Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2013 ~ М-115/2013 от 12.02.2013

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Гунькиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к ФИО1 о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> копейки на 36 месяцев под 42 процентов в год.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке <данные изъяты> копейки.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 ПОСТАНОВЛЕНИЯ Пленума Верховною Суда РФ №. Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811. статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты> копеек.

В судебном заседание представитель ОАО АКБ «Росбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судом исследованы материалы дела:

Из заявления на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал с заявлением на получение кредита в сумме <данные изъяты> копейки на 36 месяцев по<адрес>,0 % в год. В заявлении ФИО1 указывает, что ознакомлен с «Условиями предоставления нецелевого экспресс кредита».

Из информационного графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рассчитан график гашения на 36 месяцев, где ежемесячный взнос с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек (в погашение кредита и процентов), последний взнос ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейка. А также указано, что сумма кредита по договору с ФИО1 составляет <данные изъяты> копейки,

- процентная ставка- 42,0 % в год;

- неустойка из расчета 0,50 % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов в день.

Из проводок, представленных истцом, усматривается, что заемщиком ФИО1 был нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, и гашение ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке <данные изъяты> копейки.

Изучив требования истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По заявленному требованию истца о взыскании основного долга по кредитному договору с ответчика, суд полагает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ОАО АКБ «Росбанк» были совершены действия по выполнению указанных ФИО1 в оферте условий договора, что свидетельствует о том, что между ФИО1 и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор.

Ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст.160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал заявление № на получение кредита в размере <данные изъяты> копейки.

Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> копейки по<адрес>,0 % в год, с рассчитанным графиком гашения на 36 месяцев, где величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего погашения кредита, процентов банка составляла <данные изъяты> копеек, с последним взносом в размере <данные изъяты> копейка.

Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст.819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> копейки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В суде, на основе исследованных документов, установлено, что ФИО1 в соответствии с заключенным кредитным договором принял на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 01 числа каждого месяца), а также по выплате неустойки в размере 0,50 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В суде также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке <данные изъяты> копейки.

В суде нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик ФИО1 не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, и с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере – <данные изъяты> копеек подлежит удовлетворению.

В части заявленного истцом требования о взыскании задолженности по процентам в размере <данные изъяты> копейки, суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению частично.

Данный вывод суд обосновывает следующим.

Истец данное заявленное требование обосновывает тем, что в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Заемщик ФИО1 несвоевременно производил оплату по кредиту, благодаря чему с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по процентам составляет <данные изъяты> копейки, при этом: <данные изъяты> копеек - проценты, предусмотренные графиком гашения кредита, за вычетом <данные изъяты> копейки - выплаченных процентов.

Суд данное требование истца признает не основанным на нормах материального права, а также на условиях заключенного кредитного договора с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно условиям договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал и ФИО1, предусмотрена выплата банку процентов за пользование кредитом; установлена фиксированная ставка процентов в размере 42,0 % в год; предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,50% просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

При этом, в расчете задолженности, представленном в суд в качестве обоснования исковых требований, истец указывает сумму процентов по кредиту в случае надлежащего исполнения обязательств, которые мог получить банк, в размере <данные изъяты> копеек, тогда как в информационном графике платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма процентов по кредиту в случае надлежащего исполнения обязательств, которые мог получить банк, составляет <данные изъяты> копейки.

В соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в график гашения, согласованный сторонами договора кредитования, согласно которому общая сумма процентов по кредиту, в случае надлежащего исполнения обязательств, которые мог получить банк, составляет <данные изъяты> копейки.

Суд считает, что при расчете задолженности следует исходить из доказательства, подписанного сторонами - распоряжения о предоставлении кредита, где сумма процентов по кредиту в случае надлежащего исполнения обязательств, которые мог получить банк, составляет <данные изъяты> копейки.

Из представленных в суд доказательств, также установлено, что ответчик ФИО1 в период исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств, выплатил банку проценты в размере <данные изъяты> копейки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из п.15 данного постановления следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Руководствуясь положениями приведенных норм материального права, разъяснением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом наличия в договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал и ФИО1, условия о взыскании неустойки из расчета 0,50% просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки, того обстоятельства, что истцом также предъявлено суду требование о взыскании данной неустойки в сумме <данные изъяты> копейки, суд считает, что заявление требования о взыскании процентов, начисленных по правилам ч.1 ст. 811 ГК РФ, не основано на условиях заключенного кредитного договора и не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, суд считает, что усматриваются основания для удовлетворения заявленного требования о взыскании задолженности с ответчика по процентам по предоставленному кредиту - в сумме <данные изъяты> копейки: <данные изъяты> копейки (начисленные по договору проценты) за вычетом <данные изъяты> копейки (выплаченные по договору проценты).

В части заявленного истцом требования о взыскании неустойки, суд полагает следующее.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что неустойка от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки определена в 0,50%.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как усматривается из исследованных материалов дела, задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки, а неустойка – <данные изъяты> копейки.

Данный размер неустойки, суд считает соразмерным последствиям нарушенного обязательства, и, исходя из положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о том, что сумма неустойки, подлежащая взысканию, не подлежит изменению, кроме того, ответчик ФИО1 не высказал обоснованных возражений по поводу размера неустойки, заявленной банком.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> копеек, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам - <данные изъяты> копейки, неустойка – <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Ю.Сушко