Решение по делу № 2-766/2015 от 18.03.2015

Гражданское дело № 2-766 /15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кашира М.О. ДД.ММ.ГГГГ

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Алексеевой И.А.

при секретаре Апаровой Е.Б.,

с участием представителя истца – Шашина Н.В.,

представителя ответчицы Клюшкиной Ж.Н. – Ушаковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» к Клюшкиной Ж.Н., Клюшкиной Н.В. и САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залоговое имущество,

установил:

ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Клюшкиной Ж.Н., Клюшкиной Н.В. и САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № по которому заемщику был предоставлен кредит размере <данные изъяты> для приобретения жилого помещения под 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. В целях обеспечения обязательств по названному договору ФИО5 передал в залог ОАО «Россельхозбанк» квартиру по адресу: <адрес>, которую приобрел с использованием кредитных средств. Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и САО «ВСК» был заключен договор ипотечного страхования, по условиям договора САО «ВСК» приняло на себя обязательство за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю ОАО «Россельхозбанк» страховые выплаты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, наследниками к его имуществу являются Клюшкина Ж.Н. и Клюшкина Н.В., которые в силу закона обязаны отвечать по долгам наследодателя. Однако ответчики не производили погашение кредита, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>. Банк направил в САО «ВСК» уведомление о наступлении страхового случая, однако ответчик не произвел выплат по договору ипотечного страхования.

Представитель истца поддержал доводы искового заявления, однако не оспаривал, что наступил страховой случай и что ОАО «Россельхозбанк» обращалось к САО «ВСК» по поводу выплаты страхового возмещения на основания договора страхования.

Ответчица Клюшкина Ж.Н. и ее представители Сазонов А.А., Зелепукин Д.Н., а также ответчица Клюшкина Н.В. и ее представитель Клюшкин С.В. не явились в судебное заседание, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, что подтверждается обязательством о явке.

Представитель ответчика Клюшкиной Ж.Н. Ушакова Т.А. возражала против взыскания задолженности по кредиту с Клюшкиной Ж.Н. и Клюшкиной Н.В., ссылаясь на то, что гибель ФИО5 является страховым случаем, в связи с чем страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с САО «ВСК», с которым ФИО5 был заключен договор ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, выгодоприобретателем по которому является истец. На заложенное имущество не может быть обращено взыскание, поскольку погашение задолженности обеспечено договором страхования на случай смерти.

Представитель ответчика САО «ВСК» не явился в судебное заседание, будучи извещенным. Возражений по существу заявленных требований не представил. Ранее участвуя в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года, возражал против требований к САО «ВСК» и подержал требования к Клюшкиной Ж.Н. и Клюшкиной Н.В.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> по процентной ставке <данные изъяты> годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, целевое назначение кредита: приобретение жилого помещения.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора стороны договорились, что «в размере и на условиях кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что банк исполнил обязательства перед заемщиком, предоставив заемные денежные средства в сумме <данные изъяты>, которые были размещены на счете №, открытом на имя ФИО5

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору и на основании пункта 4.2 договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 предоставил в залог ОАО «Россельхозбанк» квартиру по адресу: <адрес>.

Из свидетельства о государственной регистрации права и названного договора кули-продажи недвижимого имущества усматривается, что на основании названного договора было зарегистрировано право собственности ФИО5 на вышеуказанную квартиру, которое обременено ипотекой в силу закона.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно свидетельству о смерти ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

Исходя из времени открытия наследства, спорное правоотношение регулируется ГК РФ. В соответствии со ст. 1113 ГК РФ этим днем открылось наследство к его имуществу, в том числе и на квартиру по адресу: <адрес>.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

ФИО5 не оставил завещания к своему имуществу, поэтому наследование осуществлялось в порядке ст. 1142 ГК РФ, согласно которой наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками по закону к имуществу ФИО5 являются его супруга Клюшкина Ж.Н. и мать Клюшкина Н.В.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 3.1 кредитного договора, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5 (л.д. 18-19), предусмотрено, что выдача кредита производится при передаче заемщиком кредитору договора страхования жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться кредитор, документов, подтверждающих оплату заемщиком страховой премии/страхового взноса и договора комбинированного ипотечного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО5 был заключен договор ипотечного страхования №, по условиям которого предметом договора является страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица ФИО5 В соответствии с п. 1.3 названного договора страховщик обязался при наступлении предусмотренного в договоре страхового события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» страховые выплаты на сумму фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору (л.д. 96).

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ год подтверждена оплата ФИО5 страховой премии по названному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103-104).

Статья 934 ГК РФ предусматривает выплату страховой суммы в случае причинения вреда жизни.

В статье 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что страховым случаем, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу названной статьи страховым случаем является само событие, а не обстоятельства, при которых оно свершилось, которые влияют лишь на степень наступления страхового риска и освобождение в случаях, предусмотренных законом (статьи 963, 964 ГК РФ), страховщика от обязанности страхового возмещения.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» направил в САО «ВСК» уведомление о наступлении страхового случая, в котором указывал, что ДД.ММ.ГГГГ произошла смерть ФИО5 от несчастного случая, и предлагал произвести страховую выплату по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, определенную на день смерти и состоящую из ссудной задолженности <данные изъяты> и начисленных процентов <данные изъяты>.

Ответчиком САО «ВСК» страховое возмещение истцу ОАО «Россельхозбанк» не было выплачено, что усматривается из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ года. Также из этого уведомления усматривается, что САО «ВСК» были запрошены дополнительные документы с информацией о причинах и обстоятельствах смерти ФИО5 Ответчиком САО «ВСК» не представлены в суд документы информацией о причинах и обстоятельствах смерти ФИО5

Распечаткой с Интернет сайта подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ автобус с российскими туристами сорвался с проезжей части на трассе <адрес> и упал в реку. В результате дорожно-транспортного происшествия ФИО5 погиб.

Суд по инициативе ответчиков Клюшкиной Ж.Н. и Клюшкиной Н.В. запросил выписку из медицинского заключения о причинах и обстоятельствах смерти ФИО5 и копию акта записи о его смерти. Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО5 являлся гемаррогический шок, повлекший остановку сердца (л.д. 226). Согласно выписке из заключения о вскрытии также усматривается, что причиной смерти ФИО5 является гемаррогический шок вследствие полученных им телесных повреждений.

Оценивая представленные доказательства, суд полагает, что имеет место страховой случай.

Из пояснений представителя истца усматривается, что САО «ВСК» на день рассмотрения иска не выполнило свою обязанность по выплате страхового возмещения.

С учетом изложенного, суд полагает, что задолженность по кредитному договору должна возмещаться за счет взыскания страхового возмещения с САО «ВСК», а не с ответчиков Клюшкиной Ж.Н. и Клюшкиной Н.В.

Поскольку страховая выплата составляет сумму фактической задолженности по кредитному договору, суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Расчет, представленный истцом, ответчиками не оспаривается. Суд также находит расчет обоснованным и полагает, что с САО «ВСК» подлежит взысканию страховое возмещение в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из степени удовлетворенных требований имущественного характера и что иск в части требований к Клюшкиной Ж.Н. и Клюшкиной Н.В. не подлежит удовлетворению, суд определяет к взысканию с САО «ВСК» в пользу истца, понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в иске ОАО «Россельхозбанк» к Клюшкиной Ж.Н., Клюшкиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залоговое имущество отказать.

Взыскать САО «ВСК» в пользу ОАО «Россельхозбанк» <данные изъяты> страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме 26.10. 2015 года.

Федеральный судья И.А. Алексеева