Решение от 29.08.2017 по делу № 33-0130/2019 от 12.12.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года                                                                                                г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Рябовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2248/2017 по исковому заявлению ПАО ВТБ 24 к Марчук Марии Сергеевне и Марчук Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец ПАО ВТБ 24 обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам Марчук М.С. и Марчук Е.С. с требованием о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что ПАО Банк ВТБ 24 (на момент заключения договора наименование ВТБ 24 (ЗАО) и Марчук С.И. хх года был заключен кредитный договор № ххх, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от 29 января 2007 года № 47, и подписания Заемщиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Марчук С.И. обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 600 000 руб., на срок по хх года, с взиманием за пользование Кредитом 20,70 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Займодавцем и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Заемщик обязан уплатить истцу сумму Кредита, а также проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ххх года, составляет 465 769 руб. 61 коп., из которых: 424 838 руб. 52 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 30 281 руб. 95 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 3 106 руб. 77 коп. - сумма задолженности по пени; 7 542 руб. 37 коп. - сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

хх года между ПАО Банк ВТБ 24 (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО) и Марчук С.И. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Заявителю Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, Должник в соответствии заключил с Заявителем, путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. х. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Заявителем и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № ххх.

Согласно п.п.3.9, 3.10 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере 568 000 руб.

Согласно п. х Правил, Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Исходя из п. х Правил и Расписки в получении банковской карты Должник обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Заявитель потребовал досрочно погасить всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. х Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Должник обязан уплатить Заявителю сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

При этом, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на хх года составляет 579 018 руб. 27 коп., из которых: 518 612 руб. 55 коп. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 55 406 руб. 31 коп. - сумма плановых процентов; 4 999 руб. 41 коп. - сумма задолженности по пени.

Заемщик Марчук С.И. умер хх года, что подтверждается Свидетельством о смерти серии ххх, выданным Царицынским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы хх года.

хх года Банком был направлен запрос нотариусу г. Москвы Музыке С.А. о предоставлении информации об открытии и завершении наследственного дела, о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними.

хх года был получен отказ нотариуса г. Москвы Музыки С.А. в предоставлении запрашиваемой Банком информации.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником являются дочери  Марчук Мария Сергеевна и Марчук Екатерина Сергеевича.

Таким образом, поскольку наследники приняли наследство после смерти Марчука С.И., в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.

Однако, до настоящего времени, ответчики, как наследник после смерти Марчука С.И. - обязательства по кредитным договорам от хх года № ххх и от хх года № ххх, не исполнили.

С учетом вышеизложенного, истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Марчук М.С. и Марчук Е.С. в судебное заседание не явились, неоднократно извещались о времени и месте рассмотрения дела, однако, судебные извещения возвращены в суд с отметками «истечение срока хранения».

На основании ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

При рассмотрении дела судом установлено, что хх года между Банк ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО) и Марчук Сергей Иванович (далее -Заемщик) был заключен кредитный договор № ххх, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от 29 января 2007 года № 47 и подписания Заемщиком Согласия на Кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, согласно которым истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 600 000 руб., на срок по хх года, с взиманием за пользование Кредитом 20,70 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что в ходе судебного заседания не оспорено. Однако, по наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Заемщик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

Как указано истцом, задолженности заемщика перед банком по состоянию на хх года составляет 465 769 руб. 61 коп., из которых: 424 838 руб. 52 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 30 281 руб. 95 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 3 106 руб. 77 коп. - сумма задолженности по пени; 7 542 руб. 37 коп. - сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

хх года Банк ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО) и Марчук Сергей Иванович заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Заявителю Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Заявителем путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.хх. Правил данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Заявителем и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № ххх, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п.п.3.9, 3.10 Правил, Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере 568 000 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Должнику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.11 Правил, Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Также, в соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. х Правил и расписки в получении банковской карты Должник обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Должник обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 18 ноября 2016 года составляет 579 018 руб. 27 коп., из которых: 518 612 руб. 55 коп. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 55 406 руб. 31 коп. - сумма плановых процентов; 4 999 руб. 41 коп. - сумма задолженности по пени.

Также судом установлено, что Заемщик Марчук Сергей Иванович умер хх года, что подтверждается Свидетельством о смерти серии ххх, выданным Царицынским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы хх года.

хх года Банком был направлен запрос нотариусу г. Москвы Музыке С.А. о предоставлении информации об открытии и завершении наследственного дела, о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними.

хх года был получен отказ нотариуса г. Москвы Музыки С.А. в предоставлении запрашиваемой Банком информации.

Судом был сделан запрос наследственного дела, после смерти Марчука С.И., согласно которому наследниками Марчука С.И. являются: Марчук Мария Сергеевна, хх года рождения, зарегистрированная по адресу: г. Москва, ул. Серафимовича, д. 2, кв. 51 и Марчук Екатерина Сергеевна, хх года рождения, также зарегистрированная по адресу: г. Москва, ул. Серафимовича, дом 2, кв. 51, что подтверждается копией наследственного дела, в том числе копиями свидетельств о праве на наследство по закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, ответчики приняли наследство после смерти Марчука С.И., в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Однако, до настоящего времени ответчики, как наследник после смерти Марчука С.И., обязательства по кредитным договорам от хх года № ххх и от хх года № ххх, не исполнили.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 13 423 руб. 94 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям, по 6 711 руб. 97 коп., с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 465 769 ░░░. 61 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 424 838 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 281 ░░░. 95 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 106 ░░░. 77 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 542 ░░░. 37 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 579 018 ░░░. 27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 518 612 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 406 ░░░. 31 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 999 ░░░. 41 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 711 ░░░. 97 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 711 ░░░. 97 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                ░.░. ░░░░░