Решение по делу № 2-792/2012 (2-7235/2011;) ~ М-7844/2011 от 14.12.2011

Дело № 2-792/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 07 февраля 2012 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,

при секретаре Чекеренда И.В.,

с участием представителя истца Завьяловой В.Н., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Н к Жукову В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО Н обратился в суд с иском к ответчику Жукову В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>., платы за пропуск платежей в размере <данные изъяты>., процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты>. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Жуков В.Ф. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. на неотложные нужды. Кредитный договор заключен путем подачи клиентом в банк заявления на предоставление кредита, являющегося предложением (офертой) клиента банку. Акцептом оферты клиента является факт зачисления банком суммы кредита на счет клиента, оферта считается акцептованной с момента такого зачисления. Заемщик обязан был производить гашение кредита ежемесячными платежами в порядке, предусмотренном графиком платежей. Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета. Однако, ответчик Жуков В.Ф. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Ответчик Жуков В.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель истца Завьялова В.Н. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Выслушав пояснения представителя истца Завьяловой В.Н., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО Н подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ, Жуковым В.Ф. было подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> с анкетой, в результате чего был открыт банковский счет № на имя ответчика и зачислены денежные средства в указанной сумме под 11 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Жуков В.Ф. обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно договору. Кроме того, ответчик был ознакомлен с «Условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства», что подтверждает его подпись на бланке заявления о предоставлении кредита.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Смешанный договор, содержащий элементы разных договоров, устанавливает единую совокупность обязательств. Договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком является смешанным договором, поскольку в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров, устанавливающих единую совокупность обязательств. Указанный договор содержит элементы договора:

- об открытии банковского счета, в рамках которого ответчику Жукову В.Ф. открыт текущий счет №;

- договора об открытии СКС и предоставления в пользование банковской карты;

- кредитного договора №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>;

Как видно из материалов дела, Банк свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, зачислил денежные средства в размере <данные изъяты> на счет заемщика Жукова В.Ф., что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с пунктом 1.8. «Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды» любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором. Включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, платы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

Согласно п. 1.15. «Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды» платеж представляет собой каждую сумму, уплачиваемую в погашение задолженности по кредиту, указанную в графике платежей.

В соответствие с графиком платежей погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ответчик Жуков В.Ф. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом производит не регулярно, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету, согласно которой ответчик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору погасил задолженность в сумме <данные изъяты> (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с неисполнением Жуковым В.Ф. обязательств по кредиту со стороны банка ему было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности в течение семи дней с момента получения требования, которое ответчиком было оставлено без внимания, задолженность по кредиту досрочно погашена не была, доказательств опровергающих данное обстоятельство суду не представлено.

Тарифами ОАО Н предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,89 % от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, что составляет <данные изъяты>, согласно расчету задолженности сумма непогашенных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

Согласно ст. 129 Гражданского кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком Жуковым В.Ф. обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, нарушает права ответчика, как потребителя, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с Жукова В.Ф. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. Указанная сумма подтверждается расчетом задолженности, который не вызывает сомнения у суда, поскольку представленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспаривается ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. в связи с обращением с исковым заявлением в суд к Жукову В.Ф., однако исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>. соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 129, 809, 811, 819, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. ст. 12, 39, 56, 67, 98, 173, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Н удовлетворить частично.

Взыскать с Жукова В.Ф. в пользу ОАО Н задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., плату за пропуск платежей в размере <данные изъяты>., проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты>., государственную пошлину в сумме <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Мотивированное решение составлено и подписано судьей 14 февраля 2012 года.

Ответчик Жуков В.Ф. вправе подать в Центральный районный суд города Тюмени заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи частной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени.

Судья               Л.В. Ховренкова