Решение по делу № 2-2598/2018 от 15.08.2018

Дело №

                 Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                 Надежкина Е.В.

При секретаре                         <данные изъяты>

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> в котором просит взыскать задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов; <данные изъяты> – пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга; начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и заемщиком <данные изъяты> был заключен кредитный договор <данные изъяты> следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок возврата – с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; размер процентной ставки за пользование кредитом на момент заключения кредитного договора составлял 12,5 % годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 20 168 руб.; целевой назначение – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: г<данные изъяты>. Ипотека зарегистрирована УФРС по <данные изъяты> <данные изъяты>., номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, установлены закладной, составленной ответчиком и выданной <данные изъяты>. УФРС по <данные изъяты> залогодержателю – Новосибирскому <данные изъяты> владельцем закладной в настоящее время является <данные изъяты>». Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком 27.07.2017г. в размере 20 000 руб. Количество дней просрочки на <данные изъяты>. составляет 179 дней. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от ДД.ММ.ГГГГ.) Указанное требование ответчиком выполнено не было. Стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО <данные изъяты>». Данные исковые требования были удовлетворены, вынесено заочное решение суда, которое в последующем было отменено по заявлению ответчика. Произошла смена наименования истца с <данные изъяты> на <данные изъяты>».

С учетом изменения заявленного иска представитель истца взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору: сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты> руб., а с <данные изъяты>. и по день вступления решения в законную силу взыскивать проценты по кредиту исходя из 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, в остальной части ранее заявленный иск оставлен без изменения.

Представитель истца <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, представлено заявление об уточнении исковых требований.

Ответчик <данные изъяты>. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика <данные изъяты> действующая на основании доверенности в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что задолженности по кредитному договору не имеется, представлен контррасчет задолженности по кредиту.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск <данные изъяты> является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1); закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

На основании ст.50 вышеназванного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из копии кредитного договора № <данные изъяты>., заключенного между Новосибирским социальным коммерческим <данные изъяты> и <данные изъяты> следует, что банком заемщикам был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком с даты фактического предоставления кредита по <данные изъяты>., под 13,2 % годовых, действующую со дня, следующего за днем предоставления кредита, на дату фактического возврата кредита (включительно) (п.1.1.1, п. 1.1.3.1) (л.д. 17-20).

Согласно п. 1.1.3.5 кредитного договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,5 % годовых.

В силу п. 1.1.4 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность <данные изъяты>. жилого помещения, находящегося по адресу: г.<данные изъяты> (п. 1.2).

Банком исполнены обязательства по договору по предоставлению кредита в размере 1 750 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 5.2).

В материалах дела имеется копия информационного расчета ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов, подписанного заемщиком <данные изъяты>

Право собственности <данные изъяты>. на квартиру по адресу: <данные изъяты>, зарегистрировано УФРС по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., о чем имеется запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В материалах дела имеется копия закладной, из которой следует, что <данные изъяты> является залогодателем - должником по обязательству, обеспеченному ипотекой на основании кредитного договора № <данные изъяты>/А от ДД.ММ.ГГГГ., о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты>, предметом ипотеки является двухкомнатная <данные изъяты>, первоначальным залогодержателем и кредитором по закладной является Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный».

Согласно п.6.2.4.1 закладной, залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящей закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии).

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п.2 ст.348 ГК РФ указано, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 ст.348 ГК РФ установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В материалы дела представлено требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 75), направленное на имя <данные изъяты>., где указано о необходимости погашения задолженности по кредитному договору № К1190-13/А от 09.09.2013г. в срок до 01.09.2017г.

Согласно расчета задолженности, графика платежей, имеются неоднократные просрочки исполнения обязательств ответчиком по погашению кредита, а именно имела место не оплата кредита в декабре 2016 года, в период с апреля по сентябрь 2017 года, в декабре 2017 года в феврале и сентябре 2018 года, просрочка платежа составила более трех раз, что следует из представленного стороной ответчика уточенного графика платежей по кредиту. Доводы стороны ответчика о том, что не имеется задолженности по кредитному договору, что следует из представленного контррасчета суд не принимает во внимание, так как контррасчет не основан на условиях кредитного договора, расчет задолженности подтвержден выпиской по счету, расчетом задолженности представленным стороной истца.

Оснований для снижения размера взыскиваемых неустоек по ходатайству стороны ответчика на основании ст. 333 ГК РФ не имеется, так как размер неустоек является незначительным относительно размера задолженности по кредитному договору и соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что двухкомнатная <данные изъяты> в <данные изъяты>, была приобретена ответчиком в собственность с использованием ипотечного жилищного кредита, и находилось в залоге у кредитора – НСКБ «Левобережный», в силу закона, согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком <данные изъяты> как должником-залогодателем и выданной УФРС по <данные изъяты> первоначальному залогодержателю - <данные изъяты>»; запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <данные изъяты>. за №. Права по закладной перешли <данные изъяты>», которое является новым владельцем закладной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ за государственным номером <данные изъяты> внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы <данные изъяты>». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: <данные изъяты>».

Ответчик систематически ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, не производит. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Следовательно, в силу положений ст.348 ГК РФ, п.4.4.2 кредитного договора, нарушение сроков внесения платежей является основанием для обращения взыскания на принадлежащую ответчику <данные изъяты>, определением способа реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенной квартиры судом определяется в размере <данные изъяты> руб., согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что соответствует восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной заключением эксперта ООО «<данные изъяты> №-СВ/17 от <данные изъяты> при этом результаты определения рыночной стоимости заложенного имущества сторонами по делу не оспариваются. Ходатайства о назначении судебной экспертизы по определению стоимости заложенного недвижимого имущества не заявлено.

С учетом изложенного, учитывая результаты отчета об определении рыночной стоимости объекта оценки ООО «<данные изъяты>», который стороной ответчика при рассмотрении дела не оспаривался, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно в размере <данные изъяты> руб., что в полной мере будет способствовать защите законных прав и интересов, как истца, так и ответчика. Доводы стороны ответчика об отсутствии оснований для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество являются необоснованными, так как со стороны ответчика имеет место просрочка исполнения обязательств по внесению платежей по кредитному договору более трех раз в течение одного года, размер задолженности по кредитному договору более процентов от стоимости заложенного имущества.

Таким образом, с учетом изменения заявленного иска суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов – ДД.ММ.ГГГГ руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты> руб., а с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения в законную силу взыскивать проценты по кредиту исходя из 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, так как со стороны ответчика имеет место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, что дает истцу право в судебном порядке взыскать задолженность по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход государства на сумму в размере 22 840,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск <данные изъяты> к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>» сумму задолженности в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>04 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов в размере <данные изъяты> руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения в законную силу взыскивать проценты по кредиту исходя из 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, судебные расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты> руб., и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую <данные изъяты>

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Судья:                     Е.В. Надежкин.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                     Е.В. Надежкин.