Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2385/2016 ~ М-2163/2016 от 30.09.2016

Дело № 2-2385/2016

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса                                                                                          18 ноября 2016 года

         Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Семеновой Н.В., при секретаре Михайловой А.В., с участием ответчика Львова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старорусского районного суда гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Львову А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени,

                                               У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( далее по тексту ПАО «Сбербанк России» ) обратилось в суд с иском к Львову А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени. В обоснование требований истец указал, что им, в лице Новгородского отделения № был заключен с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей под 21,45 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, и с ДД.ММ.ГГГГ не производит погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, в размере и сроки определенные кредитным договором. Согласно п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком договорных обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Истец просит суд взыскать с заемщика Львова А.В. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп. в том числе : по просроченному основному долгу - ... руб. ... коп. по просроченным процентам - ... руб. ... коп., по неустойке ... руб. ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представил в суд заявление, в котором указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивает.

Ответчик Львов А.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в суд письменное заявление о признании иска, где указал, что ему понятны последствия признания иска в виде удовлетворения требований истца.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Истцом представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей под 21,45 % годовых на срок 60 месяцев а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором, при этом заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 1.1, п. 3.1 кредитного договора).                  

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком договорных обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Так при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 договора). График внесения платежей согласован с заёмщиком. Основные условия настоящего договора ответчиком не оспаривались и не оспариваются. ( л.д. 11-15)

Полностью подтвержден материалами дела, и также не оспаривается ответчиком, факт получения им от истца средств кредита, в сумме ... руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 33)

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. При этом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей, оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности в связи с несвоевременным и не в полном объёме погашением ответчиком задолженности, размер просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего ... руб. ... коп., в том числе: по просроченному основному долгу - ... руб. ... коп., по просроченным процентам - ... руб. ... коп., по неустойке - ... руб. ... коп..

Судом установлено, что ответчиком платежи осуществлялись регулярно до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредиту, почтовым отправлением от ДД.ММ.ГГГГ истец письменно потребовал от заёмщика возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами, однако, данное требование ответчиком не было исполнено (л.д.38-40).

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату средств кредита и последующего прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, неуплата банку основного долга и процентов подтверждается расчётом банка, письменными материалами дела, в том числе, выпиской по лицевому счету о перечислении заёмных средств, претензионным письмом заёмщику о досрочном возврате кредита.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом ст.450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Пункт 3.3 ст.3 кредитного договора, являющегося неотъемлемой частью Договора, предусматривает, что заемщик уплачивает кредитору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дано разъяснение, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Определяющее значение при решении вопроса о размере неустойки придается последствиям нарушения обязательства. Так согласно требованиям ст. 395 ГК РФ ( исходя из ставки рефинансирования), размер неустойки по долгу истца исходя из суммы долга по основному платежу и процентам составит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ значительно меньшую сумму. Так если общая сумма задолженности составляет ... руб. ... коп., то суд полагает необходимым рассчитать неустойку из основной суммы долга, так как проценты на проценты предполагают двойной процент и в этой части ( взыскания процентов) сумма долга остается фиксированной ... рублей ... копеек. При таких обстоятельствах, исходной сумме задолженности - ... руб., по Северо-Западному федеральному округу, при длительность периода расчета: 312 дней проценты составят всего ... руб. ... коп. А именно:

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 13 дней. Ставка 7.08%.

Проценты: ... x 13 x 7.08 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 25 дней. Ставка 7.72%.

Проценты: ... x 25 x 7.72 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 27 дней. Ставка 8.72%.

Проценты: ... x 27 x 8.72 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 29 дней. Ставка 8.41%.

Проценты: ... x 29 x 8.41 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 34 дня. Ставка 7.85%.

Проценты: ... x 34 x 7.85 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 28 дней. Ставка 7.58%.

Проценты: ... x 28 x 7.58 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 29 дней. Ставка 7.86%.

Проценты: ... x 29 x 7.86 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 17 дней. Ставка 7.11%.

Проценты: ... x 17 x 7.11 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 49 дней. Ставка 10.5%.

Проценты: ... x 49 x 10.5 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 61 день. Ставка 10%.

Проценты: ... x 61 x 10 x 0,01 / 366 = ... руб. Промежуточная сумма ... руб.

Учитывая изложенное, то, что последствия нарушения обязательства по данному договору - несвоевременное получение денежных средств, которое фактически компенсируется взысканием долга и процентов по нему, оценивая размер заявленной неустойки, которая явно несоразмерна сумме основного долга, суд считает возможным уменьшить неустойку до ... руб. ... коп..

Следовательно, исходя из изложенного, в части взыскания задолженности с ответчика, признание иска ответчиком может быть принято судом только в части основного долга и процентов, а также части неустойки в вышеназванной сумме, и, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно взысканию подлежат сумма основного долга в полном объеме, проценты и неустойка в размере ... руб. ... коп..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Однако учитывая, что частично удовлетворены требования именно по неустойке, в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, в сумме ... руб. ... коп.

На основании ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 807-810, 819, 823 ГК РФ, ст.ст. 56, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                         Р Е Ш И Л:

Принять признание иска ответчиком в части основного долга, процентов и неустойки в размере ... руб. ... коп.

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Львову А.В. - удовлетворить частично:

Взыскать с Львова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по просроченному основному долгу ... руб.. ... коп.; просроченные проценты ... руб., ... коп., и неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп..

            Взыскать с Львова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.. ... копеек.

          В удовлетворении остальных требований ( в части взыскания неустойки)- отказать.

            Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца с момента оглашения мотивированного решения 23 ноября 2016 года, через Старорусский районный суд.

Судья       (подпись)                                                                          Н.В. Семенова

Копия верна:

Судья                                                                                                 Н.В. Семенова