Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-435/2014 (2-6282/2013;) ~ М-6044/2013 от 20.12.2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 марта 2014 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бетиной Г.А.,

при секретаре Давыдовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-435/14 по иску АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) к Белову В.Б., Беловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) обратился в суд с иском к Белову В.Б., Беловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 уточненные исковые требования уточнила и пояснила, что 08.11.2011г. между АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) и заемщиками Беловым В.Б., Беловой С.А. заключен кредитный договор № на сумму 2 900 000 рублей со сроком возврата 07.11.2014г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых. Согласно п.1.3 кредитного договора №, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Беловой С.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>А, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 129, 7 кв.м., расположенного на третьем этаже семиэтажного дома, стоимостью 4 700 000 рублей. 08.11.2011г. Беловой С.А. был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому она приобрела в свою собственность указанную квартиру за счет собственных и кредитных средств, предоставленных банком на основании кредитного договора № от 08.11.2011г. В соответствии с п.2.4 договора купли-продажи, квартира, приобретенная Беловой С.А. считается находящейся в залоге у кредитора согласно п.1 ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании кредитного договора распоряжением кредитного отдела АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) от 08.11.2011г. созаемщику Белову В.Б. был открыт ссудный счет №, на котором была отражена сумма кредита, предоставленная банком. Обязательства банка по кредитному договору были исполнены. Заемщики в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п.3.5, 4.1.2 кредитного договора, начиная с мая 2013г. стали систематически нарушать свои обязательства о своевременном погашении кредита в полном объеме. По состоянию на 27.03.2014 года задолженность по кредитному договору № от 08.11.2011г. составляет 3 102 061, 66 руб., из которых: сумма основного долга (транши к погашению до окончания договора) – 2 790 355 руб., сумма просроченного основного долга – 44 028 руб., сумма просроченных процентов – 202 002, 74 руб., сумма неустойки за просрочку оплаты основной суммы долга – 6 698, 23 руб., сумма неустойки за оплату просроченных процентов – 29 758, 74 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 2 385, 67 руб., сумма процентов по договору за период с 01.03.2014г. по 27.03.2014г.,начисленных на часть траншей к погашению – 26 833, 28 руб.

Кроме того, 05.03.2013г. между АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) и заемщиком Беловым В.Б. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 1 500 000 руб. со сроком возврата 07.11.2014г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Согласно п.1.1 кредитного договора №, кредит предоставлялся на потребительские нужды. Возврат кредита и исполнение заемщиком обязательств обеспечены залогом недвижимого имущества, принадлежащего Беловой С.А., о чем заключен договор ипотеки от 05.03.2013г. Обязательства банка по кредитному договору были исполнены. Заемщик в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п.5.1, 6.4 кредитного договора, начиная с мая 2013г. стал систематически нарушать свои обязательства о своевременном погашении кредита. На 27.03.2014г. задолженность по кредитному договору № от 05.03.2013г. составила 1 592 509, 81 руб., из которых: сумма основного долга (транши к погашению до окончания договора) – 1 170 000 руб., сумма просроченного основного долга – 300 000 руб., сумма просроченных процентов – 83 467, 40 руб., сумма неустойки за просрочку оплаты основной суммы долга – 22 119, 04 руб., сумма неустойки за оплату просроченных процентов – 3 075, 70 руб., сумма процентов по договору за период с 01.03.2014г. по 27.03.2014г., начисленных на часть траншей к погашению – 13 847, 67 руб.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от 08.11.2011г., взыскать с Белова В.Б. по кредитному договору № от 06.03.2013г., обратив взыскание на имущество по договору залога, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 560 000 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 30 695, 89 руб.

Белов В.Б. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Белова С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

    Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга или других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Судом установлено, что 08.11.2011г. между АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) и заемщиками Беловым В.Б., Беловой С.А. заключен кредитный договор № на сумму 2 900 000 рублей со сроком возврата 07.11.2014г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых.

Согласно п.1.3 кредитного договора №, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Беловой С.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>А, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 129, 7 кв.м., расположенного на третьем этаже семиэтажного дома, стоимостью 4 700 000 рублей.

08.11.2011г. Беловой С.А. был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому она приобрела в свою собственность указанную квартиру за счет собственных и кредитных средств, предоставленных банком на основании кредитного договора № от 08.11.2011г.

В соответствии с п.2.4 договора купли-продажи, квартира, приобретенная Беловой С.А. считается находящейся в залоге у кредитора согласно п.1 ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании кредитного договора распоряжением кредитного отдела АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) от 08.11.2011г. созаемщику Белову В.Б. был открыт ссудный счет №, на котором была отражена сумма кредита, предоставленная банком.

Обязательства банка по кредитному договору были исполнены.

В соответствии с п.4.1.2 кредитного договора заемщики должны были возвращать кредит и уплачивать проценты по кредиту до последнего числа каждого месяца, систематично, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей – информационным расчетом, составленном сроком на 36 месяцев, т.е. до 07.11.2014г., считая с даты фактического предоставления кредита, и согласно п.1.1. кредитного договора № от 08.11.2011г. размер ежемесячного платежа составил 34 895 руб.

В соответствии с подп. «б» п.4.4.1 кредитного договора № от 08.11.2011г., кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту на срок более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с п.2 ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Заемщики в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п.3.5, 4.1.2 кредитного договора, начиная с мая 2013г. стали систематически нарушать свои обязательства о своевременном погашении кредита в полном объеме.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес должников в соответствии с п.4.2.1. кредитного договора № от 08.11.2011г., АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) направлялось письмо с предложением о погашении образовавшейся задолженности и всех сумм, причитающихся банку по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № <данные изъяты><данные изъяты>

Кроме того, 05.03.2013г. между АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) и заемщиком Беловым В.Б. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 1 500 000 руб. со сроком возврата 07.11.2014г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых.

Согласно п.1.1 кредитного договора №, кредит предоставлялся на потребительские нужды. Возврат кредита и исполнение заемщиком обязательств обеспечены залогом недвижимого имущества, принадлежащего Беловой С.А., о чем заключен договор ипотеки от 05.03.2013г.

Обязательства банка по кредитному договору были исполнены.

В соответствии с п.п. 1.1, 5.1 и 5.2 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом – с 1-ое по 5-е число месяца, следующего за отчетным и в день возврата кредита (п.6.9 кредитного договора), т.е. 07.11.2014г. Согласно графика платежей ежемесячная сумма погашения задолженности основного долга составляет 30 000 руб.

В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора № от 05.03.2013г., кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору при неуплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором.

Заемщик в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п.5.1, 6.4 кредитного договора, начиная с мая 2013г. стал систематически нарушать свои обязательства о своевременном погашении кредита.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес должника в соответствии с п.4.2.2. кредитного договора № от 05.03.2013г., АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) направлялось письмо с предложением о погашении образовавшейся задолженности на момент предъявления уведомления 20.09.2013г.

На 27.03.2014г. задолженность по кредитному договору № от 05.03.2013г. составила 1 592 509, 81 руб., из которых: сумма основного долга (транши к погашению до окончания договора) – 1 170 000 руб., сумма просроченного основного долга – 300 000 руб., сумма просроченных процентов – 83 467, 40 руб., сумма неустойки за просрочку оплаты основной суммы долга – 22 119, 04 руб., сумма неустойки за оплату просроченных процентов – 3 075, 70 руб., сумма процентов по договору за период с 01.03.2014г. по 27.03.2014г., начисленных на часть траншей к погашению – 13 847, 67 руб.

Поскольку заемщики в течение 12 месяцев допустили более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, допустили просрочку очередных ежемесячных платежей по кредиту более чем на 30 календарных дней в нарушение условий кредитного договора № от 08.11.2011г. и не оплатили в срок установленные кредитным договором № от 05.03.2013г. проценты за пользование кредитом, подлежит взысканию солидарно с ответчиков Белова В.Б. и Беловой С.А. задолженность по кредитному договору № от 08.11.2011г. в размере 3 102 061, 66 руб., с Белова В.Б. задолженность по кредитному договору № от 05.03.2013г. в размере 1 592 509, 81 руб.

Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

    В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии с результатами судебной оценки заложенного имущества, проведенной АНО «Центр экспертиз» (заключение об оценке рыночной стоимости №), рыночная стоимость заложенного по кредитному договору № от 08.11.2011г. имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 129,7 кв.м., кадастровый (или условный) номер: № расположенной на третьем этаже семиэтажного дома, на 03.03.2014г. составляет: 7 560 000 рублей. Ликвидационная стоимость указанной квартиры составляет 5 640 000 рублей.

В силу п.4 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества определяется на основе отчета оценщика равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, составляет 6 048 000 руб., которую истец просит установить как начальную продажную цену заложенного имущества.

Ответчик не возражает против установления указанной начальной продажной цены. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из соглашения сторон, в размере 6 048 000 рублей.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 30 695, 89 руб., которую следует взыскать с ответчиков в пользу истца.

    Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными и обоснованными.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ суд

решил:

    Исковые требования АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Белова <данные изъяты>, Беловой <данные изъяты> в пользу АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 08.11.2011г. в размере 3 102 061, 66 (три миллиона сто две тысячи шестьдесят один рубль 66 копеек) рублей, из которых: сумма основного долга (транши к погашению до окончания договора) – 2 790 355 руб., сумма просроченного основного долга – 44 028 руб., сумма просроченных процентов – 202 002, 74 руб., сумма неустойки за просрочку оплаты основной суммы долга – 6 698, 23 руб., сумма неустойки за оплату просроченных процентов – 29 758, 74 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 2 385, 67 руб., сумма процентов по договору за период с 01.03.2014г. по 27.03.2014г., начисленных на часть траншей к погашению – 26 833, 28 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>А, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 129, 7 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, расположенную на третьем этаже семиэтажного дома, стоимостью 6 500 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 6 048 000 (шесть миллионов сорок восемь тысяч) рублей.

    Взыскать с Белова <данные изъяты> в пользу АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 05.03.2013г. в размере 1 592 509, 81 (один миллион пятьсот девяносто две тысячи пятьсот девять рублей 81 копеек) рублей, из которых: сумма основного долга (транши к погашению до окончания договора) – 1 170 000 руб., сумма просроченного основного долга – 300 000 руб., сумма просроченных процентов – 83 467, 40 руб., сумма неустойки за просрочку оплаты основной суммы долга – 22 119, 04 руб., сумма неустойки за оплату просроченных процентов – 3 075, 70 руб., сумма процентов по договору за период с 01.03.2014г. по 27.03.2014г., начисленных на часть траншей к погашению – 13 847, 67 руб.

    Взыскать с Белова <данные изъяты>, Беловой <данные изъяты> в пользу АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 30 695, 89 руб., по 15 347, 95 рублей с каждого.

    Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья