,60 руб.;

С учетом того, что в счет погашения неустойки за просрочку процентов ответчиком было внесено два платежа: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., задолженность ответчика по пене за нарушение сроков погашения процентов составляет <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.).

Таким образом, общая сумма неустойки составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда установленный в рассматриваемом кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % за каждый день просрочки при действующей в настоящий момент ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения Заречневым А.А. обязательства по возврату денежных средств, а также наличие на иждивении у ответчика четырех несовершеннолетних детей, материальное положение ответчика, длительность неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату процентов до <данные изъяты> руб. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору займа, соответствует последствиям неисполнения обязательства.

Итого, общая задолженность А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. (сумма процентов) + <данные изъяты> руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. (сумма процентов) + <данные изъяты> руб. (неустойка) – 200000 руб. х 1% +5 200 руб.), поскольку в соответствии с п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Заречнева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: