Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1694/2015 ~ М-1630/2015 от 11.06.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2015 года город Тула

Советский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Корпачевой Е.С.,

при секретаре Тарасовой Т.А.,

с участием представителя истца Сиротина А.А. по доверенности Габибова Н.С., представителя ответчика НБ «Траст» (ОАО) по доверенности Деева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1694/15 по иску Сиротина А.А. к Национальному банку «Траст» (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Сиротин А.А. обратился в суд с иском к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Свои требования мотивировал тем, что 17.07.2012 года между ним и НБ «Траст» (ОАО) был заключен договор №, который содержит условие подключения к Программе страхования.

В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного договором № от 17.07.2012 года, им была уплачена в пользу Банка оплата за участие в программе страхования в общей сумме <данные изъяты> в соответствии с выпиской по счету.

Действия ответчика по истребованию указанной комиссии, а также условия договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы противоречат действующему законодательству.

У него не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссии. Разработанная банком форма договора не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату страховых премий, что не позволяет заемщику самому контролировать увеличение кредита на сумму страховых премий. Таким образом, если бы заемщик исключил из графика гашения сумму страховой премии и вносил денежные средства за вычетом необоснованно назначенных банком компенсаций по страхованию – это рассматривалось бы банком как не погашение основного долга по кредиту. Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав истца недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй, что могло бы повлечь для истца проблемы при обращении к другим кредитным организациям, истец был вынужден внести всю плату по условиям страхования, требуемые банком. Реальной возможности выбора у истца не было.

Таким образом, действия НБ «Траст» (ОАО) привели к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг, а именно при подключении клиента к программе страхования, последний был лишен возможности выбора страховой компании, что в свою очередь привело к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем в полном объеме.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (комиссией за подключение к Программе страхования), подлежащих взысканию с ответчика, на день предъявления иска составляет <данные изъяты>.

Согласно тарифам банка плата за выдачу наличных в банкомате НБ «Траст» (ОАО) не взимается. Однако комиссия за выдачу кредитных средств была списана с него, что подтверждается выпиской о движении средств по лицевому счету. Сумма комиссии за выдачу кредита составляет <данные изъяты>.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (комиссией за выдачу кредитных средств), подлежащих взысканию с ответчика, на день предъявления иска составляет <данные изъяты>.

Он (истец) обратился в банк с претензией о возврате уплаченной страховой премии 12.09.2014 года, что подтверждается отметкой банка о принятии, однако его требования удовлетворены не были

За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения требований потребителя на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>, не превышающая сумму основного требования, за период с 22.09.2014 года по 2.04.2015 года (день подачи иска).

22.03.2013 года между ним и НБ «Траст» (ОАО) был также заключен кредитный договор №, который содержит условие подключения к Программе страхования и оплату комиссии за выдачу наличных.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (комиссией за подключение к Программе страхования), подлежащих взысканию с ответчика по кредитному договору №, на день предъявления иска составляет <данные изъяты>.

Кроме того, с него была списана комиссия за выдачу кредитных средств в размере <данные изъяты>.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (комиссией за выдачу кредитных средств), подлежащих взысканию с ответчика, на день предъявления иска составляет <данные изъяты>

Он (истец) обратился в банк с претензией о возврате уплаченной страховой премии 12.09.2014 года, что подтверждается отметкой банка о принятии, однако его требования удовлетворены не были

За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения требований потребителя на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>, не превышающая сумму основного требования, за период за период с 22.09.2014 года по 2.04.2015 года (день подачи иска).

Действия банка по умышленному включению в кредитный договор условий, возлагающих на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором, причинили истцу моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты>.

Кроме того, для восстановления своего нарушенного права им были понесены расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>

С учетом изложенного, просил:

1) признать недействительными условия кредитного договора № от 17.07.2012 года в части подключения к программе страхования и взимания комиссии за выдачу наличных, применить последствия недействительности ничтожной сделки;

2) признать недействительными условия кредитного договора № от 22.03.2013 года в части подключения к программе страхования и взимания комиссии за выдачу наличных, применить последствия недействительности ничтожной сделки;

3) взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в его пользу:

-убытки по кредитному договору № от 17.07.2012 года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>);

-неустойку в размере <данные изъяты>;

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>);

4) взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в его пользу:

-убытки по кредитному договору № от 22.03.2013 года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>);

-неустойку в размере <данные изъяты>;

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>);

5) компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>;

6) штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу истца, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей»;

7) судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Истец Сиротин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Сиротина А.А. по доверенности Габибов Н.С. в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Деев С.В. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований Сиротина А.А. просил отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц определением суда от 25.06.2015 года, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения представителя истца Сиротина А.А. по доверенности Габибова Н.С., возражения представителя ответчика НБ «Траст» (ОАО) по доверенности Деева С.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, а также положениями Закона РФ №2300-1 от 7.02.1992 года «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Анализ положений ст. 819 ГК РФ в совокупности и взаимосвязи с положениями ст. ст. 807, 808 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что представление банком кредита является платным, и данная плата взимается в виде процентов на сумму кредита.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами) действующим в момент заключения договора.

Из материалов дела следует, что 16.07.2012 года Сиротин А.А. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просит заключить с ним договор, в рамках которого предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> на срок 24 месяца. Размер процентной ставки по кредиту составляет 35,00%.

17.07.2012 года между НБ «Траст» (ОАО) и Сиротиным А.А. заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора от 16.07.2012 года №.

Судом установлено, что 22.03.2013 года Сиротин А.А. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просит заключить с ним договор, в рамках которого предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев. Размер процентной ставки по кредиту составляет 36%.

22.03.2013 года между НБ «Траст» (ОАО) и Сиротиным А.А. заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора от 22.03.2012 года №.

Указанные договоры являются смешанными и включают в себя договор об открытии банковского счета, договор об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитный договор и договор организации страхования Клиента.

Из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от 17.07.2012 года судом усматривается, что Сиротин А.А. дал кредитору поручение в случае согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и при наличии достаточных средств на Счете, указанном в п. 2.15 раздела «Информация о Кредите», осуществить безакцептное списание с данного Счета платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды из расчета 0,4% от суммы выданного Кредита, указанного в п. 2.2 раздела «Информация о Кредите», за каждый месяц страхования за весь срок страхования, включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,3875% от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от 22.03.2013 года судом усматривается, что Сиротин А.А. дал кредитору поручение в случае согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и при наличии достаточных средств на Счете, указанном в п. 1.15 раздела «Информация о Кредите», осуществить безакцептное списание с данного Счета платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок кредита из расчета 0,35% за каждый месяц страхования от суммы выданного Кредита, указанного в п. 1.2 раздела «Информация о Кредите», включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,342% от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

В указанных Заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды Сиротин А.А. подтвердил, что ему известно о том, что участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программе коллективного страхования держателей карт не является обязательным условием заключения Договора и/или Договора о Расчетной карте, проинформирован банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья. Также Сиротин А.А. подтвердил, что при выборе страховой компании действует добровольно.

Кроме того, из Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды судом установлено, что своей подписью Сиротин А.А. подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые понимает и с которыми полностью согласен, в том числе: в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт); Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт; Тарифах по кредитам на неотложные нужды; Тарифах по операциям с использованием банковских карт; в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт); Тарифах по международной расчетной Банковской карте с лимитом разрешенного офердрафта.

Из анкет к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды по вышеуказанным кредитным договорам усматривается, что Сиротин А.А. добровольно согласился участвовать в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, а также просил включить плату за участие в выбранной Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму кредита, сделав отметку в соответствующем поле анкеты.

Кроме того, Сиротин А.А.. указал, что он проинформирован о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья и/или от потери работы между ним и страховой компанией по его усмотрению. В случае отказа вне зависимости от состояния здоровья и трудоспособности он обязана погашать задолженность по договору в установленные договором сроки, а в случае ухода из жизни обязанность по погашению задолженности по договору будет возложена на его наследников.

Из содержания декларации застрахованного по кредитному договору № от 17.07.2012 года следует, что Сиротин А.А. дал свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между НБ «Траст» (ОАО) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В указанной декларации застрахованного Сиротин А.А. указал, что назначает Банк выгодоприобретателем по программе коллективного страхования, а также просил включить его в Бордеро застрахованных лиц по Договору страхования.

Из содержания декларации застрахованного по кредитному договору № от 22.03.2013 года усматривается, то Сиротин А.А. дал свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между НБ «Траст» (ОАО) и ОАО «АльфаСтрахование», указал, что ему известно и он подтверждает, что данное страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, а также не влияет на условия предоставления кредита.

Подписав указанную декларацию, Сиротин А.А. подтвердил, что ознакомлен с тем, что вправе не давать свое согласие на включение его в Реестр Застрахованных по Договору страхования, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Таким образом, Сиротин А.А. имел возможность отказаться от участия в программе страхования, но указанной возможностью не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался.

Из выписки по лицевому счету № усматривается, что в качестве платы за включение в Программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика по кредитному договору № от 17.07.2012 года со счета Сиротина А.А. списаны денежные средства в размере <данные изъяты> (16.11.2012 года – <данные изъяты>, 17.12.2012 года – <данные изъяты>, 16.01.2013 года – <данные изъяты>, 18.02.2013 года – <данные изъяты>, 18.03.2013 года – <данные изъяты>, 16.04.2013 года – <данные изъяты>, 16.05.2013 года – <данные изъяты>, 17.06.2013 года – <данные изъяты>, 16.07.2013 года – <данные изъяты>, 16.08.2013 года – <данные изъяты>, 16.09.2013 года – <данные изъяты>, 16.10.2013 года – <данные изъяты>, 18.11.2013 года – <данные изъяты>).

Из выписки по лицевому счету № усматривается, что в качестве платы за включение в Программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика по кредитному договору № от 22.03.2013 года со счета Сиротина А.А. списаны денежные средства в размере <данные изъяты> (21.05.2013 года – <данные изъяты>, 21.06.2013 года – <данные изъяты>, 22.07.2013 года – <данные изъяты>, 21.08.2013 года – <данные изъяты>, 23.09.2013 года – <данные изъяты>, 21.10.2013 года – <данные изъяты>, 21.11.2013 года – <данные изъяты>).

В силу ч. 1. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанных собственноручно Сиротиным А.А., не следует, что условия, предусматривающие подключение к программе страхования, являются навязанными, поскольку в заявлении предусмотрена возможность клиента отказаться от участия в программе страхования жизни и здоровья по договору и разъяснены последствия такого отказа.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части признания недействительными условий кредитных договоров № от 17.07.2012 года и № от 22.03.2013 года, предусматривающих взимание комиссии за подключение к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, а также производных требований о взыскании денежных средств, уплаченных в счет комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, поскольку данная услуга предоставлена Банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме.

Разрешая требования истца о признании недействительными условий кредитных договоров № от 17.07.2012 года и № от 22.03.2013 года, предусматривающих взимание комиссий за выдачу наличных денежных средств, и приходя к выводу об отказе в их удовлетворении, суд исходит из того, что данные кредитные договора не содержат в себе условия о взимании комиссий за выдачу наличных денежных средств, а потому не могут быть признаны недействительными в указанной части.

Вместе с тем, из выписки по лицевому счету по кредитному договору № от 17.07.2012 года усматривается, что со счета Сиротина А.А. были списаны комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> (23.09.2012 года – <данные изъяты>, 27.09.2012 года – <данные изъяты>, 27.10.2012 года – <данные изъяты>, 8.11.2012 года – <данные изъяты>, 13.11.2012 года – <данные изъяты>, 26.11.2012 года – <данные изъяты>, 28.11.2012 года – <данные изъяты>, 3.12.2012 года – <данные изъяты>, 21.12.2012 года – <данные изъяты>, 10.01.2013 года – <данные изъяты>, 16.01.2013 года – <данные изъяты>, 25.01.2013 года – <данные изъяты>, 25.01.2013 года – <данные изъяты>, 25.01.2013 года – <данные изъяты>, 20.04.2013 года – <данные изъяты>, 12.06.2013 года – <данные изъяты>, 7.09.2013 года – <данные изъяты>).

Из выписки по лицевому счету по кредитному договору № от 22.03.2013 года усматривается, что со счета Сиротина А.А. были списаны комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> (24.04.2013 года – <данные изъяты>, 12.05.2013 года – <данные изъяты>, 20.05.2013 года – <данные изъяты>, 12.06.2013 года – <данные изъяты>, 12.06.2013 года – <данные изъяты>, 22.06.2013 года – <данные изъяты>, 12.07.2013 года – 1270 рублей, 28.08.2013 года – <данные изъяты>, 7.09.2013 года – <данные изъяты>).

Согласно Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 17.07.2012 года, и Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 22.03.2013 года, плата за выдачу наличных денежных средств в НБ «Траст» (ОАО) не взимается.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Сиротина А.А. в части взыскания с ответчика НБ «Траст» (ОАО) денежных средств в счет уплаты комиссий за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от 17.07.2012 года и <данные изъяты> по кредитному договору № от 22.03.2013 года, поскольку взыскание с заемщика иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч. 1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 2).

В силу положений п.п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Согласно Указаний ЦБР от 13.09.2012 года № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 14.09.2012 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 % годовых.

Поскольку, как установлено выше, ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в счет уплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств по кредитному договору № от 17.07.2012 года, суд считает необходимым взыскать с ответчика НБ «Траст» (ОАО) в пользу Сиротина А.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета:

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 909 дней (период с 23.09.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 905 дней (период с 27.09.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 875 дней (период с 27.10.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 864 дня (период с 8.11.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 859 дней (период с 13.11.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 846 дней (период с 26.11.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 844 дня (период с 28.11.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 839 дней (период с 3.12.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 821 день (период с 21.12.2012 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 802 дня (период с 10.01.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 796 дней (период с 16.01.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 787 дней (период с 25.01.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 787 дней (период с 25.01.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 787 дней (период с 25.01.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 702 дня (период с 20.04.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 650 дней (период с 12.06.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 565 дней (период с 7.09.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>.

Поскольку ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в счет уплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств по кредитному договору № от 22.03.2013 года, суд считает необходимым взыскать с ответчика НБ «Траст» (ОАО) в пользу Сиротина А.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета:

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 698 дней (период с 24.04.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 680 дней (период с 12.05.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 672 дня (период с 20.05.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 650 дней (период с 12.06.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 650 дней (период с 12.06.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 640 дней (период с 22.06.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 620 дней (период с 12.07.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 574 дня (период с 28.08.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (сумма уплаченная в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств) х 8,25% : 360 х 565 дней (период с 7.09.2013 года по 2.04.2015 года) = <данные изъяты>.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.

В силу п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответственность за неправомерное удержание денежных средств, в данном случае предусмотрена положениями ст. 395, п. 2 ст. 1107 ГК РФ.

В случае одновременного заявления требований о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ и в соответствии с п. 5 ст. 28 Законом РФ «О защите прав потребителей» применению подлежат положения ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, с учетом положений вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика НБ «Траст» (ОАО) неустойки, предусмотренной Законом РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от 17.07.2012 года и <данные изъяты> по кредитному договору № от 22.03.2013 года.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда и, приходя к выводу об их частичном удовлетворении, определяя ко взысканию <данные изъяты>, суд исходит из положений ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ от 7.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», а также принимает во внимание степень вины ответчика, выразившуюся в нарушении Банком – прав потребителя, нравственных страданий истца Сиротина А.А., а также требований разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Абзацем 1 п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку требования истца Сиротина А.А. о возврате комиссий за выдачу наличных денежных средств оставлено ответчиком без удовлетворения, с НБ «Траст» (ОАО) с пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>)/2.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Статья 94 ГПК РФ к судебным издержкам относит суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что истцом понесены судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в виде оплаты юридических услуг в размере <данные изъяты>.

Учитывая обстоятельства конкретного дела, исходя из его сложности, принципов разумности и справедливости, суд находит требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании ст. 333.19 НК РФ с ОАО НБ «Траст» в бюджет муниципального образования город Тула подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Сиротина А.А. к Национальному банку «Траст» (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) в пользу Сиротина А.А.:

- денежные средства в счет уплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств по кредитному договору № от 17 июля 2012 года в размере <данные изъяты>;

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>;

- денежные средства в счет уплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств по кредитному договору № от 22 марта 2013 года в размере <данные изъяты>;

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>;

-компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>;

-штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты>;

-расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>;

-а всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) в доход муниципального образования город Тула государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья