Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7903/2010 ~ М-7585/2010 от 13.10.2010

2-7903/8

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2010 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующего судьи Гудковой Г.В.

при секретаре Шмуйло Я.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в лице Петрозаводского филиала к Герасимову Г.М., Дерюгиной И.Н., Мокеевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее - Банк, Истец), зачислив 08.08.2007 года на счет Герасимова Г.М. денежные средства в сумме 250000 руб., акцептовал его оферту, содержащуюся в Заявлении (оферте) о предоставлении потребительского кредита от 08.08.2007 г. № и тем самым заключил с Заемщиком договор потребительского кредита. В соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 250000 руб. сроком на 3 года со взиманием 17% годовых, а Заемщик обязался на условиях договора производить возврат кредита и уплату процентов на него и комиссии в соответствии с графиком платежей, а также производить уплату повышенных процентов в случаях, предусмотренных договором. В обеспечение обязательств Заемщика по договору Банк заключил с Мокеевой А.В. и Дерюгиной И.Н. (далее - Поручители, Солидарный ответчик) договоры поручительства № от 08.08.2007 года. Согласно Договору поручительства (п. 2.1) Мокеева А.В. и Дерюгина И.Н. обязались отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств последнего по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, комиссии, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Банк свои обязательства по договору исполнил: кредит предоставлен Банком в безналичной форме единовременно, путем перечисления всей суммы кредита, указанной выше, со ссудного счета Заемщика на его банковский счет физического лица (текущий счет), открытый Заемщиком в Банке. Срок кредитного договора истек 07.08.2010 года. Ответчик не выполнил в указанный срок принятые на себя обязательства, имеет задолженность по суммам возврата кредита, уплаты процентов и комиссий. Общая сумма обязательств перед Банком по состоянию на 11.10.2010 года составляет 114225 руб. 70 коп. Списать в безакцептном порядке с банковского счета Заемщика задолженность по кредиту Истец не имеет возможности, так как отсутствуют денежные средства на счете Ответчика. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга 114225 руб. 70 коп., расходы по оплате госпошлины 3484 руб. 51 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержал исковые требования.

Ответчики Герасимов Г.М., Мокеева А.В. в судебном заседании иск признали.

Ответчица Дерюгина И.Н. в судебном заседании с иском не согласилась, указывая, что банк не ставил ее в известность о просрочке платежей по кредитному договору.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что зачислив 08.08.2007 года на счет Герасимова Г.М. денежные средства в сумме 250000 руб., акцептовал его оферту, содержащуюся в Заявлении (оферте) о предоставлении потребительского кредита от 08.08.2007 г. №, и тем самым заключил с Заемщиком договор потребительского кредита. В соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 250000 руб. сроком на 3 года со взиманием 17% годовых, а Заемщик обязался на условиях договора производить возврат кредита и уплату процентов на него и комиссии в соответствии с графиком платежей, а также производить уплату повышенных процентов в случаях, предусмотренных договором. В обеспечение обязательств Заемщика по договору Банк заключил с Мокеевой А.В. и Дерюгиной И.Н. (далее - Поручители, Солидарный ответчик) договоры поручительства № от 08.08.2007 года. Согласно Договору поручительства (п. 2.1) Мокеева А.В. и Дерюгина И.Н. обязались отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств последнего по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, комиссии, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком Банк свои обязательства по договору исполнил: кредит предоставлен Банком в безналичной форме единовременно, путем перечисления всей суммы кредита, указанной выше, со ссудного счета Заемщика на его банковский счет физического лица (текущий счет), открытый Заемщиком в Банке. Срок кредитного договора истек 07.08.2010 года. Ответчик не выполнил в указанный срок принятые на себя обязательства, имеет задолженность по суммам возврата кредита, уплаты процентов и комиссий. Истец направлял Заемщику и поручителям требования о погашении задолженности, однако требования не выполнены. Ответчик просроченную задолженность не гасит, имеет задолженность по суммам возврата кредита, уплаты процентов и комиссий. Общая сумма обязательств перед Банком по состоянию на 11.10.2010 года составляет 114225 руб. 70 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 82538,37 руб., проценты за пользование кредитом – 6527,32 руб., повышенные проценты – 15160,01 руб., а также за ведение ссудного счета начислена задолженность 10000,00 руб.

Данные факты подтверждаются представленными документами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд считает, что между Банком и Герасимовым Г.М. заключен кредитный договор №/Р от 08.08.2007 года с соблюдением требований ст.ст. 807, 808, 819, 820 ГК РФ и истец имеет право требовать, согласно условий договора, ст.ст. 809, 810 ГК РФ, возврата полученной ответчиком Герасимовым Г.М. суммы займа, процентов, повышенных процентов.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью либо в части. Солидарная ответственность также предусмотрена пунктами 1.2., 2.1., 2.3., 2.4. договоров поручительства № от 08.08.2007 года к договору потребительского кредита № от 08.08.2007 года, заключенных с ответчиками Мокеевой А.В., Дерюгиной И.Н.

Ответчиками в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу – 82538,37 руб., процентов за пользование кредитом – 6527,32 руб., повышенных процентов – 15160,01 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд полагает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 10000 руб. по следующим основаниям.

Согласно условиям кредитного договора, с Заемщика кроме процентов взимается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1000 руб., в соответствии с действующим тарифом банка.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ 1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

Учитывая изложенное выше, суд считает условия кредитного № от 08.08.2010 года, в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, ничтожными, в силу ст. 168 ГПК РФ, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, а требования банка о взыскании 10000 руб. не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков Герасимова Г.М., Дерюгиной И.Н., Мокеевой А.В. солидарно в пользу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) задолженность по основному долгу – 82538,37 руб., проценты за пользование кредитом – 6527,32 руб., повышенные проценты – 15160,01 руб., всего 104225 руб. 70 коп., расчет указанных сумм проверен судом, не оспорен ответчиками. В остальной части иска следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 1094 руб. 84 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Герасимова Г.М., Дерюгиной И.Н., Мокеевой А.В. в пользу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) задолженность по кредитному договору 104225 руб. 70 коп., расходы по оплате госпошлины по 1094 руб. 84 коп. с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РК в течение 10 дней через Петрозаводский городской суд.

Судья: Г.В.Гудкова