Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2103/2021 ~ М-1796/2021 от 14.10.2021

2-2103/2021

18RS0023-01-2021-003379-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2021 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бочкареву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Бочкареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивирует следующим. 13 сентября 2019 года между Банк ВТБ (ПАО) и Бочкаревым А.В. заключен кредитный договор N625/0000-1155572 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания им Согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк предоставил Бочкареву А.В. кредит в размере 1 500 879,24 рублей на срок по 13 сентября 2024 года с взиманием за пользование кредитом 11,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредита. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты. По состоянию на 15 июля 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 1 548 264,47 рублей (с учетом снижения суммы штрафных санкций), в том числе: 1 368 805,72 рублей - основной долг; 168 900,68 рублей - плановые проценты за пользованием кредитом; 10 558,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Банк просит взыскать с Бочкарева А.В. задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2019 года N625/0000-1155572 в размере 1 548 264,47 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 941,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении, адресованном суду, указал, что просит рассмотреть дело в отсутствии представителя в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

В судебное заседание ответчик Бочкарев А.В. не явился, почтовая корреспонденция, направленная ему по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 13 сентября 2019 года между Банком Банк ВТБ (ПАО) и Бочкаревым А.В. путем присоединения к Правилам кредитования и подписания индивидуальных условий договора заключен кредитный договор N625/0000-1155572, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1500879,24 рубля с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,10% годовых. Дата возврата кредита определена 13 сентября 2024 года, что подтверждается пунктом 2 индивидуальных условий договора от 13 сентября 2019 года (л.д.9 оборот).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора от 13 сентября 2019 года процентная ставка на дату заключения договора составляет 11,10% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 условий) и дисконтом (2%), который применяется при соблюдении заемщиком условий о периодичности зачисления платежей. Базовая процентная ставка составляет 13,1%, размер ежемесячного платежа составляет 32707,65 рублей (кроме первого и последнего), дата ежемесячного платежа – 13 число каждого календарного месяца.

Как следует, из пункта 20 индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) с учетом пункта 3.1.2 Правил кредитования).

В соответствии с пунктом 21 индивидуальных условий договора от 13 сентября 2019 года кредит предоставляется заемщиком путем перечисления суммы кредита в дату предоставления Кредита на Банковский счет №1 - счет для расчетов с использованием банковской карты (№40817810940004011037 согласно пункту 17 индивидуальных условий).

Согласно пункту 4.2.1 Правил кредитования заемщик принял на себя обязательства возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, установленные договором.

Исходя из пункта 19 индивидуальных условий, заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № 1 перечислить с него денежные средства с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от 23 июля 2018 года в сумме 613398,30 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Банк свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору выполнил, перечислив ему на банковский счет № 1 денежные средства по кредитному договору N625/0000-1155572 от 13 сентября 2019 г. в размере 1500879,24 рубля, из которых 613398,30 рублей направлены на погашение ссудной задолженности по кредитному договору №625/0000-0778491 от 23 июля 2018 года, 7000 рублей - на оплату страхового полиса SS2400-7307315, 25000 рублей – на оплату страхового полиса 162223062047, 51000 рублей – зачисление 810 за 13SEP-19 на пл.карту 535082******8954 со счета *1037. Сумма собственных средств на счете составила 804 590,07 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 ГК РФ).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования раздел 1 Согласия на кредит).

Ответчик Бочкарев А.В. в нарушение условий кредитного договора, обязательные платежи в погашение кредита и уплату процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно пункту 3.1.2 Общих условий кредитования Банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

27 мая 2021 года Банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности.

По состоянию на 15 июля 2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору N625/0000-1155572 от 13 сентября 2019 года составила 1643 287,09 рублей, но с учетом снижения суммы штрафных санкций банком в одностороннем порядке в 10 раз, общая сумма задолженности по состоянию на 15 июля 2021 года составила 1548264,47 руб., в том числе: 1 368 805,72 рублей - основной долг; 168 900,68 рублей - плановые проценты за пользованием кредитом; 10 558,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Проверив расчет, суд признает его арифметически правильным, ответчик Бочкарев А.В. своих возражений относительно расчета банка либо свой расчет не представил.

С учетом размера задолженности и длительности неисполнения обязательства суд приходит к выводу о том, что предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для уменьшения размера неустойки в большем размере, не имеется.

Поскольку кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, денежные средства Банк заемщику предоставил на условиях срочности, платности и возвратности, денежными средствами Бочкарев А.В. распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им уклоняется, исковые требования банка необходимо удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору N625/0000-1155572от 13 сентября 2019 года в размере 1 548 264,47 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ПАО Банк ВТБ уплачена государственная пошлина в размере 15 941,32 рублей, что подтверждается платежным поручением 634680 от 05 октября 2021 года.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика Бочкарева А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15941,32 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N625/0000-1155572 ░░ 13 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1548264,47 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1368805,72 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 168900,68 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 10558,07 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 941,32 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>